Как гласит статистика, за получением автокредита заемщики предпочитают обращаться именно в банки.
Это логично, ведь по условиям программы транспортным средством можно начинать пользоваться сразу, постепенно погашая задолженность.
Вместе с тем по договору придется переплачивать немалые проценты. Еще дороже получится займ, оформленный не в национальной валюте. Поэтому так важно знать, на что обратить внимание при выборе банка для автокредита.
Процентная ставка
В каждом банке подобных программ есть несколько, в том числе и для желающих купить авто с пробегом или же грузовой автомобиль.
Вне зависимости от типа программы есть одно общее для всех банков правило – чем больше размер предложенного клиентом первоначального взноса, тем на более выгодные условия кредитования он впоследствии может рассчитывать.
Размер процентной ставки имеет ключевое значение, поэтому необходимо обращать на него внимание в процессе решения задачи, какой банк выбрать для автокредита. В среднем она колеблется от 8 до 40% и как уже было отмечено, обычно зависит от надежности клиента.
Если тот имеет право воспользоваться льготными условиями кредитования – игнорировать такую возможность не стоит. Ставка по договору может быть повышена, если заемщик решит отказаться от покупки добровольно-обязательного КАСКО, поэтому искать нужно такой банк, где условия выгодны в первую очередь самому заемщику.
Размер переплаты увеличится примерно на 2% или даже выше, если заемщик не будет вносить первоначальный взнос. Ставка будет увеличена при наличии у человека неважной кредитной истории с просрочками в прошлом. В общем все эти моменты стоит просчитать заранее, от этого будет зависеть сумма переплаты.
Перечень документов для оформления
Точно такой же принцип действует и в отношении требуемого для заключения сделки пакета документов. Чем он меньше – тем невыгоднее будет кредит для заемщика и наоборот. Обычно для получения автокредита человеку понадобится:
- заполненная анкета;
- паспорт и дополнительный документ, позволяющий удостоверить личность;
- копия трудовой книжки;
- справка о размере дохода;
- документы на автомобиль.
Конечно же предложения типа «автокредит по 2 документам» тоже существуют, но сумма займа в таком случае может быть снижена, как и сроки кредитования, а ставка по договору наоборот повысится.
Полезный материал: Процедура оформления заявки на кредит в Росбанке.
Сумма первоначального взноса и доступные варианты погашения
В среднем клиентам предлагается кредит на 5 лет, но иногда сроки кредитования достигают и 7 лет. Чем больше срок – тем меньше сумма ежемесячного платежа, но в итоге тем больше переплата. Особенно это актуально, если есть какие-либо комиссии или скрытые платежи.
В большинстве случаев заемщику необходимо будет оплатить первоначальный взнос как доказательство его платежеспособности.
Найти предложения, в рамках которых это не является необходимостью, совсем не сложно, но отсутствие взноса обычно приводит к повышению процентной ставки.
Еще один критерий выбора банка для оформления автокредита имеет не столь важное значение, как к примеру, ставка по договору, но тоже может увеличить сумму переплаты.
Спросите у консультанта заранее, какой тип внесения платежей будет вам предложен: аннуитет (в равных частях на протяжении всего срока, при этом сперва гасятся проценты и лишь потом клиент начинает выплачивать стоимость автомобиля) или дифференцированный (когда выплата будет постепенно уменьшаться).
Здесь тоже стоит обратить внимание на процентную ставку, при условии, что она в обеих случаях одинаковая, для заемщика будет предпочтительней второй способ погашения.
Какие еще критерии не стоит упускать из виду?
Какие документы нужны для автокредита — тут подробнее.
Оформление автокредита в Сбербанке — https://bankiweb.ru/avtokredit/oformlenie-v-sberbanke/.
Рефинансирование автокредита в Сбербанке — https://bankiweb.ru/avtokredit/refinansirovanie-v-sberbanke/.
Помимо описанных есть и ряд второстепенных факторов, которые не столь важны, но их тоже нужно учитывать в процессе выбора банка для автокредита:
- включается ли в договор страховка, можно ли при этом выбрать подходящую для себя программу или кредит сам навязывает страховую компанию, с которой сотрудничает;
- обращает ли банк внимание на степень белизны дохода. Ни для кого не секрет, что получить кредит на выходных условиях с неофициальной зарплатой сегодня невозможно. Тем не менее некоторые банки готовы брать в учет доходы заемщика от сдачи в аренду квартиры или с прибылью от депозитного счета и есть смысл такие поискать;
- не берется ли комиссия за рассмотрение заявки, обслуживание счета или любые другие действия банка в отношении клиента и его кредитного договора. Кстати, комиссии могут быть одноразовыми и периодическими, поэтому важно внимательно изучить свой договор;
- нет ли ограничений в плане минимальной суммы кредита. Некоторые недобросовестные компании таким образом пытаются больше заработать и чем меньше будет сумма автокредита – тем меньше будет их прибыль. Как правило и другие условия в подобных банках не очень, что может иметь большое значение для заемщика, которому нужно минимальных 400 тысяч;
- есть ли опция досрочного погашения. Многие заемщики, у которых появилась возможность расплатиться раньше установленного срока, бывают неприятно удивлены необходимостью уплатить комиссию за возможность досрочного погашения.
И последний момент, на который советуем обратить внимание – каким образом необходимо вносить ежемесячные платежи.
Вы удивитесь, но далеко не в каждом банке можно настроить опцию дистанционного автоматического погашения. Многие до сих пор требуют личного визита в банк с паспортом в день уплаты взноса и ни нем позже.
В некоторых банках обязательным получением кредита на транспортное средство может быть покупка страхового полиса для самого заемщика – так называемое страхование жизни и здоровья или гражданской ответственности, за отказ от чего процентная ставка может быть увеличена еще на 1-2%.
Также вам стоит помнить, что кредит в валюте всегда более рискованный, чем если оформить займ в рублях. Зато по валютным кредитам ставки несколько ниже, что тоже может сыграть ключевую роль для некоторых заемщиков.
В любом случае оценивать выгодность предложенной программы по всем, описанным в статье пунктам, нужно только вам, ведь именно вам потом расплачиваться своими кровными.
Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.