Как взять автокредит на новый автомобиль? Условия и документы для оформления.

Чем отличается специальные программы автокредитования от обычных потребительских? Если клиент хочет пойти в банк и оформить кредит на 300 тысяч рублей, то банку нужны будут гарантии возврата денег.

Содержание

Условия автокредитования
Тонкости программ автокредитования в банке
Что нужно знать перед тем, как покупать новое авто в кредит?
Какие документы могут потребоваться для получения кредита?
Можно ли взять автокредит без первоначального взноса?

Условия автокредитования

Банк рискует деньгами и устанавливает стандартные процентные ставки, которые могут варьироваться от 17% до 25% годовых.

В этом случае заемщик обязан будет предоставить дополнительно документы о своих доходах и доказать свою платежеспособность.

Немного другая ситуация получается с специальными программами автокредитования (например, на покупку нового авто).

Первым же отличием является процентная ставка. По таким программам она немного ниже, чем при обычных потребительских кредитах и может варьироваться от 12% до 17%.

Это связано с тем, что при подписании договора приобретаемый автомобиль будет выступать залогом. Требования к документам также не такие жесткие, ведь при неуплате займа банк просто отберет авто.

Минусом таких программ является то, что клиенту придется оплачивать страховку КАСКО до конца срока кредитования, поскольку банку нужна гарантия возврата денег даже в чрезвычайных ситуациях.

Если же клиент попадет в аварию и немного повредит авто, то будет выписана страховка на его ремонт, а банку выпишут компенсацию, которая покроет расходы по кредиту. До окончания срока кредитования, клиент не сможет полноправно распоряжаться своим автомобилем, потому что он будет считаться объектом залога.

Тонкости программ автокредитования в банке

Чтобы взять выгодный автокредит на новый автомобиль, обязательно следует проанализировать весь рынок предложений. В банках могут действовать специальные программы с очень приятными условиями.

В большинстве случаев от заёмщика потребуется только быть гражданином РФ с пропиской в регионе обслуживания банка и быть официально трудоустроенным.

Для получения кредита обязательно потребуется выписка с места работы о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ. Если клиент предоставит более расширенный пакет документов, то многие крупные банки могут пойти навстречу и предложить более низкую процентную ставку или увеличенный максимальный срок кредитования.

Некоторые банки могут не одобрить кредит, если сумма взноса будет превышать половину от ежемесячного дохода клиента.

Чтобы узнать все условия кредитования того или иного банка, достаточно просто воспользоваться интернетом и ввести название интересующего банка в поисковик.

На сегодняшний день у всех банков есть собственный ресурс, на котором собраны ответы на все интересующие вопросы, в том числе и условия автокредитования.

Полезная статья: оформление онлайн заявки в Альфа банке — как сделать правильно?

Что нужно знать перед тем, как покупать новое авто в кредит?

Есть два метода покупки нового авто в кредит: через автосалон и через банк. Они почти не отличаются между собой, кроме как в плане переплат по кредитному договору.

Рассмотрим вариант через автосалон. В этом случае клиент просто идет в магазин и выбирает себе авто. После переговоров с кредитным консультантом он подает заявление и прикрепляет необходимые документы.

За короткий промежуток времени заявка рассматривается и выдается кредит на авто. Но тут есть один минус. В большинстве случаев автосалоны сотрудничают с банками на очень невыгодных условиях для покупателя.

Это значит, что при оформлении договора могут быть высокие процентные ставки или же наличие скрытых комиссий. Но все же можно найти оптимальное решение, затем просто посмотреть с какими банками автосалон сотрудничает.

Оформление автокредита на новый автомобиль в банке имеет свои особенности. В этом случае у клиента тоже есть выбор, какой именно кредитной программой воспользоваться. Обязательно следует проверить наличие скрытых или разовых комиссий и только после этого приступать к оформлению договора.

Также в некоторых банках есть специальные программы для клиентов, которые получают свою заработную плату на счет в этом же банке. Благодаря этому у банка есть история поступлений на счет клиента, и он может немного снизить годовую процентную ставку.

К примеру, в Сбербанке можно взять авто в кредит можно под 14,5% годовых новому клиенту и под 13,5% клиенту, который получает зарплату в нем.

Если же по какой-то причине клиент не может предоставить некоторые документы, то можно попробовать оформить экспресс-автокредит. Но сразу следует сказать, что из-за высоких рисков банка сумма кредита будет минимальная, а вот процентные ставки – высокие.

Для оформления потребуются только водительские права и оригинал паспорта. Перед тем, как взять автокредит на новый автомобиль, обязательно следует просмотреть все доступные предложения.

Какие документы могут потребоваться для получения кредита?

Обязательно ли платить КАСКО при автокредите — читаем тут.

Оформление автокредита на подержанный автомобиль — https://bankiweb.ru/avtokredit/poderzhanniy-avtomobil/.

Автокредит на грузовой автомобиль — https://bankiweb.ru/avtokredit/gruzovoy-avtomobil/.

Основные, которые запрашивают все банковские организации:

паспорт гражданина России с пропиской в регионе обслуживания банка (если кредит берется через банк);
трудовая книжка, со стажем работы не менее 6 месяцев;
выписка из бухгалтерии о доходах за последние полгода;
номер индивидуального страхового счета (СНИЛС);
водительские права;
военный билет.

При оформлении быстрого автокредита список будет более скромный: паспорт и водительские права.

Можно ли взять автокредит без первоначального взноса?

Поскольку это огромный риск для банка, то в большинстве случаев заемщику могут просто отказать. Некоторые банки еще пишут оформление КАСКО на авто как обязательный пункт договора, но клиент может от него отказаться.

Автокредит без КАСКО на новый автомобиль взять можно, но в таком случае нужно быть готовым к тому, что банк может повысить процентную ставку примерно на 1-2%, аргументируя это тем, что он сильно рискует.

Придется либо найти более сговорчивый банк, либо соглашаться с новыми условиями кредитования.

Поскольку кредит на авто — это не малая сумма, то банк хочет свести к минимуму все риски и предлагает внести первый платеж в размере от 20% от общей суммы займа.

Клиенты не всегда могут внести столько, поэтому ищут автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса. Стоит сразу же сказать, что большинство банков просто откажется от сотрудничества, ведь для них это огромные риски.