Покупка машины в кредит практически всегда подразумевает, что в договор будет включено условие касаемо страховки, которая приобретается на весь срок действия договора.
Как правило и страховую компанию волен выбирать сам банк из тех, с которыми он сотрудничает.
Суть покупки страхового полиса в том, что в случае угона, повреждения или любых противоправных действий со стороны третьих лиц, а также по вине стихийных бедствий, которые привели к повреждению автомобиля, страховой компанией владельцу будет выплачена компенсация.
КАСКО – это одно из наименований подобной страховки. С помощью полиса владельцу авто не придется ремонтировать ее за свой счет, одновременно выплачивая недавно оформленный на нее кредит.
Споров вокруг необходимости покупки полиса ведется много. Отсюда закономерный вопрос новоиспеченных автовладельцев обязательно ли делать КАСКО при автокредите и что будет, если отказаться.
Зачем это банку и вам?
Банк в первую очередь хочет быть уверенным в том, что даже в непредвиденной ситуации деньги по кредиту и проценты будут ему выплачены в полном объеме.
Конечно любой автомобиль в сделке все равно выступает залогом, так что, если заемщик решит не платить по кредиту, машинка будет продана с целью покрыть траты.
Но если заемщик на новеньком авто попал в аварию и с автомобиля осталась груда металла? Продать его не получится, реставрировать тоже.
Да и сам клиент не захочет платить, поэтому в таком случае КАСКО является отличной гарантией для обеих сторон сделки. Но вместе с гарантиями клиент получает увеличенную сумму ежемесячных платежей за счет необходимости платить взносы.
Что касается проблемы обязательно ли платить Каско при автокредите, то прямого закона касаемо необходимости покупки полиса еще нет. Чего нельзя сказать о полисе ОСАГО, в отношении которого еще в 2002 году было принято положение ФЗ №40.
В законе прописан тариф и стоимость полиса, сроки его действия и есть ли необходимость каждому автовладельцу его иметь.
Если же единого тарифа нет, то цену полиса КАСКО каждая страховая компания может устанавливать какую ей вздумается, что делает покупку страховки намного дороже, нежели ОСАГО.
Полезная статья: Открытие расчетного счета для ИП в УБРиР банке
Что будет, если отказаться?
Скорее всего в оформлении автокредита такому заемщику будет попросту отказано, особенно если в сделке не будет иного залога, кроме самого транспортного средства.
Как правило заключение договора со страховщиком не проводится как отдельный документ, а включается непосредственно в договор кредитования.
Возникает несколько логичных выводов:
- помните, что КАСКО – это исключительно добровольный вид страхования, вы имеете право отказываться от навязанной услуги;
- выслушайте рекомендации и аргументы кредитора, возможно отказ может повлечь за собой более серьезные траты, чем ежегодная оплата стоимости полиса;
- кредит без страховки получить реально, особенно если платёжеспособность клиента не будет вызывать ни малейшего сомнения.
В любом случае будьте готовы к тому, что, если не платить КАСКО, банк в любом случае попытается применить какие-то санкции к заемщику.
Как оформить отказ на второй год после взятия кредита?
Порядок действий клиента обычно простой: он подписывает кредитный договор и соглашается на страховку (помня о том, что без этого банк может вообще не пойти на сделку).
В то время как средний срок получения автокредита – 5 лет, полис КАСКО покупается лишь на год, затем его необходимо продолжать, т.е. переоформлять, чтобы машина и дальше оставалась застрахованной.
Также возможен отказ от КАСКО после 2 лет оплаты кредита. Заемщик может на второй год просто перестать платить. Бытует мнение, что если в остальном заемщик добросовестный, то банк не будет настаивать на выплате и беспокоить звонками. Но все немного иначе.
В такой ситуации банк начинает угрожать заемщику штрафами и пеней, а также своим правом расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и даже конфисковать купленное в кредит транспортное средство.
Но есть более реальные и действенные варианты, как уменьшить сумму платежей. КАСКО на второй год рассчитывается уже на меньшую сумму, чем изначально: если за первый год часть кредита была погашена, на второй год КАСКО оформляется лишь на оставшуюся часть суммы.
Пример расчета
Причины отзыва лицензий у банков — https://bankiweb.ru/banki/prichiny-otzyva-licenziy/.Как банки зарабатывают деньги — https://bankiweb.ru/banki/kak-banki-zarabatyvayut-dengi/.
Автокредит на грузовой автомобиль — https://bankiweb.ru/avtokredit/gruzovoy-avtomobil/.
Пример простой: при автокредите на 300 тысяч рублей, 150 тысяч из суммы долга (включительно с процентами) по которому было выплачено в первый год, КАСКО на второй год будет оформляться только на оставшиеся 350 тысяч рублей.
В большинстве страховых компаний можно получить существенную скидку, если клиент будет готов предоставить подтверждение того, что он – безубыточный, т.е. за весь год езды с ним не случалось аварий.
Кроме того, при формировании цены полиса в учет будет браться рыночная стоимость транспортного средства, которая имеет свойство снижаться с каждым годом.
Если к примеру цена автомобиля была 600 тысяч рублей, то на следующий год она может на 10% снизиться и составить 550 тысяч, так что на второй год и цена полиса КАСКО будет оформляться на эту стоимость.
Отсюда всего парочка выводов: отказываться от КАСКО конечно можно, но это чревато расторжением договора.
Зато если грамотно подойти к оформлению и заключать договор всего на год, а не сразу на весь срок, получится и сэкономить, и защитить себя от разного рода рисков.
Еще варианты как отказаться?
Есть несколько вариантов, как это сделать:
- просто соглашаться на повышенную процентную ставку, зато без необходимости покупки полиса;
- предложить банку хороший залог или привести поручителя, чтобы по ссуде имелись гарантийные обязательства;
- соглашаться на уменьшенную сумму кредита;
- предложить кредитору первоначальный взнос в размере свыше 50% от оценочной стоимости авто, тогда шансы на получение кредита без КАСКО вырастают;
- соглашаться на покупку того автомобиля, что рекомендован банком;
- иметь возможность доказать наличие сторонних источников пассивного дохода, чтобы продемонстрировать свою надежность.
Ну и конечно же в любом случае можно попытаться найти кредитора, условия получения кредита на автомобиль, в котором отличаются лояльностью.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
