Риски для покупателя автомобиля с пробегом серьезные. Здесь можно не только стать новоиспеченным хозяином абсолютно неисправного транспортного средства, но и внезапно узнать, что автомобиль находится в залоге.
Это чревато потерей денег или даже самого автомобиля. Поэтому так важно знать, как проверить авто перед покупкой на кредит, чтобы обезопасить себя от неприятностей.
Почему залоговое авто – не лучшая покупка?
На такое транспортное средство наложены ограничения, это происходит еще в момент подписания кредитного договора между заемщиком и банком.
Согласно ему, машина служит гарантом обеспечения выплат и, если платежи от заемщика поступать не будут – машину конфискуют с целью погашения убытков.
Оригинал ПТС автомобиля остается в банке и будет возвращен его владельцу только после полного выполнения всех его обязательств по договору. По закону проводить какие-либо операции с машиной без этого документа нельзя, но мошенники не дремлют.
Можно нарваться на отпечатанную цветную копию ПТС, которую покупатель не станет внимательно рассматривать из-за спешки, а по итогам сделки он получит не только машину, но и обязательства перед кредитором.
Проверить авто на кредит относительно просто, достаточно лишь следить за такими аспектами:
- внимательно почитать полис КАСКО, если машина кредитная – в нем будет указана информация о кредитодателе;
- владелец предоставляет лишь копию ПТС, но не оригинал. Дубликат получить проще простого: можно обратиться в ГАИ с заявлением об утере документа и там же выдадут новый;
- время продажи автомобиля после его покупки минимальное. Конечно же обстоятельства могут сложиться по-разному и человеку просто нужны деньги, но в любом случае стоит быть бдительным;
- цена автомобиля слишком низкая по сравнению со среднерыночной. Опять-таки, можно просто порадоваться лояльности продавца, но лучше более тщательно проверить автомобиль на кредит с помощью других способов и если возникнут подозрения – покупку лучше не совершать;
- документов на машину нет. Советуем вам не совершать покупку, если у владельца нет договора о купле-продаже, в котором обязательно прописывается, что автомобиль под залогом.
Важный аспект! Все вышеописанные признаки позволят более-менее точно определить, что машина с юридической точки зрения чистая.
Но еще она может быть под залогом у ломбарда или микрофинансовой организации, а в таком случае у вас не получится узнать об обременении. Но не стоит расстраиваться, есть и ряд других методов, как выполнить проверку.
Варианты проверки машины в залоге
Попытки обзвонить банки России все равно не принесут плодов: во-первых, это невозможно сделать, а во-вторых никто не станет разглашать третьему лицу конфиденциальную информацию.
Еще в интернете можно найти компании, которые за символическую плату обещают вам проверить авто на кредит и залог, якобы используя для этой цели единые базы ГАИ. Не верьте мошенникам!
Более того, ГАИ не владеет информацией, какие автомобили находится под залогом, об этом знает лишь сам заемщик и его кредитор.
Использование ЦБКИ
Гарантированно узнать нужные сведения можно, если воспользоваться Центральным Бюро кредитных историй. Здесь хранятся данные обо всех заемщиках и предметах залога, поэтому чтобы узнать, не под залогом ли авто, запрос нужно подавать именно сюда.
Информация доступна для всех желающих, достаточно лишь знать личные данные владельца. Каким-то образом изменить данные или стереть их невозможно, поэтому выявить мошенника таким образом проще простого.
Запрос можно получить раз в год без необходимости оплачивать услугу. Ответ приходит через несколько дней на указанную при регистрации пользователя электронную почту.
Этот способ проверки в кредите ли автомобиль дает 100% гарантию получения верного результата.
Полезная статья: Как правильно подать заявку на кредит в Райффайзенбанке, чтобы ее одобрили?
Проверка по VIN коду
Но есть еще один вариант, который тоже довольно удобный и отличается высокой точностью результата – это проверка авто по VIN-коду.
Комбинация присваивается каждому транспортному средству, в ней зашифрованы данные о марке авто, его технических характеристиках, заводе изготовителе и дате производства, а также указывается его владелец.
Еще по VIN-коду можно получить информацию о том, каким способом транспортное средство было куплено.
Эти 17 цифр прописываются на лобовом стекле машины возле места водителя. Алгоритм действий, как проверить нахождение авто в кредите прост: переписываем цифры, вводим их на сайте ГИБДД в разделе «Проверка на ограничения».
Если авто иностранного производства, не помешает проверка на сайте Таможенной службы. Обычно услуга бесплатная и 99% вероятность того, что полученный результат будет достоверным.
Как избежать мошенничества?
Оформление автокредита для пенсионеров — https://bankiweb.ru/avtokredit/dlya-pensionerov/.
Обязательно ли платить КАСКО при автокредите — https://bankiweb.ru/avtokredit/obayzatelno-li-platit-kasko/.
Напоследок мы решили собрать для вас перечень рекомендаций, следование которым позволит вам купить хороший автомобиль и не попасться недобросовестному продавцу:
- проверяйте документы продавца и на его автомобиль. Если есть какие-то сомнения, лучше откажитесь от покупки вообще, даже если на первый взгляд она кажется выгодной;
- если хоть один документ выглядит подозрительно, и вы сомневаетесь в том, подлинен ли он – не делайте покупку;
- если продавец настаивает на заключении сделки прямо сейчас – не торопитесь и не идите у него на поводу;
- не стоит отзываться на предложения купить автомобиль по сниженной в несколько раз цене. Определить реальную его стоимость помогут оценщики и в среднем разница между оценкой и суммой покупки не должна отличаться свыше чем на 10%;
- выбирайте машину, купленную примерно 3 года назад. В любом случае за новым автомобилем есть смысл обращаться к дилеру – это намного выгодней и явно безопасно.
И никогда не бойтесь задавать продавцу вопросы, не лишним также будет привлечь к сделке юриста или опытного автовладельца.
Помните, что лишнее беспокойство в сделке на крупную сумму – это нормально и лучше потратить больше времени на разного рода проверки, чем потом думать, что делать с кредитным автомобилем.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
При покупке автомобиля очень переживал за его состояние (не очень разбираюсь в тонкостях), но этот вопрос легко решаем при наличии понимающего в машинах знакомого. Когда узнал, что авто может быть ещё и в залоге у банка — удивлению не было предела. И как же быть? Покупка первой машины обошлась без потрясений. Надумаю менять — обязательно последую советам из этой статьи.