Могут ли банку вернуть отозванную лицензию?

Лицензией называют документ, на основании которого банку дается право проводить разного рода финансово-кредитные операции. За нарушение действующего законодательства страны или финансовые махинации этой лицензии можно лишиться в считанные дни. Отзыв приводит к смерти банка.

Регулируется этот процесс нормативными актами и законами, в частности «О банковской деятельности» и «Противодействие отмыванию доходов». Как показывает практика, отзыв лицензии у банка не проводится просто так: вот еще вчера все было честно, а уже сегодня отделения закрываются.

Как правило это критические ошибки руководства, которые планомерно ведут к подобному явлению. В сложившейся ситуации возникает закономерный вопрос могут ли банку вернуть отозванную лицензию и на что рассчитывать дальше.

Содержание

В каких ситуациях отзыв лицензии возможен?
Как происходит процесс лишения?
Есть ли малейший шанс на возврат лицензии?
Деятельность банка может быть восстановлена

В каких ситуациях отзыв лицензии возможен?

Есть ряд случаев, когда Центральный банк забирает у банка право вести финансово-кредитную деятельность:

банк не в состоянии расплатиться по всем обязательствам с кредиторами;
общая сумма собственных средств меньше нижней границы уставного капитала;
процент достаточности капитала ниже 2%;
не были выполнены требования Центрального банка;
объем капитала меньше объема собственных средств.

И еще в ряде случаев Банк России вправе отозвать лицензию. Например, если оказалось, что она была выдана на основании недостоверных данных или на протяжении года с момента ее выдачи банк не проводит никаких операций.

Подобная мера применяется, если банк подготавливает недостоверные отчеты или вообще не подает их в установленное время, при этом занимаясь операциями, на которые его лицензия не распространяется.

Большинство банков остается без лицензии с такой трактовкой:

неспособны расплатиться с требованиями кредиторов;
из-за нарушения действующих законов или нормативных актов;
если обнаружены недостоверные отчетные данные.

Как происходит процесс лишения?

Полномочия заниматься такими делами имеет исключительно Центробанк. Все происходит по стандартному алгоритму:

обнаружены нарушения, после чего на протяжении 15 дней принимается решение о необходимости ликвидации банка или еще есть шанс применить оздоровление. Во втором случае вернуть лицензию банку еще можно.
если лицензия аннулирована, назначаются временные администраторы и на протяжении 15 дней ЦБ подает в суд иск с требованием признать организацию банкротом;
дело рассматривается на протяжении месяца, по результатам заседания назначается главный ликвидатор, который изучает требования и запросы кредиторов и составляет подробную очередность выплат (возврата задолженности перед каждым заявителем).

Дальше ликвидатор обязан уведомить всех кредиторов, заемщиков и вкладчиков о том, что начинается процесс выплат возмещения. На протяжении месяца деньги можно забрать в отделениях, которые были назначены Центральным Банком специально для этой цели.

Есть ли малейший шанс на возврат лицензии?

В теории вернуть лицензию банку могут при условии, что организация выполнит ряд оговоренных требований:

учредители обязуются в полной мере расплатиться с долгами перед своими кредиторами. Это необходимо сделать до того момента, как конкурсное производство по признанию банка банкротом будет окончено;
кредиторы больше не должны выставлять организации какие-либо претензии;
должны быть соблюдены все условия выдачи новой лицензии, как того требует закон РФ «О банковской деятельности и банках».

Что делать если банку вернут лицензию всем его вкладчикам и заемщикам? В этом случае после подачи ЦБ ходатайства о прекращении дела о признании организации банкротом банк снова восстанавливает свою нормальную деятельность, значит пользоваться его услугами можно будет точно также, как и раньше.

В первую очередь клиентам советуют выяснить, правда ли произошел отзыв лицензии или это все слухи. Информация обо всех таких банках опубликована на сайте Центробанка РФ.

Если это все же произошло, банку будут назначены новые управляющие, а всех клиентов оповестят, куда можно прийти за своими депозитными сбережениями или по каким реквизитам теперь необходимо перечислять средства в погашение кредитов.

Деятельность банка может быть восстановлена

Как банки зарабатывают деньги — https://bankiweb.ru/banki/kak-banki-zarabatyvayut-dengi/.

Виды коммерческих банков — https://bankiweb.ru/banki/vidy-kommercheskix-bankov/.

Виды операций коммерческих банков — https://bankiweb.ru/banki/vidy-operacij-kommercheskix-bankov/.

Как гласит положение, выданное Банком России, в процессе отзыва у банка лицензии и признания его банкротом, он еще может успеть погасить все свои обязательства перед третьими лицами до момента окончания дела.

Так Положение 11.08.2005 № 275-П гласит, что в таком случае ранее отозванная лицензии может быть по аналогичному принципу выдана банку снова. Погашение всех долгов до окончания конкурсного производства служит достаточным основанием для этого.

Кроме того, каждый банк сохраняет за собой право оспаривать деятельность Банка России (в частности приказ об отзыве лицензии) в арбитражном суде. Если в процессе разбирательств откажется, что это решение неправомерное, процедуры признания организации банкротом не будет.

Вместе с тем хочется обратить ваше внимание на тот факт, что за последние несколько лет лишь пара банков предприняли подобные меры.

Первый – РТБ-банк, который выиграл два апелляционных суда, но затем оба эти решения были отменены кассационной инстанцией.
Второй банк – Империал смогут вернуть свою лицензию, однако уже через пару лет она была снова отозвана и организацию признали банкротом. Банк Вест тоже сумел добиться возврата лицензии, но позже был преобразован в некоммерческую организацию.

Как это понимать простым людям? В теории обратная отзыву лицензии процедура возможна и даже были прецеденты, доказывающие, что добиться правды в арбитражном суде возможно.

Но как правило для большинства организаций назначенные им меры «оздоровления» не приносят должного эффекта, что приводит к «смерти» банка. Клиентам в этом случае остается лишь внимательно следить за новостями в том числе на сайте ЦБ и следовать всем указаниям.

Rate this post

РКО в Точка банке.