Почему отзывают лицензии у банков?

Центробанк координирует деятельность всех финансовых и кредитных организаций РФ и при необходимости может отзывать у них лицензию.

Причины отзыва лицензий у банков разные, мы же поговорим о самых популярных.

Содержание

Недостоверные отчеты
Проблемы с капиталом
Рискованная политика банка
У банка заканчиваются деньги?
Есть ли вариант, как заранее узнать о том, что банк вскоре лишится лицензии

Недостоверные отчеты

Каждый банк обязуется регулярно отчитываться перед Центробанком о результатах своей финансовой деятельности. Так, им приходится формировать не только ежегодные и ежеквартальные, но и ежемесячные отчеты.

По результатам проверки этих данных может быть выявлен факт подделки документов и фальсификации, что является серьёзнейшим проступком.

Такому учреждению могут вынести предупреждение, наложить штраф, а если масштабы проступка значительные и такое повторяется не первый раз – отозвать лицензию.

Проблемы с капиталом

У банка есть активы и собственные средства. Если последний показатель снижается, а активы резко выросли, это в один прекрасный момент может привести к тому, что банк не сможет расплатиться с клиентами, например, вкладчики не получат прибыли на депозиты в виде положенных им процентов.

Особенно недостаточность капитала будет острой, если банку надо расплатиться по взятому в иностранной валюте кредиту.

Как обычные люди берут у банка в долг, так и сам банк может обратиться за займом в Центробанк. Если по какой-то причине вернуть деньги не получается, неизбежное следствие – отзыв лицензии.

Рискованная политика банка

Еще одна причина, почему отзывают лицензии у банков, это неправильное ведение политики.

Например, вклады принимаются под высокие проценты по сравнению с другими организациями и при этом не уделяется достаточно внимания развитию программ кредитования. Это считается рискованной политикой и привлекает внимание Центробанка.

Например, банк принял депозит под 20% по условиям договора. Пятую часть средств ему необходимо откуда-то взять, а это значит, что кредиты нужно выдавать под более высокие ставки, чем это делают другие организации.

Это трудно и практически невозможно, в итоге банк имеет большое количество клиентов-вкладчиков, а программы кредитования практически не пользуются спросом.

В такой ситуации можно лишь одним способом начать привлекать клиентов – упростить к ним требования. По итогу банк начинает намного лояльней относиться к потенциальному заемщику, закрывать глаза на его неофициальный доход или не сильно глубоко копаться в его кредитном рейтинге.

Так получить деньги могут даже откровенные неплательщики, что в разы ухудшает статистику банка по невозвратным кредитам. Столь неутешительная статистика может стать причиной отзыва лицензии.

Другие небольшие банки могут вести откровенно мошенническую деятельность: все привлеченные средства они размещают в виде кредитов лишь в определённых компаниях, которые могут принадлежать учредителям или связанными с ними лицам. Вложение денег в определённые отрасли чревато банкротством банка, если в этой отрасли случится кризис.

Еще одной проблемой становится отмывание денег и проворачивание разных мутных схем. Все это рано или поздно становится известно, в отчетности появляются незакрытые дыры и банк становится банкротом.

У банка заканчиваются деньги?

Если в СМИ появляется новость о том, что теоретически некий банк может остаться без лицензии в дело вступают простые граждане.

Центробанк может найти в работе банка некие проблемы и ему даётся время на их устранение, в то время как среди людей массово расползаются слухи. Вкладчики кидаются забирать депозиты, зарплатные клиенты выгребают деньги с карточек, опустошая банкоматы.

У банка нет денег, чтобы восполнить запасы, что служит катализатором паники среди населения. Естественно в таких условиях никто не пойдет брать кредит, организация становится банкротом и теряет свою лицензию. А помимо этого банков слишком много.

Только появившиеся организации не могут бороться с гигантами отрасли, даже создавая для граждан привлекательные условия. Небольшое число вкладчиков и заемщиков ведет к тому, что банк может начать вести не совсем честную политику.

Контролировать его работу и помогать исправить недочеты сложно, особенно если Центробанку нужно одновременно следить за тысячей таких мелких компаний.

Проще просто лишить их лицензии, чтобы на рынке остались только серьезные игроки. Сокращение количества банков ведет к тому, что их становится проще контролировать.

Есть ли вариант, как заранее узнать о том, что банк вскоре лишится лицензии

Виды операций коммерческих банков — https://bankiweb.ru/banki/vidy-operacij-kommercheskix-bankov/.

В каком банке взять потребительский кредит?

Как банки зарабатывают деньги — читайте тут.

Ввиду того, что причин банкротства может быть масса, клиентов интересует, как узнать об отзыве лицензии у банка заранее.

Увы, но 100% методов, как получить нужные сведения за месяц или два до предполагаемого события нет. Чаще всего люди узнают об этом, как о свершимся факте, из новостей.

Если же вам посчастливилось узнать слухи о том, что в ближайшем будущем есть вероятность отзыва лицензии у определённой финансовой организации, найти информацию поможет интернет, а затем можно проверить сайт banki.ru.

Здесь публикуются наименования всех банков-банкротов, а также если те принимали участие в программе страхования вкладов, то можно еще и проверить, будут ли выплаты пресловутых 1,4 миллиона рублей вкладчикам.

Не паниковать – вот первое правило в подобных ситуациях. Большинство крупных банков является участниками программы страхования, а значит вернуть свой вклад получится гарантированно.

Именно поэтому еще до открытия депозита в определённом банке стоит уточнить, будет ли ваш вклад гарантирован государством и не пользоваться условиями компании, если ответ вас не устраивает.

Также рекомендуем вам внимательно следить за новостями, обычно именно так можно получить самые свежие данные касаемо финансовой ситуации в стране и возможном отзыве лицензии у банка. Ведь все равно эта процедура не происходит за один день.

Rate this post

РКО в Точка банке.