Где лучше открыть ИИС? Сравнение брокеров.

Любой новичок в сфере инвестиций обязан разобраться в функционировании брокерского рынка, системе работы и процентных ставках, понять, где прибыль будет наиболее весомой.

По мнению специалистов, заключение договора должно состояться только с той компанией, которая получила лицензию и официальное разрешение на ведение брокерской деятельности.

Где лучше открыть ИИС и на какие моменты обратить внимание?

Порядок выбора брокера

Для принятия верного решения в вопросе где открыть ИИС нужно уделить особое внимание таким критериям, как:

1. уровень цен и качество сервиса;
2. возможность выведения заработанных дивидендов на свой расчётный счёт;
3. надёжность сотрудничества с данным брокером;
4. наличие ограничений на пополнение счёта;
5. доступность функционала;
6. перечисление бонусов на остаток счёта в автоматическом порядке;
7. имеющиеся готовые решения.

Сравнительный анализ нескольких брокеров ИИС позволяет не ошибиться в конечном выборе. Инвестиционные счета могут открывать дееспособные граждане с 18 лет, делать это можно и в управляющих компаниях, и в сотрудничестве с брокером.

Рынок финансовых услуг заполнен множеством компаний, предлагающих подобного рода услуги.

Многие задаются вопросом о том, почему счёт должен быть инвестиционным, а не просто банковским вкладом. На это есть ответ: инвестиционные счета и вклады – кардинально разные виды получения гарантированных доходов.

При размещении средств на ИИС инвесторы получают источник дохода, объём которого в несколько раз превысит процент привычной ставки по вкладу.

Работа с инвестиционным счётом

Сравнивая, где лучше открыть ИИС, обращают внимание на следующее:

• одно физическое лицо вправе открыть всего 1 инвестиционный счёт. При этом он может быть зарегистрирован в одной компании, а потом закрыт и переведён в другую. Однако открытие второго, а уже после закрытие первого недопустимо;
• лимит суммы размещения. Инвестиции на территории РФ возможны исключительно в рублях, а максимальный лимит составляет 400 тыс. руб. Минимальную сумму нигде не обозначают, однако бывают организации, устанавливающие собственные пороги. Чаще всего это 50 тыс. руб.;
• налоговый вычет, который можно считать бонусом. Он гарантирован каждому, кто размещает деньги на собственном счёте на срок от 3 лет. Эта программа предусматривает возвращение налогового вычета в соответствии с двумя программами: по доходу и по взносу. Выбор одной из них лежит на владельце счёта;
• гарантированный доход. С учётом того, что финансовые компании инвестируют средства клиентов, то, в соответствии с условиями договора, инвестор всегда получает зафиксированный процент. Как показывает практика, финансовая компания может вложить средства в ценные бумаги – акции либо облигации;
• счёт действителен на протяжении 3 лет, на чём стоит заострить внимание. Для получения налоговых вычетов счёт не может действовать менее 3 лет. Однако при принятии решения о его закрытии ранее этого срока, начисления налогового вычета не произойдёт. А если владелец счёта уже получил их заранее, то средства придётся вернуть.

Выбор банка для открытия инвестиционного счёта

Финансовых организаций очень много, но остановиться нужно только на одной из них. О том, как не совершить ошибку и отдать собственные сбережения в надёжные руки, где выгоднее всего открывать счёт и получить прибыль, будет рассказано ниже.

Итак, топ лучших банков, в которых инвестиции принесут свои плоды:

1. Сбербанк;
2. ВТБ;
3. Открытие;
4. Альфа Банк;
5. Тинькофф Банк;
6. Газпромбанк.

Открытие инвестиционного счёта в банке — пошаговая инструкция

Инвестиционные счета можно открывать та же, как и брокерские. Чтобы начать процедуру, необходимо прийти в финансовую компанию с паспортом. В некоторых банках требуют предъявления СНИЛС или ИНН.

Условия, на которых открывают счёт, во многом схожи, хотя банковские организации разные. Выбор зависит исключительно от личных предпочтений, потребуется выбрать наилучший вариант инвестиционного счёта, присутствующий на рынке.

Итак, при выборе нужно помнить о:

1. сроках присутствия организации на рынке;
2. опыте работы в сфере инвестиций;
3. наличии положительных клиентских отзывов;
4. наличии отзывов инвесторов, воспользовавшихся услугами данной организации и получивших дивиденды;
5. наличии данных на официальном портале. У всех крупных организаций есть макет договора и описание тарифных планов.

Шаг 1: подача заявления на открытие счёта. Форму заявки всегда можно заполнить в офисе банка, в котором физическое лицо решило открыть ИИС. В некоторых финансовых организациях в целях экономии времени клиентов есть онлайн-форма на открытие счёта. И, конечно же, это удобно, поэтому на данную услугу есть спрос. Но и без минусов не обошлось: зачастую для этого нужно быть зарегистрированным на портале Госуслуг и, соответственно, иметь электронную подпись. Выходит, что онлайн-заявка удобна не для всех желающих подать заявление в удалённом режиме.

Шаг 2: процесс подписания договора. В соответствии с указанными в заявлении данными для клиента будет открыт счёт. Также необходимо подписать договор на индивидуальный счёт. Это ответственный этап, который требует внимательного изучения текста, зафиксированного на бумаге. Особенно нужно обратить внимание на раздел, в содержании которого есть данные о размере комиссионных, выплачиваемых брокеру, и о той сумме, которая называется гарантированной доходностью. Гражданин чётко знает, во что ему обойдутся квалифицированные брокерские услуги.

Шаг 3: подача заявления на регистрацию личного кабинета. Кабинет позволяет осуществлять контроль всех операций всё время. Личный кабинет – необходимый атрибут в работе с брокерами и биржей, поэтому лучше подавать заявление на его открытие. Там можно будет видеть информацию о поступающих и уходящих деньгах и прочие данные об операциях, осуществляемых финансовой компанией.

Шаг 4: регистрация счёта и его пополнение финансовыми средствами. За подписанием договора следует отправка уведомления в налоговую инспекцию – банк должен отчитаться об открытии счёта и вместе с тем сообщить о новом официальном участнике программы. Что касается денег, их можно внести как сразу, так и по частям на протяжении года. Эти части будут считаться дополнительными взносами. Разумеется, в самом начале необходимо внести минимальную установленную банком сумму.

О сервисе Тинькофф Инвестиции

Любому опытному игроку, относящемуся к финансовому рынку, известно, что он может открывать счета в любом банковском учреждении. Брокерский сервис от Тинькофф можно рекомендовать новичкам, которые ищут, где лучше открыть ИИС.

Банк предлагает клиенту ряд сделок исключительно с теми компаниями, акции и облигации которых считаются надёжными.

Например, доли в знаменитых российских и зарубежных организациях типа Сбербанка, Газпрома, Московского кредитного банка, Avon, Alibaba или Apple. У их ценных бумаг самая высокая ликвидность, а значит, их всегда можно легко продать.

Плюс программы Тинькофф Инвестиции в возможности открытия инвестиционного счёта онлайн. При этом один из сотрудников банка приедет к клиенту в комфортное время и место в соответствии с указанными в заявлении данными.

Для всех пользователей программы единые условия: комиссионный сбор 0.3% от объёма оборота. Это знание позволяет определить будущий доход. Эти доли процентов – единственная комиссия, оплачиваемые клиентом.

До начала торгов нужно помнить о рисках, легко переносить и анализировать которые способен не каждый человек. Быстро растущие в цене акции компании могут легко потерять свою ценность, а позже скорректироваться в лучшую сторону.

Счёт в Тинькофф предлагают открывать на следующих условиях:

• можно пользоваться мультивалютным депозитом (с долларами, евро и рублями);
• мгновенный вывод средств на счёт карты клиента;
• единый комиссионный сор в размере 0.3% от общего оборота (не может быть меньше 99 руб.), а, остальные средства останутся на счёте клиента. При условии, что за сутки было совершено такое количество торговых операций, которое равняется 100 тыс. руб., банк возьмёт со счёта всего 300 руб. При условии, что размер оборота 10 тыс. руб., спишут минимальную комиссию 99 руб. Но сейчас в Тинькофф можно воспользоваться условиями акции, по которой комиссионный сбор равен 0.03%. Минимальной комиссии нет;
• использование ИИС в качестве личного кабинета. В него можно зайти с компьютера или через приложение на смартфоне (есть версии для Айос и Андроид);
• заявку клиент заполняет непосредственно на сайте Тинькофф. Обязательно указать инициалы, номер телефона для связи, данные паспорта и адрес регистрации. Далее следует выбор удобного времени для посещения клиента сотрудником Тинькофф, заполнить поля анкеты и пополнить свой счёт. После этого можно сразу приступать к торгам.

Задумываетесь, где открыть индивидуальный инвестиционный счет? Обратите внимание на Тинькофф.

Об особенностях ИИС в Открытие брокер

Говоря о сравнении брокеров для открытия ИИС, нельзя обойти вниманием Открытие. Он отличается следующими особенностями:

1. Легко войти на рынок, так как пороги инвестирования невысоки. Можно вносить на ИИС любое количество финансовых средств (не больше, чем 1 млн. руб./год), а после пополнить счёт в любое время;
2. осуществление полного контроля за состоянием счёта онлайн. Программа банка Открытие включает возможность круглосуточного доступа к управлению своим счётом, также можно просматривать историю проведённых операций и выбирать готовые продукты. Нужен только интернет и созданный личный кабинет;
3. обеспечивают всестороннюю поддержку в течение всего срока действия ИИС. К каждому клиенту прикреплён персональный консультант по инвестированию;
4. наличие готовых инвестиционных решений о опытных аналитиков. При выборе продукта, разработанного рядом ведущих аналитиков банка, клиент получает доступ к инструкциям, рекомендованным ему для повышения эффективности вложенных средств.

В соответствии с законодательством РФ, есть несколько ограничений для использования ИИС:

• ИИС имеет право открыть только физическое лицо, достигшее совершеннолетнего возраста. Одновременно это должен быть гражданин и налоговый резидент России.
• У физического лица есть право на открытие лишь одного ИИС.
• Выбор типа вычета возможен на рамках всего срока действия договорных отношений с банком. Использование обоих типов вычета недопустимо.
• Наименьший срок существования ИИС – 3 года. Если закрыть его до срока, можно потерять налоговые льготы. Максимального срока действия ИИС нет.
• Денежные средств нельзя выводить полностью или частично – это ведёт к закрытию счёта.
• Пополнить ИИС можно исключительно в рублях, общая сумма должна быть не более 1 млн. руб. в год. Внести средства имеет право только тот, кто является владельцем счёта.

Открытие Брокер – продукт, который включает уникальный способ управления финансами, всей структурой активов и предполагаемым результатом торгов.

Клиент имеет право на выбор инвестиционного продукта ИИС, поэтому предполагается, что он будет идеально соответствовать целевым срокам инвестирования, размеру ожидаемых доходов, а также рисков.

При выборе программы «Самостоятельное управление ИИС» клиент может самостоятельно выбрать инструмент и составлять из них индивидуальный портфель, видеть горизонты вложенных ресурсов и соотносить доходы с рисками.

Продукты Сберегательный ИИС, Независимый ИИС и Доходный ИИС подходит тем, кто не имеет много опыта и временных ресурсов для самостоятельного инвестирования.

Те, кто готовы полностью довериться одному из профессиональных управленцев банка, могут выбрать программы из Открытие Брокер: Защитный ИИС, Стабильный ИИС, Оптимальный ИИС, Сбалансированный ИИС, Рыночный ИИС и ряд других структурных продуктов с функцией защиты капиталов.

ИИС — плюсы и минусы

Плюсы:

1. Определив средства на ИИС, клиент будет получать 13% от общей суммы вложений один раз в 3 года. Итого получается, что в год прибыль составит 4.3%, если, конечно, счёт не закроется до наступления 3-х лет его существования.
2. С ИИС вполне возможно совершение операций с ценными бумагами – облигациями и акциями. Не доступны фьючерсы, опционы и валюты.
3. При правильном вложении и покупке доходных облигаций или акций, размер прибыли будет выше банковской.
4. По ИИС есть 2 налоговых льготы.

Минусы:

• Счёт можно открыть с максимальной суммой 1 млн. руб.
• Нет возможности выведения средств первые 3 года.
• Средства на ИИС не страхуют в отличие от банков.

Сравнение брокеров, где лучше открыть ИИС требуется провести в обязательном порядке – только так получится найти самые выгодные условия.