Причины отказа Сбербанка в ипотеке

Ипотечное кредитование сопряжено с большими рисками для обеих сторон. Банк боится лишиться денег, а заемщик вынужден несколько лет подряд жить в напряжении, опасаясь за свое финансовое положение. Поэтому при рассмотрении очередной заявки от заемщика Сбербанк уделяет много времени всесторонней проверке личности, его благосостояния и надежности.

Сбербанк имеет полное право не сообщать клиенту о возможной причине отказа в выдаче ипотечного кредита, это гарантирует кредитору ст. 821 Гражданского кодекса РФ.

Вместе с тем, если заемщик еще до подачи документов внимательно изучит требования банка к потенциальному клиенту, у него получится заранее устранить возможные причины отказа.

Финансовая сторона

Причины отказа Сбербанка в ипотеке

Основная причина, почему Сбербанк отказывает в ипотеке – это неплатежеспособность клиента. В процессе оценки учитывается не только ежемесячная сумма заработной платы заемщика, но и общий совокупный доход семьи и возможные траты (так, если в семье есть нетрудоспособный человек, иждивенец или ребенок-инвалид, это снижает сумму дохода заемщика).

Если по итогу вычета всех потенциальных трат ежемесячный платеж человека не будет отнимать больше 30% от его дохода – то скорее всего ипотека будет одобрена.

В процессе анализа заявки используются специальные скоринговые программы, которые позволяют сразу отсеять потенциально проблемных клиентов. Если же дохода недостаточно – это причина отказа.

Улучшить ситуацию поможет наличие хорошего залогового имущества, поручителей или если заемщик готов предоставить первоначальный взнос в размере больше 30% от стоимости кредита.

Есть и другие моменты, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, но обычно они столь незначительны, что заемщики попросту не обращают на них внимание:

  1. клиент неуверенно отвечает на вопросы менеджера, путается в ответах и в целом выглядит очень неуверенно. Считается, что честному человеку скрывать нечего, так что такое поведение тоже может послужить причиной отказа;
  2. в документах были ошибки и опечатки. Особенно строгий сотрудник может посчитать это за попытку подделки документов. Кстати, за последнее грозит не только черный список банка, но и возможно разбирательства с полицией. Документы необходимо заполнять по строгим правилам, так в ипотеке могут отказать даже если у человека не переклеена фотография в паспорте по достижении им 45-летнего возраста;
  3. у клиента есть неоплаченные штрафы, большие задолженности перед налоговой или платежки за ЖКХ тоже давно не были оплачены.

Ваша кредитная история

Плохая кредитная история – еще одна причина, которая в любом случае сыграет решающую роль. Заемщик, который планирует в будущем попробовать получать ипотеку, должен особенно тщательно следить за своим рейтингом, испортить который может даже малейшая просрочка.

Репутация заемщика имеет для кредитора огромное значение, так что отказ может последовать, если:

  • имеются просрочки по платежам, при этом не имеет значение, в какой именно структуре был оформлен займ и какова его сумма;
  • если на текущий момент у заемщика есть несколько открытых кредитов на мелкую бытовую технику к примеру, на смартфон. Это вызывает сомнения в реальной кредитоспособности обратившегося.
Сложно сказать, часто ли отказывают в ипотеке в Сбербанке, ведь все очень индивидуально. Потенциальный заемщик не сможет получить сведения об официальной статистике отказов или просто найти ее в интернете.

Банк не разглашает подобную информацию, но все же некие данные имеются: примерно в половине случаев клиенты получают отказ. Виной тому плохая кредитная история, слишком маленький размер заработной платы и игнорирование основных требований кредитора к заемщику.

Другие причины отказа

Причины отказа Сбербанка в ипотеке

Несоответствие установленным требованиям – третья по частоте причина неодобрения заявки. В первую очередь это условие касаемо возраста заемщика: не младше 21 года, не старше 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно на дату внесения последнего платежа.

Дальше важен стаж работы на последнем месте не менее полугода и конечно же это должна быть официальная работа с белой заработной платой. Общий трудовой стаж человека должен быть не меньше года, также ни за что не одобрят ипотеку лицам, имевшим судимость.

Не сыграет вам на руку:

  1. ситуация, когда работникам банка не удалось дозвониться на ваше рабочее место и тем самым подтвердить факт занятости и трудового стажа;
  2. если информация о размере дохода не подтвердилась;
  3. если потенциальный заемщик часто уходит на больничные разной длительности, что может служить сигналом наличия у него слабого здоровья;
  4. когда заемщик хочет купить неликвидную недвижимость – расположенную далеко от города, ее состояние оставляет жалеть лучшего и дом нуждается в ремонте, попадающую под программу сноса и т.д.

Также хочется отметить, что вариантов, как узнать почему Сбербанк отказал в ипотеке у заемщика практически нет.

Будь это подозрение на подделку документов – если об этом сообщить, и заемщик правда окажется мошенником, то в будущем эту проблему он сможет устранить и тем самым обмануть банк. Если сотрудник все-таки решит сообщить клиенту причину – это отлично, но помните, что он имеет полное право, данное ему законом, этого не делать.

Как поступить после отказа?


Как узнать одобрили кредит или нет — http://bankiweb.ru/kredit/odobrili-ili-net/.

Реструктуризация долга по кредиту.

Как взять отсрочку по кредиту — читаем тут.

Такой ответ неприятно услышать, ведь мало какой человек в мечтах еще не начал расставлять мебель в своей новенькой квартире. Но выход даже из такой ситуации есть: в первую очередь не паникуйте и не поддавайтесь унынию.

Первое, что нужно делать, если в Сбербанке отказали в ипотеке – это внимательно изучить требования кредитора еще раз, чтобы найти возможную причину отказа и устранить ее.

Если решить проблему не получается, попробуйте немного подождать и направить все силы на работу над карьерой. Вполне вероятно, что после повышения в должности и роста заработной платы банк без лишних вопросов одобрит заявку.

В крайнем случае всегда можно поискать более лояльно настроенного кредитора или если получить ипотечный кредит хочется именно в Сбербанке, то привлечь поручителя или предоставить залог, чтобы стать более надежным клиентом.


Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: