Реструктуризация ипотечного кредита физическому лицу. Перечень документов для оформления.

Чтобы наконец обзавестись свои жильем, граждане обращаются в банк с просьбой оформить ипотеку. Это долгосрочный кредит на 10, 20 или 30 лет, за такой длительный период могут произойти различные ситуации, из-за которых может ухудшится платёжеспособность человека.

В таком случае не рекомендуется пропускать ежемесячные платежи, потому что банк может начислять за них штраф. Опытные финансисты рекомендуют сразу же обращаться к сотрудникам банка.

Если же причина временной неплатежеспособности уважительная, то можно получить отсрочку от ежемесячных платежей на определённый срок. Правда даже при таком случае, клиенту придется ежемесячно вносить плату за процентную ставку, что увеличит общую переплату по кредиту.

Реструктуризация ипотечного кредита доступна физическому лицу, а также ИП и юридическим лицам. Большинство банков идут навстречу клиенту и помогают оформить процедуру, благодаря такому инструменту у заемщика есть шанс получить более выгодные условия кредитования.

Содержание

Особенности процедуры
Кредитные каникулы для заемщиков: кому доступны?
Список необходимых документов
Процесс оформления реструктуризации кредита

Особенности процедуры

Реструктуризировать разрешается не только основные условия договора (процентная ставка, сроки кредитования и размер ежемесячного платежа), но и схему, по которой вносятся платежи.

В качестве примера можно взять ситуацию, в которой заемщик регулярно вносил ежемесячный платеж, а в случае реструктуризации банк позволяет ему некоторый период платить только за процентную ставку, а платежи по телу кредита будут приостановлены.

Реструктуризация ипотечного кредита поможет избежать просрочек и порчи КИ, но доступна она не для каждого заемщика. Что ее провести, сперва придется выполнить некоторые условия, которые выставляет банк: для начала доказать ухудшение финансового положение заемщика.

Это может быть связано с потерей рабочего места, которое было основным источником дохода, также должны быть документы, которые это подтверждают.

Некоторые банки также ставят условия на причины увольнения: они должны быть вескими и независящими от клиента (сокращение штата, банкротство компании или прочее).

В большинстве случаев, если клиенты обращаются в банк из-за изменений в финансовом положении, то они просят именно снизить сумму ежемесячных платежей. Этого можно добиться несколькими путями:

продлить период кредитования. Сотрудники банка могут предложить увеличить общий срок действия договора, что поможет уменьшить размер ежемесячных взносов;
снижение процентной ставки по договору. Это предложение будет намного труднее получить, потому что оно позволяет не только снизить размер ежемесячных платежей, но и сумму общей переплаты по кредиту;
изменение валюты кредита. Благодаря плавающим курсам валют, можно получить неплохую экономию при внесении платежей.

Кредитные каникулы для заемщиков: кому доступны?

Если по каким-то причинам возникла временная потеря платежеспособности, то можно попросить у банка отсрочку выплат по кредиту.

Благодаря таким мерам, у клиента появится время на восстановление своего материального положения. Стоит отметить, что просто так ее получить очень сложно и для этого потребуется уважительная причина.

Также на материальное положение может повлиять дорогостоящее лечение или рождение ребенка.

Кроме того, за весь период кредитования клиент вносил платежи в сроки и не было других нарушений договора. Также дополнительно может потребоваться наличие положительной кредитной истории.

Программа реструктуризации ипотечных кредитов строго индивидуальна и для каждой ситуации может потребоваться разный список документов. Его рекомендуется узнавать у сотрудника при первом обращении. Обычно банк быстро рассматривает заявки и может сразу сказать свое решение.

В отдельных случаях кредитор может пойти навстречу тем клиентам, которые являются опекунами или родителями несовершеннолетних детей или ребенка-инвалида.

Также рассчитывать на помощь могут участники или ветераны боевых действий и многодетные родители.

Каждый отдельный случай будет рассматриваться индивидуально и даже физические или юридические лица могут получить отсрочку, если смогут доказать факт критического понижения доходов по причинам, которые от них не зависят.

Список необходимых документов

Овердрафт для юридических лиц.

Документы для оформления ипотеки — https://bankiweb.ru/ipoteka/documenty-dlya-oformleniya-ipoteki/.

Как открыть вклад на ребенка — подробнее тут.

Перечень документов для реструктуризации ипотечного кредита для каждой ситуации потребуется предоставить разный, но в большинстве случаев он состоит из:

справки с места работы по форме 2-НДФЛ, которая покажет доходы за последние 6 месяцев (или их отсутствие);
для случаев, когда клиент потерял работу, потребуется предоставить выписку из биржи труда;
в некоторых случаях банк попросит приложить документы по оценке недвижимости, которая была выполнена на момент подписания договора ипотеки;
справку из больницы и заключение врача, если причиной потери трудоспособности стала болезнь заемщика или его близкого человека;
для частных предпринимателей потребуется приложить к заявлению еще копию документов из бухгалтерии, которые покажут доходы и расходы предприятия.

Поскольку причин может быть несколько, то от клиента потребуется написать заявление в свободной форме, в котором нужно описать сложившуюся ситуацию и попросить провести реструктуризацию кредитного долга с желаемым ежемесячным платежом.

Процесс оформления реструктуризации кредита

Первым делом нужно написать заявление на реструктуризацию ипотечного кредита в свободной форме, если банк разрешает ее выполнить. Лучше всего написать его в отделении вместе со специалистом, затем приложить пакет документов к заявлению.

После одобрения заявки клиенту предложат заключить договор о реструктуризации кредита. Перед его подписанием следует тщательно прочитать его и убедиться, что предлагаются более выгодные условия.

В большинстве случаев кредитор предоставляет кредитные каникулы в среднем на 12 месяцев, в это время размер ежемесячного платежа снижается, и клиент платит процентную ставку, в то время, когда платежи по основному долгу временно приостановлены.