Банковская платежная карта – отличный инструмент для выполнения разного рода безналичных расчетов и переводов. Но даже невзирая на наличие пин-кода у каждого пластикового носителя, ситуация, когда у ничего не подозревающего держателя списывается с баланса некая сумма за оплату товара в интернете – не редкость.
Вернет ли банк украденные с карты деньги – вот самый важный вопрос, который мучает обманутых граждан.
Согласно закону РФ «О платежных системах», а именно его 9 статье, банк обязуется в спорных ситуациях возвращать клиенту на счет сумму и только потом проводить свое расследование. Но так ли все на практике?
Когда получить украденное обратно реально?
О списании денег оперативней всего держатели карты могут узнать из смс-информирования, вот только эта услуга как правило платная. Многие клиенты попросту отказываются от подобной опции с целью сэкономить немного денег, а получают лишь повышенные риски.
В любом случае, как только стало известно о краже денег в первую очередь уведомляем о случившемся банк, затем сразу же отправляемся в полицию, где пишем заявление.
Касаемо спорной транзакции банк будет проводить свое расследование. Задача клиента в этом случае доказать свою непричастность к случившемуся. Сложнее всего будет добиться правды при расчетах картой в интернет-магазинах.
Можно ли вернуть деньги, украденные с карты, если владелец ее в это время был заграницей? Это тоже реально, главное при написании заявления прикрепить к нему копии загранпаспорта или билетов. Когда деньги с карточки списывались посредством использования специального устройства – скриммера, банк, которому такой банкомат принадлежит, обязан сумму вернуть.
Полезный материал: Как снять деньги с карты без ПИН кода?
Когда шансы получить деньги обратно стремятся к нулю?
В первую очередь это ситуации, когда операция по карте была выполнена с введением пин-кода. Банк будет апеллировать тем, что транзакция проводилась по всем правилам, так что вероятнее всего совершил ее сам держатель карты или лицо, действовавшее от его имени.
Во втором случае налицо нарушения правил использования пластиковых карт, когда к сохранности личных данных (в частности пин-кода) держатель отнесся чересчур халатно. Добровольная или непреднамеренная передача карты – повод для банка отказаться от возврата денег, хотя закон гласит, что сделать это надо.
Практически нереально вернуть украденные деньги с карты, если при ее получении человек подписал официальные правила использования пластиковых карт и его подпись на документе стоит как знак того, что с содержимым он был ознакомлен.
В ситуации, когда бумага не была подписана, можно ссылаться на то, что кредитор не информировал клиента о возможных рисках. Такой вариант будет особенно полезным лицам, деньги у которых украдены с кредитки и теперь банк требует их вернуть.
Доказать факт мошенничества в интернете сложнее всего. В договорах на использование пластиковых карт уже давно прописан аспект, что если у клиента не стоит запрет на расчет карточкой в сети интернет, то и вся ответственность за списанные таким образом суммы лежит только на нем самом.
Даже если сомнительная интернет транзакция будет оспорена и человек получит деньги обратно, в будущем ему гарантированно более пристальное внимание банка, так что в следующий раз лояльности ему ждать не приходится.
Алгоритм возврата денег в случае их кражи
Как сменить пин код на банковской карте — https://bankiweb.ru/karty/kak-smenit-pin-kod-na-karte/.
Как узнать пин код банковской карты — читаем тут.
В тот же момент пластик необходимо блокировать, подав заявку с помощью звонка на горячую линию и лишь потом обращаться непосредственно в отделение банка и получить письменный ответ, что карточка блокирована.
Если по какой-то причине деньги со счета будут списаны после якобы принятой заявки на блокировку – дальше за все несут ответственность сотрудники банка и им необходимо будет вернуть украденное.
Попытку расплатиться ворованной карточкой в любой торговой сети тоже можно оспорить. Любой грамотный адвокат поможет выстроить линию защиты, опираясь на нарушение кассиром закона (он не провел сверку подписи на карте держателя и не спросил у покупателя подтверждающий его личность документ).
Вопрос недостаточной проинформированности стоит особенно остро, если человек получил кредитку по почте или зарплатную карту ему выдали в нагрузку к другому типу платежного инструмента. Судебная практика по этому вопросу давно сформировалась, так что нарушение прав и факт мошенничества можно и нужно оспаривать, подавая иск.
Советы -как не попасть мошенникам
Чтобы сохранить денежные средства, соблюдайте правила:
- не сообщайте секретный пин-код посторонним;
- включите смс-подтверждение для всех операций, в том числе в сети;
- перед снятием наличных осматривайте банкомат, чтобы тот не выглядел подозрительно. В нем может быть спрятан скриммер;
- не выполняйте платежи и переводы через общественные сети, к примеру, в компьютерном клубе. Они недостаточно защищены.
И помните, что существование возможности возврата украденных денежных средств еще не гарантирует того, что они в любом случае будут возмещаться владельцу. Чаще всего ждать приходится не меньше пары месяцев, да и исход не всегда положительный. Поэтому сами постарайтесь позаботиться о своей безопасности.
Ознакомьтесь с предложениями банков
Карта с кэшбэком в Росбанке | Оформить карту |
- Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
- Кэшбэк 1% - на все покупки;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно;
- До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка | Оформить карту |
- До 5% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный | Оформить карту |
- До 7% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка | Оформить карту |
- До 10% кэшбэк у партнеров;
- До 7% годовых на остаток по счету;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
- Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка | Оформить карту |
- Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
- Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
- Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
- До 6% годовых на остаток
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка | Оформить карту |
- До 6% на остаток по счету
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
- Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
- Для граждан любых стран;
- Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка | Оформить карту |
- Выписки по карте - бесплатно;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие | Оформить карту |
- Кэшбэк 3% на все!;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;