По статистике 30% россиян нуждаются в получении кредита. Эти деньги они планируют потратить на недвижимость, автомобили, оплату обучения или бытовые нужды.
Более 45% часто оформляют мелкие потребительские займы, а почти 20% хотели бы взять в кредит крупную сумму.
Как правило, последний вид кредита банк не выдаёт без какого-либо залога. При этом найти банк, дающий кредит под залог недвижимости, просто. Главное придерживаться некоторых рекомендаций.
Когда можно оформить кредит под залог?
Кредит можно взять под залог недвижимости, если:
- требуется крупная сумма. В этом случае общая переплата составляет порядка 60-80% от цены залогового имущества;
- отсутствует возможность подтверждения дохода документами;
- заявитель имеет просроченные платежи в процессе оплаты предыдущих кредитов.
Залог является свидетельством дальнейшего погашения кредитных обязательств. В случае, когда заёмщик отказывается от выполнения своих обязательств перед банком, последний имеет право выставить на торги имущество клиента и, продав его, возместить издержки.
Куда можно обратиться за кредитом?
Наиболее ценным залоговым активом для банка считают недвижимое имущество, которое принадлежит клиенту в соответствии с правом собственности.
Перечень банков, дающих кредит под залог, с указанием ставок на предоставляемый кредит под залог недвижимости можно увидеть ниже:
- Райффайзенбанк предоставляет программу под залог жилья со ставкой 17.5-17.75% на сумму до 9 млн. руб. сроком на 180 мес.
- Россельхозбанк предлагает нецелевой залоговый кредит по ставке 16.5-19.5% годовых. Сумма может составлять до 10 млн. руб., выплачивать которые можно до 120 мес.
- Сбербанк предоставляет потребительский кредит под залог недвижимости с процентной ставкой 16.5-17.75% годовых. При этом оформить можно любую сумму до 10 млн. руб., а от давать её до 240 мес.
- Совкомбанк предоставит под залог со ставкой 13.99% до 100 млн. руб., возмещать сумму нужно в срок до 180 мес.
- Тинькофф Банк выдаёт под залог нецелевые кредиты с процентной ставкой 15.25-27.24%. Величина суммы может быть от 500 тыс. руб. Время выплаты кредита может доходить до 240 мес.
- Восточный Банк выдаёт кредит под залог недвижимого имущества под 9.9% годовых. При этом можно взять до 30 млн. руб. на срок 13-240 мес.
Стоит отметить, что процентная ставка во всех перечисленных банках не очень большая, срок выплаты также достаточно приемлем.
О требованиях к клиентам и перечне документов
Кредитная организация может вынести положительное решение и предоставить заём в случае, если заявитель предоставит документы, свидетельствующие о том, что он является собственником какого-либо имущества.
В качестве залога можно рассмотреть такую недвижимость:
- коммерческая недвижимость;
- квартира;
- дом;
- дача.
Банки, дающие кредит под залог авто – это возможность быстро получить нужную сумму денег под низкий процент. Чтобы кредит был одобрен, должны быть соблюдены все санитарные и технические требования к объекту: помещение не должно быть аварийным или без действующих коммуникаций.
Также нужно иметь документально подтверждённую планировку. До оформления документов проводят оценку недвижимости с привлечением независимых экспертов. Важно, что цена заложенного имущества, указанная в договоре, не может меняться до момента окончания действия отношений.
К клиенту у банка всегда довольно высокие требования. Главным из них является уровень дохода. При условии, что обратившийся с заявкой гражданин работает по ТК, то есть он может подтвердить свои доходы официально, вероятность своевременной оплаты кредита значительно повышается.
Что делать человеку, который не может предоставить справку о доходах?
Вариант – банки, дающие кредит под залог квартиры. Не важно, будет это его дом или дача.
Подтверждение уровня доходов обычно требуется, если оценочная стоимость имущества сильно превышает указанную в заявке на кредит сумму. Другими словами, если квартиру оценили в 1 млн. руб., а заявитель хотел бы взять у банка всего 200 тыс., то вероятность одобрения очень велика. При этом справка о доходах не понадобится.
Вообще банк согласен выдать кредит в размере до 80% от той стоимости, на которую оценено имущество. На эту информацию нужно опираться тем, кто хотел бы получить крупную сумму.
Оформление кредита с привлечением залогового имущества
Для того, чтобы оформить кредит, нужно:
- Рассмотреть все предложения банка и выбрать тот, где условия наиболее выгодны. Также необходимо удостовериться в платежеспособности, отобрать документы и заполнить онлайн заявку на официальном портале банка.
- Если кредит залоговый, банк даст ответ приблизительно через 1-2 суток. Однако имеют место случаи, когда ждать придётся немного больше. Для большей уверенности лучше отправить документы в несколько банков.
- Если кредит одобрен, согласован, нужно собрать необходимые бумаги.
- Далее следует подписание договора, в процессе которого следует обращать особое внимание на условия, в соответствии с которыми будут предоставлены средства. Также важно отметить сроки погашения и график выплат.
Советы заемщикам
Есть вещи, которые необходимо учитывать до того, как предоставить недвижимость банку под залог:
- никаких сделок с заложенной недвижимостью во всё время действия кредита осуществлять нельзя (в т.ч. дарить, обменивать, сдавать в аренду и передавать в наследство);
- в качестве залога можно предложить банку также гараж, офисное помещение, склады. Важно, чтобы оно обладало хорошей ликвидностью и высокой стоимостью.
Заёмщик должен скрупулёзно изучить все описанные условия кредитования. Отдельное внимание нужно обратить на следующее:
- % кредита;
- сумма ежемесячного платежа;
- дополнительные суммы за обслуживание;
- наличие льготного периода;
- штрафные санкции за несвоевременную оплату;
- характер налагаемых санкций.
Банк имеет право предложить застраховать здоровье и жизнь, что потребует некоторых дополнительных расходов.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
