Кредитное досье содержит историю о кредитных займах физического или юридического лица. Кредитная история – это документ, в котором отражено предыдущее отношение к действовавшим ранее кредитам.
Заказать историю можно бесплатно один раз в год. Перед тем, как составить заявку на документ, нужно узнать в каком кредитном бюро хранится нужная история.
По всем регионам России таких бюро 25. Кредитное досье заемщика отличается от кредитного рейтинга, в чем принципиальная разница – расскажем далее.
Из чего состоит кредитное досье?
Кредитное досье содержит в себе несколько составляющих. К таковым относятся все документы, касающиеся рассмотрения кредитной заявки и получения денежных средств.
Кроме того, в досье содержится информация о вас в роли поручителя (если таковым являлись). Вся данная информация хранится длительное время и называется кредитная история, которую могут запросить в любом банке.
Чтобы понять, как формируется кредитное досье, нужно ознакомиться со списком сведений, содержащихся в документе:
- Все документы, представленные заемщиком в банк для получения любого кредита (Жилищного, потребительского);
- Решение банка о целесообразности предоставления кредита.
- Решение отдела безопасности банка;
- Документы на имеющееся движимое и недвижимое имущество;
- При требовании документ о целевом использовании предоставляемых кредитных средств;
- Кредитный договор;
- При необходимости поручительский договор;
- Ипотечный договор (при необходимости);
- Документ, подтверждающий ипотечное страхование и квитанцию об оплате страховых взносов;
- Ксерокопия документа о выплате комиссии по кредиту;
- Ксерокопия заявления на кредит;
- Копия согласия на списание денежных средств со счета, согласно графику;
- Ксерокопия Закладной, зарегистрированной в банке;
- Копия документа о согласии передачи закладной на хранение в банк;
- Иные документы, относящиеся к кредиту.
Для того, чтобы обезопасить себя от отказов по кредитам и участия третьих лиц, нужно тщательно следить за всеми пунктами кредитной истории, не допускать просрочек по кредитам и страховкам.
Вся вышеизложенная информация содержится в Кредитном Бюро и доступна банкам. Исправить ситуацию будет довольно сложно. В дальнейшем несоблюдение всех правил грозит отказом в получении кредита или же высоким процентом по нему.
Интересная статья: онлайн заявка на кредит Росбанка.
Кредитный анализ
Кредитный анализ для банка важная деталь, так как только он может выявить кредитные риски, поэтому работа специалистов данного отдела очень важна.
Кредитный анализ направлен на достижение трех целей:
- Наиболее точно определить риск для банка. Для достижения данной цели используется письменный анализ, который дает оценку положительным и отрицательным сторонам конкретного кредитного дела. Именно с помощью него кредитный отдел принимает окончательно решение.
- Получение необходимых данных о предприятии, на котором трудится заемщик. Для положительного решения предприятие должно быть стабильным и надежным. Данные, полученные аналитическим отделом, могут быть использованы и другими отделами банка.
- Сбор информации о заемщике, касаемо кредита и необходимые для отчётности в банке.
Подытожив цели, можно сказать, что основной целью кредитного анализа является детальное изучение заемщика банком.
Для этого необходимы все сведения, переданные лично кредитополучателем, кроме того анализируются данные, полученные от организаций, которые занимаются оценкой всех предприятий, фирм всех направлений, клиентов и их поставщиков, налоговой и так далее.
Самый важный момент, на что влияет кредитное досье заемщика – станет ли кредитор выдавать ему займ.
Изучение и анализ предприятия очень важный этап в работе аналитического отдела, поскольку кредитное досье формируется не только для физлиц, но и для организаций.
Здесь важно рассмотреть все составляющие для риска банка: деятельность и специализация предприятия; его кредитная история; не является ли банкротом; количество сотрудников; планируется ли сокращение штата.
Банк исходя из всего этого должен составить полную картину о заемщике: платежеспособен ли он и будет таковым позже, таким образом формируя мнение о кредитном положении юридического лица со всех сторон.
Кредитное досье юридического лица – это пакет систематизированных сведений, которые нужны кредитору для принятия решения.
Кредитные дела, или досье, составлены на каждого, кто обратился за кредитом и находятся на хранении в специальных помещениях (действующие кредиты) или после погашения отправляются в архив.Кредитное досье – это главный документ, на основании которого банк проводит всестороннюю оценку потенциального клиента.
Требуется ли досье для юридических лиц?
Классификация досье логичная и между собой все пункты разделены указателями, что помогает в поиске необходимой информации по кредиту.
На каждый предоставляемый кредит заводится отдельное кредитное досье, его ведение и контроль за составом и набором документов возлагается на специалиста высокого профиля.
Данный специалист для принятия решения банком о выдаче кредита обеспечивает сбор необходимой информации и документов:
- Копий учредительных документов фирмы;
- Отчетов по бухгалтерской, статистической и финансовой деятельности;
- Бизнес-планов;
- маркетинговых, производственных планов;
- График поступлений и платежей клиента-заемщика.
Для решения о предоставлении кредита заемщику нужно опираться на следующие данные:
- финансовое состояние заемщика, если ли движимое и недвижимое имущество, стабильность рабочего места и размер заработной платы;
- платежеспособность клиента, рассчитываются все траты и платеж за кредит в соотношении к заработной плате;
- качества и ликвидности предлагаемого заемщиком обеспечения;
- анализ возможности покрытия долга имеющимся имуществом в случае его неуплаты.
Полезная статья: как оформить кредит наличными в Райффайзенбанке?
Итоги
Таким образом, для принятия решения банк должен провести глубокий анализ заемщика, его финансовой и социальной составляющей. его способность оплачивать кредит, оценивание возможных рисковых ситуаций, связанных с предоставлением кредита и его выплатой.
Данные мероприятия направлены для того, чтобы обезопасить кредитную организацию от финансовых рисков.
Во избежание плачевных ситуаций банки должны как можно тщательнее собрать всю имеющуюся и актуальную информацию о заемщике и проанализировать ее.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
