Оформление кредита под залог комнаты

Бывают различные ситуации, когда может срочно понадобиться крупная сумма денег. И для некоторых людей единственным вариантом получить эти деньги может стать банк, выдающий кредит на определенное время и под обеспечение. Но может ли кредитор согласиться взять залог в виде комнаты в квартире?

Поскольку подобная недвижимость считается неликвидной, то согласиться на подобный залог могут не все банки. Оформление кредита под залог комнаты имеет некоторые особенности, которые постараемся осветить в этой статье.

Какие условия обычно выставляют банки?

Получить кредит под залог комнаты в квартире можно не только в банковской организации. Поскольку большинство банков работает по открытых схемах и с массой проверок, то получить займ будет немного сложнее, чем в не банковских организациях.

Подобные МФО могут предложить вам кредит на меньший срок или под увеличенную ставку по сравнению с условиями банка. В некоторых случаях даже не придется предоставлять выписку по счету.

Найти банк, который согласится выдать кредит под залог комнаты в квартире все же можно. Тут главное, чтобы с документами на долевую собственность было все в порядке и в них четко были прописаны границы жилой площади, которую хотите заложить.

Перед тем, как взять кредит под залог комнаты, нужно удостовериться, что соблюдаются все требования кредитора еще до оформления сделки. Также кредитор в зависимости от ситуации может предложить несколько решений поставленного вопроса.

К примеру, он может пойти на встречу заемщику, если:

  1. он выкупает последнюю часть квартиры, в которой залогом будет является ее доля;
  2. если покупается часть дома, вторым владельцем доли которого является один из родственников заемщика;
  3. собственность имеет не более 3 владельцев и разделена на 3 доли.

Стоит заметить, что клиент может рассчитывать на выдачу кредита, если ему исполнилось 18 лет (в некоторых банках минимальный возраст может быть от 21 года) и на момент погашения кредита ему должно быть не более 75 лет. Он должен иметь прописку в районе обслуживания регионального отделения банка и являться гражданином РФ.

В подобных случаях документы для оформления кредита стандартные, как и при любых других видах кредитования:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы с официального места работы, которые могут подтвердить доходы клиента;
  • в некоторых случаях может понадобиться выписка с банковского счета, если таковая имеется;
  • идентификационный номер плательщика налогов;
  • техническая документация на часть дома или квартиры, которую заемщик предоставляет в качестве залога;
  • выписка из БТИ и кадастровый паспорт.

На что может рассчитывать заемщик?

Оформление кредита под залог комнаты

Стоит сразу сказать, что некоторые банки выставляют дополнительные требования к потенциальному заемщику и в зависимости от этого могут предложить разные процентные ставки по кредиту или максимальные сроки кредитования.

 В разных кредитных организациях, получить можно от 500 тысяч до 20 млн. рублей. Тут все будет зависеть от того, какова будет рыночная стоимость залога на основании заключения оценщика.

Минимальная ставка по кредиту на данный момент составляет 14% годовых, но ее величина будет увеличиваться, если заемщик покажет себя ненадежным клиентом в глазах кредитора.

У него должен быть либо высокий стабильный источник дохода, либо дорогостоящая собственность, которой он сможет расплатиться по кредиту в случае форс-мажорных обстоятельств. Рекомендуется подбирать такие программы, которые позволят в течении 5-10 лет погасить весь долг без особого ущерба семейному бюджету.

Когда кредитор может отказать заемщику?

Поскольку банк будет тщательно рассматривать каждую заявку, то он должен убедиться в том, что в случае невозврата кредита он сможет продать собственность и погасить весь долг.

Кредит под залог комнаты в квартире банк сможет выдать, если:

  1. помещение не является аварийным (общий его износ не более 60%);
  2. в помещении нет прописанных несовершеннолетних детей, которые могут являться собственниками доли;
  3. здание, в котором находится квартира, полностью подключено к системам водоснабжения, электричества, канализации и т.п.;
  4. если есть другие собственники помещения, то они должны дать письменное соглашение на проведение сделки.

Отдельного внимания требуют права несовершеннолетних детей, если они прописаны в квартире, поскольку в таком случае все сделки с недвижимостью будут проводиться только через местные органы опеки и попечительства.

Банк будет согласен выдать кредит только если будет получено разрешение от органов опеки. Получить его можно в случаях, если родители смогут дать другое жилье ребенку в случае изъятия банком недвижимости.

Какие условия для комнат в коммунальных квартирах?

Оформление кредита под залог комнаты

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире немного отличается от других сделок. Требования банков сохраняются и добавляется один ключевой момент, исходя из которого будут определены дополнительные условия.

Есть два типа кредитования в подобных случаях:

  1. клиент хочет выкупить комнату в коммунальной квартире;
  2. купить совершенно другую квартиру.
В первом варианте банки могут пойти навстречу заемщику и выдадут ему кредит. Это обусловлено тем, что при выкупе коммунальной квартиры он становится собственником, что сильно повышает ликвидность помещения. Но что касается другого варианта, то каждый случай будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Будут определены дополнительные условия, потому что могут возникнуть проблемы с продажей старой комнаты в случае неуплаты кредитного долга. В любом случае придется собрать письменные согласия всех соседей с тем, что заемщик хочет выкупить коммунальную квартиру и никто не против.

Какие банки могут выдать заем под залог комнаты в квартире?

Кредит под залог комнаты банки дают не очень охотно, но все же найти выгодные предложения можно проанализировав рынок:

  • первый из них – Арбат-Кредит. Организация сможет выдать кредит от 500 тысяч рублей на срок не более 10 лет. При этом процентная ставка будет начинаться от 18% и зависит от конкретного случая;
  • Единый Центр предлагает другие условия, при которых заемщик может получить от 100 тысяч до 50 млн рублей под залог недвижимости. Сроки и процентные ставки оговариваются для каждого случая индивидуально;
  • Премьер-кредит может предложить клиентам получить заем на сумму от 500 тысяч до 50 млн рублей на срок до 20 лет. Размер процентной ставки начинается от 16%.

Если клиент хочет взять кредит под залог комнаты, то он должен быть готов к тому, что комната в квартире или доме в качестве обеспечения – это не очень привлекательно для банка по сравнению с отдельной квартирой или другой ликвидной недвижимостью.

Шансов взять кредит у клиента будет намного больше, чем вообще без предоставления залога и поручительства. Если же банковские условия заемщику не подходят, то в любой момент можно обратиться в МФО, которые выдадут сумму, правда немного на других условиях.

В большинстве случаев это может быть либо повышенная процентная ставка, либо уменьшенный срок кредитования.


Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: