Оформление кредита под залог дома

В среднем под залог частного дома заемщик может получить от 500 тысяч рублей до 10 миллионов. Все будет зависеть от того, в какую стоимость его имущество было оценено экспертом. Усредненные условия кредитования: процентная ставка от 12% годовых и сроки примерно 10 лет.

Каким требованиям должен отвечать заемщик?

Оформление кредита под залог дома возможно, если человек отвечает таким критериям кредитора:

• он в возрасте от 18 до 61 года, но вместе с тем получить деньги могут и пенсионеры, если в банке есть такая программа;
• у него гражданство РФ и требуется регистрация в определённой области.

Под залог дома взять деньги могут даже заемщики, у которых есть небольшие пятна в кредитной истории или непогашенный займ. Наличие дорогостоящего залогового имущества для некоторых банков служит большей гарантией, чем наличие трудового стажа и справка с места работы, так что эти документы могут не понадобиться.

Но перед тем, как взять кредит под залог дома, нужно ознакомиться и с требованиями, которые выставляются к залоговому имуществу:

1. этот земельный участок не должен относиться к категории сельскохозяйственного и находится в населенном пункте;
2. дом должен быть деревянным или изготовленным из других стройматериалов;
3. собственность должна быть официально зарегистрирована и это доказывается документами на имя владельца. Причина получения дома должна быть либо купля-продажа, либо регистрация своего строения, при этом мало какой банк готов кредитовать под залог переданного по договору дарения заемщику дома с участком или если тот достался по наследству. Причиной тому служат возможные притязания других родных умершего, которые могут оспорить право собственности человека и так банк лишится залога;
4. на территории дома есть коммуникации и объект уже введен в эксплуатацию. Здесь стоит сделать небольшое отступление и объяснить, что коммерческий банк может выдать кредит и под земельный участок с недостроем, но шансы на это небольшие;
5. оптимально, если собственником выступает одно лицо. От совладельцев сперва нужно будет получить письменное согласие. Если же в доме прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды, скорее всего в одобрении будет отказано;
6. на доме не должно быть обременения. Это значит, что на него не наложен арест и он еще не выступает залогом в другой организации. В отношении недвижимости не должны вести споры третьи лица.

Интересный материал: Пристав наложил арест на зарплатную карту — что делать?

Процедура получения кредита

Нужно понимать, что кредит под залог дома без справок – это нечто из области фантастики и на таких условиях деньги человеку через 15 минут после обращения не выдадут. Процесс заключения сделки длительный, но ведь и суммы здесь внушительные.

Сперва оценку залогового имущества должен выполнить специально нанятый оценщик, услуги которого скорее всего придется оплатить именно будущему заемщику.

Лишь на основании данных этого независимого специалиста банк будет принимать решение касаемо суммы выдачи. Дальше время подавать заявку, снабдив ее документами: свой паспорт гражданина РФ, документы о доходах и документы на дом с земельным участком.

Документы для оформления кредита под залог дома с участком:

• правоустанавливающие документы;
• все касаемо строительства (разрешение на это, кадастровый и технический паспорта);
• план застройки;
• выписка из ЕГРП, получить которую желательно заранее;
• справка о том, что за собственником не числится задолженности;
• в пакет личных документов входит свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о заключении брака и другие документы помимо паспорта;
• в пакет документов о доходе входит справка о наличии дохода по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка или другие справки, доказывающие наличие ежемесячной прибыли;
• банком могут быть затребованы копии паспортов всех прописанных на территории дома лиц и другие документы, что будет оговариваться в момент беседы с кредитным экспертом.

На протяжении 5-10 дней документы будут рассматриваться, после чего выносится окончательное решение об одобрении заявки или отказ. Дальше наступает время обсуждения всех условий будущей сделки и подписания необходимых документов.

Оговоренная денежная сумма будет переведена на карту или банковский счет человека на протяжении примерно недели-месяца с даты подписания документов. В договоре также оговаривается возможность закрытия долга досрочно, график погашения, штрафы и пеня за просрочки и другие важные моменты.

Где можно взять такой кредит?

Почему отказывают в кредите — читаем тут.

Как взять кредит с открытыми просрочками — https://bankiweb.ru/kredit/vzyat-s-otkrytymi-prosrochkami/.

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Вот небольшой список, в каком банке можно взять кредит под залог дома:

1. Россельхозбанк – потребительский кредит до 5 лет в среднем под 21% и ипотека на срок до 25 лет под 12,9% и выше, залогом выступает дом или земля;
2. АкБарс – сумму от 10 тысяч рублей на 5 лет и выше здесь выдают под 18,9%;
3. Сбербанк – выдаст потребительский кредит, когда в сделке залогом будет земля, под 14,5% и выше на срок до 7 лет и сумма достигает серьезных 10 миллионов;
4. Агропромкредит – ставка равна 15-17%, получить можно не более 70% от суммы оцененного залога на сроки в среднем 7 лет.

Кредиторы обычно положительно настроены в отношении таких заемщиков, ибо можно оперативно и выгодно продать участок с домом, за что получить прибыль в случае невозврата долга клиентом.

Но нужно быть готовым к тому, что банкиры не особенно интересуются старыми домами и такими, которые расположены дальше, чем за 50 км от МКАД (если говорить о кредитовании под залог жилья в Москве).

Намного рентабельней в таком случае продать квартиру в многоэтажке, чем выставлять на продажу пентхаус, пусть даже и престижный, но находящийся в глубинке.

Что еще нужно знать?

Если вы задумались, где взять кредит под залог дома, вам следует знать, что на период, пока жилье будет находиться под залогом, права собственника немного урезаются. Так на дом будет наложено обременение, хотя его собственники по-прежнему ими и остаются.

Пока долг не будет погашен и обременение не снимут, продать дом не получится. Зато по закону заемщик получает возможность:

• сдавать жилье в аренду и получать от этого доход;
• вести там ремонтные работы;
• с согласия кредитора прописывать в доме родных людей.

Эксперты считают, что с экономической точки зрения передавать жилье в залог не всегда выгодно и прибегать к этому стоит только в крайнем случае. Финансовые организации выдают кредит в большом размере, но рисковать не спешат, так что сумма кредита обычно редко превышает половину балансовой стоимости дома и участка.

Очень редко недвижимость принимается в залог за сумму до 70%. Поэтому при выборе такого способа кредитования нужно хорошо просчитать свои возможности, дабы погасить его без каких-либо проблем.

Кредит от Альфа Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 30.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Ренессанс банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 700.000 рублей;
• Процентная ставка от 10,9%.

Кредит в ОТП банке.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 4.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 10,5%.

Кредит в Промсвязьбанке

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 3.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,9%.

Кредит в Росбанке

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 3.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.