Оформление кредита под залог земельного участка

Получение денежной ссуды под залог земельного участка возможно, если участок отвечает требованиям банка. Из плюсов подобных сделок можно отметить более крупные суммы выдачи и сниженную процентную ставку, ведь у банка есть хороший, ликвидный залог.

Требования к земле и общие условия кредитования

Хочется сразу отметить, что получить кредит под залог земельного участка можно в случае, когда он уже у вас есть и в ситуации, когда вы только собираетесь приобрести землю и она будет выступать обеспечением в сделке. В целом процедура в обеих случаях не имеет существенных различий, разве что пакет документов будет несколько иным.

Участок должен подходить под критерии:

  • его предназначение – только на строительство дома или сельское хозяйство;
  • территорией должен владеть сам заявитель, в идеале получив ее по договору купли-продажи;
  • к земельному участку уже должны быть подведены все коммуникации, которые понадобятся людям для дальнейшего проживания в построенном доме.

Размер процентной ставки и максимальная сумма займа будет зависеть от того, сможет ли заемщик подтвердить наличие у него стабильного дохода. В среднем сумма кредита составляет около 75% от оценочной стоимости участка.

Сроки кредитования равны примерно 10-15 лет. Если же заемщик не может доказать свой доход, то от оценочной стоимости земли он получит максимум 50% и процентная ставка будет завышена.

Советуем статью: Документы для оформления кредита.

Покупка при условии, что земля будет обеспечением в сделке

Перед тем как рассмотреть алгоритм, как взять кредит под залог земельного участка, стоит отметить, что подобный кредит уже является целевым. А это значит, что потратить полученные средства можно строго на покупку земли у продавца.

Оформление кредита под залог земельного участка

Условия:

  1. деньги банки чаще всего дают на покупку земли в таких коттеджных городках, с которыми они ранее заключили договора;
  2. такой кредитный продукт выдается заемщику только на условиях внесения первоначального взноса установленного размера;
  3. банк готов выдать деньги под залог купленного земельного участка при условии, что тот ликвидный, находится недалеко от транспортной развязки и желательно не дальше 50-70 км от города, где и расположено отделение кредитора;
  4. рядом с участком не должно быть свалок и вредных производств;
  5. его площадь должна быть в пределах 6-10 соток и на нем нет обременений.

На таком участке человек может свободно возводить постройки, пользоваться им по назначению на протяжении всего срока выплаты долга. Если же по каким-то причинам он не сможет в установленные сроки погасить задолженность, банк имеет право продавать участок вместе со всеми постройками с целью получить прибыль.

Пример расчета

Теперь рассмотрим, какие банки дают кредит под залог земельного участка. Для примера возьмем популярный Сбербанк, условия которого довольно суровые: процентная ставка от 13% и самая низкая ее граница будет установлена только для зарплатных клиентов или таких, кто имеет хорошие доходы, сумма кредита на покупку земли при этом стартует от 300 тысяч рублей.

В качестве обеспечения по кредиту может использоваться купленный участок и поручительство других лиц. Максимальный период погашения составляет 30 лет, при этом в момент оформления договора человеку необходимо внести аванс в размере 25% от суммы кредита.

По условиям договора объект кредитования обязательно должен быть застрахован от рисков повреждения на весь период действия сделки.

Кредит под залог приобретаемого земельного участка гарантированно дадут при наличии созаемщиков в количестве до 3 человек. Если через Сбербанк заемщик не получает заработную плату, годовая ставка растет на 0,5% и еще 1% сверху будет накинут, если человек откажется страховать участок и свою жизнь.

Как взять кредит под залог принадлежащего вам участка?

Здесь все несколько проще, но некоторые тонкости все же есть. Если у человека имеется участок земли, являющийся его собственностью, на этом участке построен дом, который не принадлежит заемщику, кредит все равно дадут, но только под залог земли.

В каком банке взять потребительский кредит — читайте здесь.

Как взять кредит безработному — http://bankiweb.ru/kredit/kak-vzyat-bezrabotnomu/.

Как взять кредит без подтверждения доходов?

Самый главный момент сделки – проведение оценки земли перед тем, как она будет передана банку в роли залога. Заказать услугу клиент должен у специалиста и чаще всего оплачивать стоимость заключения тоже должен именно заемщик.

Чтобы получить деньги под залог имеющейся земли клиенту банка нужны такие документы для оформления кредита:

  • заполненная анкета-заявление;
  • паспорт заемщика и документы всех лиц, которые будут выступать его созаемщиками;
  • согласие супруга или совладельца (если таковые имеются) на манипуляции с участком, документ должен быть заверен нотариусом;
  • документы, доказывающие, что земельный участок находится во владении гражданина и на него не наложены никакие ограничения;
  • справка о выполненной независимым экспертом оценке участка.

Чтобы взять кредит на строительство под залог земельного участка, заемщику также необходимо будет собрать небольшой перечень документов, дающих возможность кредитору провести оценку его личности: помимо паспорта понадобится СНИЛС и ИНН, а также справка о размере заработной платы с рабочего места и копия трудовой книжки как доказательство наличия трудового стажа.

Такой кредит выгоден тем, что клиенту не нужно будет подтверждать целевое расходование средств, если при этом у него есть хороший доход, то и заемщики с поручителями банку тоже не понадобятся.

Какие программы существуют?

Нецелевой займ с земельным обеспечением можно взять в Россельхозбанке на таких условиях:

  1. минимальная сумма равна 100 тысяч рублей, максимальный порог ограничивается 10 миллионами рублей;
  2. срок кредитования равен 10 лет, за досрочное погашение заемщику не придется платить штрафы;
  3. процентные ставки сравнительно низкие, механизм их начисления прозрачный: без скрытых комиссий и разного рода сборов за обслуживание счета. Ставка при условии получения кредита на 3 года – 16%, если срок кредитования увеличивается до 10 лет – ставка составит 17%;
  4. обеспечением может выступать земельный участок с уже построенным на нем жилым домом.

В процессе оформления кредита под залог земельного участка клиент волен сам выбирать подходящий ему способ выплаты: дифференцированными или аннуитетными платежами.

Также обратиться за кредитом можно в ВТБ-24, Банк Москвы или Бинбанк.


Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: