Хотя кредитные программы большинства банков больше рассчитаны на желающих купить недвижимость в ипотеку или приобрести авто, взять кредит на покупку бизнеса в принципе реально. Но проект должен быть прибыльным, выдача денег под залог убыточного проекта невозможна.
Условия получения средств
Чтобы покупаемый бизнес послужил залогом, у потенциального заемщика уже должен быть опыт успешной предпринимательской деятельности больше 1 года или отличный доход на его основном рабочем месте.
Заемщик обязан предоставить свой бизнес план и копии заключенных им ранее контрактов. Тщательной проверке будет подвергаться вся дебиторская и финансовая документация.
Кандидатам временно не работающим скорее всего откажут. Если же использовать в сделке залог в виде недвижимости или иного ликвидного имущества, шансы на успех чуть увеличиваются, но все равно на подобное предложение банки смотрят скептически.
Кредиты под бизнес без залога в сложившейся сегодня экономической ситуации – скорее миф, чем реальность. Ставки по таким договорам очень высоки.
Когда бизнес намерен приобрести частный предприниматель, то его доход должен быть примерно в 2 раза больше, чем размер ежемесячного платежа и конечно же его необходимо подтвердить документами.
Требования к заемщикам
Клиент сможет получить кредит под залог бизнеса, если он отвечает таким критериям банка:
- его возраст в пределах 21-60 лет;
- он имеет свое дело, возраст бизнеса при этом больше года;
- у него есть все документы, в том числе и на используемый в работе транспорт (если речь идет о кредите на бизнес в сельскохозяйственной сфере);
- у него должны быть при себе финансовые документы, доказывающие, что его бизнес доходный.
В некоторых случаях залогом может выступать продукция (особенно часто к таким займам прибегают предприниматели, желающие расширить ассортимент продукции и оборот), но только при условии, что эта продукция ликвидная и не скоропортящаяся.
Что касается подобной схемы кредитования, большинство специалистов сходятся в мысли, что прибегать к таким займам нужно в крайних случаях, когда нужна большая сумма денег и срок кредитования небольшой.
Если говорить о сумме кредита, то чем больше предприятие, чем известнее его бренд, тем больше его цена по сравнению с малоизвестной компанией. Большое значение имеет репутация фирмы, а также ее финансовые результаты деятельности.
Займ также часто применяется, если предприятие в своем роде уникальное, его доходность высокая или у него есть другие отличительные параметры.
Советуем материал: Как получить справку о погашении кредита?
Принцип формирования процентных ставок
Оформление кредита под залог бизнеса – шаг серьезный, поэтому к изучению всех важных параметров соглашения нужно подойти очень ответственно. Еще несколько лет назад получить деньги было проще, сегодня же банки выдают кредиты менее охотно.
Рассмотрим алгоритм расчета месячного платежа для человека, который решил взять кредит, залогом в сделке по которому выступает купленный им бизнес.
Если он желает стать владельцем торгового зала, на покупку которого ему надо 2 миллиона рублей, то уже на момент подачи документов в банк на руках у будущего предпринимателя должно быть не меньше 500 тысяч личных средств.
Эти деньги будут использованы в роли первоначального взноса. Сроки кредитования примерно 5 лет и ставка при этом равна 20%. Ежемесячный платеж при таком раскладе будет равен 66 тысяч рублей.
Чтобы быть уверенным в своих силах, перед покупкой необходимо всесторонне изучить надежность бизнеса и только потом принимать решение. Обратите внимание, что личное имущество предпринимателя не может выступать залогом в сделке. Зато в роли залога может быть использовано:
- все здания и сооружения, в том числе и участки земли;
- хозяйственные постройки;
- используемый в работе транспорт;
- запасы товаров или расходники;
- используемое в работе оборудование или станки.
Какие документы нужны?
Как узнать одобрили кредит или нет — https://bankiweb.ru/kredit/odobrili-ili-net/. Реструктуризация долга по кредиту.
Как взять отсрочку по кредиту — читаем тут.
Если человек собирается открывать новое направление бизнеса, первое и самое главное, что ему нужно – это бизнес-план. Заполненная заявка и паспорт гражданина РФ нужны обязательно. Кроме этого понадобятся такие документы для оформления кредита под залог бизнеса:
- нотариально заверенное согласие супруги или супруга на проведение сделки, если он выступает совладельцем;
- учредительные документы на бизнес и регистрационные данные: выписки из государственных реестров, справки из налоговой;
- налоговая отчетность и финансовые документы;
- документы о хозяйственной деятельности предприятия;
- копии паспортов руководителей фирмы, если их несколько.
Выгода таких кредитов в том, что в роли залога может выступать весь бизнес и все используемое в нем оборудование, но только при условии, что оно исправно. Этот залог ликвидней простого оборудования, так что и получить можно сумму намного больше.
Из минусов выделяют довольно длительную процедуру оформления, да и документов для подачи заявки требуется намного больше, чем для простого потребительского кредита.
Послесловие
Теперь, когда вы знаете, что нужно для оформления такого кредита, пару слов о банках, в которые можно обратиться.
Выгодно взять кредит под залог бизнеса в Сбербанке, где годовая ставка по договору равна 18,64%, минимальная сумма равна 150 тысяч рублей и сроки в среднем составляют 10 лет.
Альфа-Банк выдает кредиты для малого бизнеса практически на любые цели, имеющие отношение к развитию бизнеса в долларах, евро, национальной валюте и даже в швейцарских франках.
Сроки кредитования составляют 5 лет, желающие также могут воспользоваться программой рефинансирования задолженности.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
