Кредит под залог бизнеса

Хотя кредитные программы большинства банков больше рассчитаны на желающих купить недвижимость в ипотеку или приобрести авто, взять кредит на покупку бизнеса в принципе реально. Но проект должен быть прибыльным, выдача денег под залог убыточного проекта невозможна.

Условия получения средств

Чтобы покупаемый бизнес послужил залогом, у потенциального заемщика уже должен быть опыт успешной предпринимательской деятельности больше 1 года или отличный доход на его основном рабочем месте.

Заемщик обязан предоставить свой бизнес план и копии заключенных им ранее контрактов. Тщательной проверке будет подвергаться вся дебиторская и финансовая документация.

Кандидатам временно не работающим скорее всего откажут. Если же использовать в сделке залог в виде недвижимости или иного ликвидного имущества, шансы на успех чуть увеличиваются, но все равно на подобное предложение банки смотрят скептически.

Кредиты под бизнес без залога в сложившейся сегодня экономической ситуации – скорее миф, чем реальность. Ставки по таким договорам очень высоки.

Источники дохода тоже имеют большое значение для банка. Если у потенциального претендента ежемесячный платеж по кредиту не будет отнимать больше половины его месячного заработка – ссуда будет одобрена.

Когда бизнес намерен приобрести частный предприниматель, то его доход должен быть примерно в 2 раза больше, чем размер ежемесячного платежа и конечно же его необходимо подтвердить документами.

Требования к заемщикам

Клиент сможет получить кредит под залог бизнеса, если он отвечает таким критериям банка:

  1. его возраст в пределах 21-60 лет;
  2. он имеет свое дело, возраст бизнеса при этом больше года;
  3. у него есть все документы, в том числе и на используемый в работе транспорт (если речь идет о кредите на бизнес в сельскохозяйственной сфере);
  4. у него должны быть при себе финансовые документы, доказывающие, что его бизнес доходный.

В некоторых случаях залогом может выступать продукция (особенно часто к таким займам прибегают предприниматели, желающие расширить ассортимент продукции и оборот), но только при условии, что эта продукция ликвидная и не скоропортящаяся.

Что касается подобной схемы кредитования, большинство специалистов сходятся в мысли, что прибегать к таким займам нужно в крайних случаях, когда нужна большая сумма денег и срок кредитования небольшой.

Если говорить о сумме кредита, то чем больше предприятие, чем известнее его бренд, тем больше его цена по сравнению с малоизвестной компанией. Большое значение имеет репутация фирмы, а также ее финансовые результаты деятельности.

Займ также часто применяется, если предприятие в своем роде уникальное, его доходность высокая или у него есть другие отличительные параметры.

Советуем материалКак получить справку о погашении кредита?

Принцип формирования процентных ставок

Кредит под залог бизнеса

Оформление кредита под залог бизнеса – шаг серьезный, поэтому к изучению всех важных параметров соглашения нужно подойти очень ответственно. Еще несколько лет назад получить деньги было проще, сегодня же банки выдают кредиты менее охотно.

Условия обычно жесткие: в среднем процент по займу равен 25% в год, сроки погашения равны примерно 5-7 лет. Общая сумма переплаты получается серьезной, даже невзирая на то, что создается масса программ государственной поддержки малого и среднего бизнеса.

Рассмотрим алгоритм расчета месячного платежа для человека, который решил взять кредит, залогом в сделке по которому выступает купленный им бизнес.

Если он желает стать владельцем торгового зала, на покупку которого ему надо 2 миллиона рублей, то уже на момент подачи документов в банк на руках у будущего предпринимателя должно быть не меньше 500 тысяч личных средств.

Эти деньги будут использованы в роли первоначального взноса. Сроки кредитования примерно 5 лет и ставка при этом равна 20%. Ежемесячный платеж при таком раскладе будет равен 66 тысяч рублей.

Чтобы быть уверенным в своих силах, перед покупкой необходимо всесторонне изучить надежность бизнеса и только потом принимать решение. Обратите внимание, что личное имущество предпринимателя не может выступать залогом в сделке. Зато в роли залога может быть использовано:

  1. все здания и сооружения, в том числе и участки земли;
  2. хозяйственные постройки;
  3. используемый в работе транспорт;
  4. запасы товаров или расходники;
  5. используемое в работе оборудование или станки.

Какие документы нужны?

Как узнать одобрили кредит или нет — http://bankiweb.ru/kredit/odobrili-ili-net/.

Реструктуризация долга по кредиту.

Как взять отсрочку по кредиту — читаем тут.

Если человек собирается открывать новое направление бизнеса, первое и самое главное, что ему нужно – это бизнес-план. Заполненная заявка и паспорт гражданина РФ нужны обязательно. Кроме этого понадобятся такие документы для оформления кредита под залог бизнеса:

  • нотариально заверенное согласие супруги или супруга на проведение сделки, если он выступает совладельцем;
  • учредительные документы на бизнес и регистрационные данные: выписки из государственных реестров, справки из налоговой;
  • налоговая отчетность и финансовые документы;
  • документы о хозяйственной деятельности предприятия;
  • копии паспортов руководителей фирмы, если их несколько.

Выгода таких кредитов в том, что в роли залога может выступать весь бизнес и все используемое в нем оборудование, но только при условии, что оно исправно. Этот залог ликвидней простого оборудования, так что и получить можно сумму намного больше.

Из минусов выделяют довольно длительную процедуру оформления, да и документов для подачи заявки требуется намного больше, чем для простого потребительского кредита.

Послесловие

Теперь, когда вы знаете, что нужно для оформления такого кредита, пару слов о банках, в которые можно обратиться.

Выгодно взять кредит под залог бизнеса в Сбербанке, где годовая ставка по договору равна 18,64%, минимальная сумма равна 150 тысяч рублей и сроки в среднем составляют 10 лет.

Альфа-Банк выдает кредиты для малого бизнеса практически на любые цели, имеющие отношение к развитию бизнеса в долларах, евро, национальной валюте и даже в швейцарских франках.

Сроки кредитования составляют 5 лет, желающие также могут воспользоваться программой рефинансирования задолженности.


Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: