Как взять кредит под залог квартиры в банке? Документы для оформления займа.

Эти займы получили широкое распространение благодаря тому, что банки начинают намного благосклонней относиться к заемщикам, у которых есть залоговое имущество.

Прежде чем говорить, как взять кредит под залог квартиры в банке, необходимо выделить ряд особенностей сделки:

срок кредитования 10-15 лет, в то время как целевой ипотечный кредит выдается и на все 30 лет;
иногда требуется внесение аванса в размере, установленном банком;
величина потребительского займа, который может быть выдан под залог недвижимости, ограничивается стоимостью самой квартиры, т.е. оценкой независимого эксперта;
средства, полученные таким образом, можно использовать по усмотрению заемщика, в то время как ипотечный кредит под залог квартиры имеет целевое назначение и тратить его можно только на покупку жилья.

Содержание

Особенности и условия сделки
Требования к заемщику и имуществу
Какие документы нужны для подписания договора?
Заключение

Особенности и условия сделки

Из минусов сделки выделяют только один, но очень существенный – в случае возникновения у заемщика финансовых проблем залоговая квартира продается и с вырученной суммы гасится долг. Зато и выгода очевидна – можно получить сумму намного больше, чем если бы залога не было, а сроки выдачи денег сокращаются.

Средняя процентная ставка по договору равна 13-15% в год, а максимальная сумма займа ограничивается только оценочной стоимостью залогового имущества и при этом платёжеспособность (и уровень заработной платы) уже имеет второстепенное значение.

Сумма кредита обычно редко выше 70-80% оценочной стоимости залога, а если учесть, что проводит ее как правило сотрудник банка, то реальная цена залога будет немного занижена по сравнению со среднерыночной.

Получение кредита под залог квартиры без подтверждения дохода более вероятно, если у заемщика в собственности квартира в крупном городе, но никак не в деревне. Во втором случае условия кредита ужесточаются, да и его вообще могут не выдать.

Перед выдачей денег банк также проверяет всех собственников жилья и неохотно идет на сделку, если в доме прописаны несовершеннолетние дети. Отсюда два самых важных условия получения займа: только высоколиквидная собственность заемщика, владельцем которой является он один.

В идеале у него еще должна быть другая квартира, в которой он проживает.

Требования к заемщику и имуществу

Банки выставляют строгие условия получения кредита под залог квартиры. Вот основные из них:

обратившийся клиент в возрасте от 18 лет и не старше 65 на момент внесения им последнего платежа;
у него трудовой стаж не менее полугода на последнем месте и суммарный стаж больше 3 лет;
у него должна быть при себе справка по форме 2-НДФЛ, хотя выдача денег возможна и без нее.

Если у человека плохая кредитная история, оформление займа под залог квартиры для него возможно на более жестких условиях, нежели для людей, которые полностью удовлетворяют обозначенным критериям. Так если для зарплатных клиентов ставка снизится, то для проблемного заемщика повысится и сумма выдачи будет меньше.

Жесткие критерии отбора заёмщиков – это еще не все, тщательной оценке подвергается и собственность человека, которая будет выступать в роли обеспечения. Критерии оценки залогового имущества такие:

только подтверждённая соответствующими документами собственность заемщика;
на момент оформления договора она не должна сдаваться в аренду, на нее не должен быть наложен арест и ее нельзя использовать в качестве залога повторно, пока с нее не снято обременение;
квартира должна быть ликвидной. В разных банках это понятие включает в себя разные требования: одни строги к возрасту здания и его месторасположению, другие требуют наличие коммуникаций, третьим важен ремонт в квартире и т.д.

Критерии ликвидности квартиры у каждого кредитора свои, так что уточнять все нужно еще до подачи документов и заполнения заявки.

Какие документы нужны для подписания договора?

Реструктуризация долга по кредиту — https://bankiweb.ru/kredit/restrukturizaciya-dolga/.

Как взять отсрочку по кредиту — читаем тут.

Схемы погашения кредита.

Помимо стандартного паспорта заемщика, заполненной анкеты по форме банка, копии его трудовой книжки (как доказательства наличия трудового стажа и трудоустройства в общем), а также справки 2-НДФЛ или справки по форме банка, кредиторы часто требуют такие документы для оформления кредита под залог квартиры, касающиеся именно самой недвижимости:

оригинал отчета о проведении независимой оценки. Это справка от эксперта, в котором указана оценочная стоимость дома;
документы на право собственности на квартиру (государственная регистрация права собственности);
страховой полис на имя заёмщика (требуется не всегда, но некоторые банки не готовы выдавать кредиты, пока клиент не приобретёт полис);
кадастровый и технический паспорт на залог;
выписку из домовой книги и копии оплаченных за коммунальные услуги квитанций;
справка о том, что квартира еще не является залогом в какой-то сделке и на нее не наложен арест.

Некоторые банки требуют также указать номер расчетного счета, на который будет потом переведена заявленная сумма или иные документы.

Условия получения кредита под залог квартиры в каждом банке разные, поэтому с ними есть смысл познакомиться еще до сбора всех документов.

Заключение

В остальном же процесс подачи заявки и заключения договора аналогичен получению простого потребительского кредита без обеспечения. Если к сбору всех документов отнестись ответственно, на все уйдет минимальное количество сил и времени.

Забрать деньги смогут даже лица, не имеющие официального трудоустройства, ибо у банка будут гарантии того, что средства в любом случае вернутся, пусть даже и после продажи залога.

Но ставки по таким договорам завышаются примерно на 3%, так что есть смысл все же постараться собрать необходимые документы. Максимум внимания нужно уделить изучению условий соглашения, чтобы они потом не стали неприятным сюрпризом.

Вероятность одобрения заявки на кредит растет по мере того, насколько полно заемщик и имеющаяся у него недвижимость отвечают требованиям банка, поэтому подбору кредитора стоит уделить немного времени. Так получится выбрать для себя самые выгодные условия.