Реструктуризация долга по кредиту: алгоритм оформления, подача заявления в банк

Реструктуризацией называют процесс, когда банк (изначальный кредитор или другая финансовая организация) рассматривает заявление заемщика и при необходимости меняет порядок или условия выплаты оставшейся суммы долга.

Как реструктурировать долг по кредиту в случае, когда у заемщика появилась уважительная причина в виде сокращения на работе или снижения заработной платы, мы рассмотрим в рамках этой статьи.

Содержание

Кому положена реструктуризация?
Алгоритм получения
Какие документы понадобятся?
Подача заявления в банк

Кому положена реструктуризация?

Если появились объективные причины, мешающие выплате долга, практически каждый банк готов пойти навстречу и пересмотреть условия кредитования. Но в любом случае сперва придется изучить свой кредитный договор, описан ли в нем алгоритм предоставления услуги реструктуризации.

Кредитору необходимо будет сперва доказать наличие уважительной причины и что для заемщика это необходимость.

Так если финансовых трудностей у человека нет, а он просто пытается сэкономить на выплатах, в услуге ему будет отказано. Пытаться обмануть кредитора тоже не стоит, факт мошенничества с высокой долей вероятности будет выявлен.

В реструктуризации обычно отказывают заемщикам, которые не соблюдают график выплаты кредита или у которых испорчена кредитная история.

Из этого следует, что реструктуризация долга по кредиту в банке доступна только добросовестным плательщикам, которые пользуются деньгами больше 3 месяцев, с хорошим кредитным рейтингом и у которых действительно трудности в жизни.

Алгоритм получения

Она поможет заемщику избежать еще большего ухудшения материального положения по причине стремительно растущей пени за несвоевременное внесение платежей.

В процессе изменения условий кредитного договора банк может добиться того, что ему не придется обращаться в суд с целью получить от заемщика долг, ему не надо будет тратиться на судебный иск и в целом сумма не возвращенной задолженности расти не будет.

Заемщик же получает возможность не портить свою кредитную историю и ему не придется судиться с кредитором.

Если у человека снизился уровень доходов по причине сокращения, болезни члена семьи или самого заемщика (его смерти, инвалидности и т.д.), у него родился ребенок или семья заемщика пострадала от стихийных бедствий, ему необходимо идти в банк.

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту вы можете найти здесь. Его можно распечатать и заполнить сразу или же попросить бланк в отделении банка.

Какие документы понадобятся?

Помимо него понадобятся также подтверждающие документы:

паспорт человека;
его трудовая книжка, если причиной обращения стало увольнение;
документы о постановке на учет в центр занятости с указанием размера получаемого им пособия;
справку с места работы о размере заработной платы за последние полгода;
документы о выходе в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком или инвалидом;
копии справок из больницы и другие документы, которые докажут факт того, что обстоятельства у заёмщика действительно серьезные.

Обратите внимание, что в интересах заемщика инициировать процедуру реструктуризации, если он отвечает описанным выше требованиям.

Конечно такое решение может быть предложено и банком, но именно заемщику рекомендуется идти на контакт.Это позволит еще раз показать себя ответственным человеком, который заботится о своей репутации и не отказывается от выполнения взятых на себя обязательств.

Документы для реструктуризации долга необходимо собирать тщательно, ведь каждая справка (или скорее ее отсутствие) может повлиять на итоговое решение. Основная цель здесь – доказать факт того, что заемщик и правда нуждается в помощи и после реструктуризации сможет снова в полной мере исполнять свои обязанности.

Помимо вышеописанных банк может запросить:

копии паспортов членов семьи заемщика;
справку с указанием суммы долга и копию кредитного договора.

Дальше сотрудник банка будет подбирать для заемщика оптимальный вариант реструктуризации. Чаще всего реструктуризация в отличие от кредитных каникул предоставляется бесплатно. Но нужно понимать, что итоговая переплата по причине уменьшения ежемесячного платежа или увеличения срока кредитования может стать больше.

Иногда банки предлагают изменить очерёдность внесения платежей: так сперва будет погашаться процент по договору, а потом само тело долга.

Подача заявления в банк

Технический овердрафт — что это такое?

Что такое овердрафт простыми словами?

В каком банке взять потребительский кредит — https://bankiweb.ru/kredit/v-kakom-banke-vzyat-potrebitelskij-kredit/?

Обратите внимание, что заявление по реструктуризации долга по кредиту необходимо обязательно подкрепить документами, которые послужат доказательством сложной жизненной ситуации.

Написать заявление можно и в свободной форме, главное, чтобы в нем были отражены данные о сумме кредита и его условиях, текущей сумме долга и о том, что служит причиной реструктуризации. Обязательно составьте 2 экземпляра письма.

Если финансовое положение оставляет желать лучшего, обратиться за помощью к банку и просить о реструктуризации стоит незамедлительно. Человеку, который нуждается в помощи, позволят изменить условия договора кредитования таким образом, чтобы он и в дальнейшем смог исполнять свои обязательства.

Алгоритм получения услуги простой, да и собирать большой пакет документов тоже нет необходимостей. Зато получится избежать проблем с коллекторами и судебных разбирательств.

Если же банк отказывает в реструктуризации, сперва необходимо получить письменный отказ, а затем обращаться в суд с просьбой о защите ваших прав. Ну и конечно же всегда можно попытаться найти другой банк, у которого доступны программы реструктуризации долговых обязательств от сторонних кредиторов.

Обратите внимание, что, если по договору кредитования в сделке принимает участие поручитель или созаемщик, реструктуризация проводится только с его письменного согласия.

Также будьте готовы к тому, что предоставление услуги реструктуризации – это скорее право банка, но он не обязан делать это по закону. Так что в случае отказа придется находить другие пути решения проблемы.