Технический овердрафт по дебетовой и кредитной картам

Пластиковая карта становится неизменным атрибутом шопинга. С ней так легко и удобно расплачиваться в магазинах или развлекательных заведениях, а также проводить ряд других операций.

Доступ к средствам есть всегда, при необходимости их даже можно обналичить с помощью банкомата без необходимости обращаться в отделение.

Но даже с владельцами дебетовых карт может случиться досадная неприятность — технический овердрафт по дебетовой карте.

Содержание

Откуда он берется и в чем отличается от обычного кредита?
Причины появления технического овердрафта
Когда случается несанкционированный овердрафт по кредитке?

Откуда он берется и в чем отличается от обычного кредита?

Неразрешенный технический овердрафт – это превышение лимита по карточке в процессе шопинга или обналичивания денег.

С карты снимается больше, чем было доступно и счет уходит в минус. Ситуация может случиться не только с кредиткой, но и с дебетовой карточкой и носит название несанкционированной.

Такое название операция получила по причине того, что этот кредит пользователь получает автоматически, не давая на это свое согласие, да и банк может быть не в курсе, что произошло (или же он сам допускает снятие со счета больше денег, чем предусматривает лимит, дабы клиенту пришлось уплачивать за это проценты).

Разница между овердрафтом и техническим овердрафтом в том, что во втором случае со счета клиента будут списываться все поступающие на баланс деньги с целью погашения задолженности.

В этом плане клиенту выгодней как можно быстрее расплатиться с долгами, поскольку процент за такой кредит обычно выставляется выше, чем обычно, а еще на сумму долга очень быстро начисляются штрафы.

Практика технического овердрафта – это не редкость, здесь недобросовестные банки просто играют на неопытности клиентов, ведь те своими руками вогнали карту в минус, значит и платить за это им.

Дело в том, что контролировать баланс карточки не всегда получается успешно. Так, например, при расчетах в валюте из-за постоянно меняющегося курса со счета может быть списана большая сумма, чем планировалось, что и становится причиной несанкционированного овердрафта.

Некоторые операции в офлайне тоже не всегда нужно подтверждать, в итоге клиент имеет успешно оплаченную покупку без уведомления о минусовом балансе карточки.

Еще держатель пластика может столкнуться с ситуаций, когда в процессе снятия налички в неродном банкомате списывается комиссия за транзакцию и баланс становится отрицательным.

Ну или просто происходит чисто технический сбой, операция проводится два раза со списанием средств, здесь от клиента абсолютно ничего не зависит.

Причины появления технического овердрафта

Не имеет значения тип карты: дебетовая, кредитка или зарплатная, любой клиент банка может оказаться в ситуации несанкционированного овердрафта по ряду причин:

технический овердрафт по кредитной карте случается по причине снятия налички в стороннем банкомате. Если говорить о дебетовых картах, то при обналичивание в родных банкоматах комиссия обычно не берется, чего нельзя сказать о сторонних. Так если вы хотите снять 1000 рублей и обнулить баланс, то вам на руки выдадут 990 рублей, 1% уйдет вашему банку, а еще 10 рублей (в лучшем случае, обычно комиссия получается свыше 1%) вы должны стороннему банку и баланс уходит в минус;
обычный сбой системы. Двойное списание может произойти при оплате карточкой совершенно случайно и от этого никто не застрахован. Скорее всего после рассмотрения заявления клиента банк вернет деньги ему на счет обратно, но проценты оплатить все равно придется. В этом и есть основная опасность, ведь процентная ставка обычно устанавливается выше;
потери на курсовой разнице в процессе выполнения конвертации. Если проводить операции в валюте, при том что карточка у вас рублевая, банк автоматически списывает комиссию за проведение конвертации. Вполне вероятно, что курс немного изменится и на момент совершения транзакции со счета спишется чуть больше, чем планировалось изначально;
с карточки списалась плата за годовое обслуживание или за другие активированные платные услуги. Как правило списание за опцию мобильного банкинга и прочего проходит автоматически в определённое время. И вот вы вроде бы картой не пользовались, а баланс уходит в минус с каждой оплатой заказанной ранее услуги. Поэтому так важно не просто оставлять карту на полке, дожидаясь окончания ее срока действия, а писать заявление в банке на закрытие счета и отказ от овердрафта.

Но не стоит волноваться зря, для того чтобы загнать карту в технический овердрафт нужно постараться. Избежать такой участи поможет элементарная финансовая грамотность и внимательное изучение своего кредитного договора.

Постарайтесь взять в привычку всегда оставлять на балансе в среднем 5% от суммы планируемой покупки и никогда не обнуляйте карту полностью. Если же возникают какие-либо сбои в работе терминала, от совершения операции лучше просто отказаться или провести ее другим способом.

Когда случается несанкционированный овердрафт по кредитке?

Как внести деньги на карту — читайте тут.

Виды операций коммерческих банков — https://bankiweb.ru/banki/vidy-operacij-kommercheskix-bankov/.

В каком банке взять потребительский кредит?

Такое происходит, если кредитного лимита, выставленного банком на совершение операции, не хватило. В целом все описанные выше причины тоже могут стать причиной того, что клиенту придется платить банку проценты за несанкционированный овердрафт.

Чаще всего ситуация происходит, если клиент не осведомлен об остатке на карточке и знает лишь примерную сумму.

Чаще всего платеж сверх кредитного лимита не проходит, но может случиться, что банк допустит проведение операции (иногда даже намеренно) и в итоге происходит перерасход.

В большинстве случаев технический овердрафт очень невыгоден, пусть даже и получилось срочно купить нужную вещь за кредитные средства. За перерасход кредитного лимита придется платить повышенный процент, что выльется в копеечку уже в ближайшем будущем.

Дальше клиенту придется внести ежемесячный платеж в большем размере, чем планировалось, при том что условия кредитования ужесточаются. В остальном же разницы между несанкционированным овердрафтом по дебетовой и кредитной карте нет.