Виды овердрафта

Многие пользователи кредитных карт оценили удобство и выгоду овердрафта. В то же время еще часть граждан даже не подозревает, что это такое и какие бывают виды овердрафта.

Если заемщик стоит перед дилеммой выбора банковского продукта, ему стоит заранее разобраться в особенностях каждого вида овердрафта, чтобы определить подходящий для себя. От того, насколько этот выбор взвешенный и грамотный, напрямую зависит выгода.

Итак, суть овердрафта в том, что заёмщик получает на счет сумму примерно в 30-40% от своего ежемесячного дохода, за использование которой проценты будут списываться автоматически.

Чаще всего услуга предоставляется в рублях, но согласно законодательству может быть и в валюте – все будет зависеть от политики определённого банка.

Обычно овердрафт в иностранной валюте могут получить предприниматели и предприятия, на расчетный счет которых регулярно поступают серьёзные суммы в валюте.

В любом случае процент по овердрафту несколько выше чем по привычным потребительским кредитам, но тем не менее использовать эту опцию тоже можно с умом. Запросить получение овердрафта можно, имея уже открытый расчетный счет или зарплатную карту банка.

Основные разновидности

Физические лица могут воспользоваться двумя типами:

  1. неразрешенный;
  2. разрешенный.

Чем отличаются между собой? Стоит отметить, что по умолчанию все овердрафты являются разрешёнными, ибо заемщик уже получил право пользоваться заёмными средствами в любой подходящий ему момент.

Но если по какой-то причине случилось превышение лимита, и клиент обналичил больше допустимой суммы, то речь идет о неразрешенном овердрафте или как его еще называют – техническим. За это придется выплатить процент в большем размере, а в случае игнорирования договор с заёмщиком расторгается и дело передается в суд.

Поскольку обычно клиенты желают получить услугу как можно оперативней, а сумма требуется небольшая, то банки не выставляют строгих требований к заемщикам и не просят предоставлять большой пакет документов.

Зарплатным клиентам надо всего лишь пойти в отделение их банка с паспортом, захватив любой дополнительно подтверждающий личность документ. Это зарплатный овердрафт (авансовый).

Авансовый овердрафт

Виды овердрафта

Такой овердрафт является одним из подвидов краткосрочного кредитования, только с некоторыми особенностями. Самым главным его отличием является то, что он предоставляется только тем клиентам, которые уже имеют открытый расчетный счет в банке или зарплатную карту.

Стоит заметить, что выдача подобных кредитов производится только платежеспособным клиентам, подтверждением чего служит наличие нескольких постоянных источников дохода.

Это на руку как банку, так и потенциальному заемщику, ведь у него появляется возможность воспользоваться небольшой суммой кредитных средств прямо со своей зарплатной карточки, которые он может потратить на свое усмотрение без оформления специальной кредитной карты.

Большинство клиентов не хотят тратить время и заводить специальный кредитный счет. Для банка это выгодно, ведь за заемные средства клиенту придется заплатить комиссию.

В большинстве случаев, овердрафт начисляется на счет клиента автоматически спустя некоторое время после заключения договора о получении заработной платы на банковский счет.

Лимит предоставляемого кредита обычно составляет 2-3 месячных оклада, в некоторых случаях может быть увеличен до 5-6.

Преимуществом данного вида кредитования является то, что он является возобновляемым. Это значит, что после погашения взятого овердрафта клиент сможет заново его взять и это продолжается до тех пор, пока не истечет срок действия договора.

Но кто сможет воспользоваться таким предложением? Банк может предоставить услуги овердрафта только тем клиентам, у которых есть прописка и официальное трудоустройство в регионе обслуживания банка.

Банк также требует непрерывный рабочий стаж на протяжении нескольких лет, эту планку каждый банк может устанавливать индивидуально.

Авансовый овердрафт может получить клиент, который вовремя погашает свои обязательства перед банком и соответствует всем требованиям в качестве заемщика. Чтобы его получить, клиенту потребуется доказать банку свою платежеспособность и надежность.

Особенности классической и обеспеченной схемы овердрафта

Технический овердрафт — что это такое?

Что такое овердрафт простыми словами — http://bankiweb.ru/kredit/chto-takoe-overdraft-prostymi-slovami/.

Причины отзыва лицензий у банков — читайте здесь.

Существуют разные виды овердрафта, из которых клиент сможет подобрать и использовать оптимальный для себя. Еще один из них – классический.

Под термином классический овердрафт принято понимать соглашение банка предоставить клиенту кредитные средства при необходимости (совершение расчётов по платежным документам или другим кассовым операциям).

Лимиты рассчитываются индивидуально для каждого клиента и определяются, исходя из половины минимального оборота по счету заемщика в месяц.

Особенности «обеспеченного» вида: банк предоставляет в пользование кредитный лимит под залог имущества. Это может быть недвижимость, ликвидная продукция или товары, транспортные средства и прочее дорогостоящее имущество.

В некоторых случая банк может потребовать заручиться поддержкой третьей стороны (поручительство), подобные действия сводят риски кредитора к минимуму.

Что такое технический овердрафт

Он начисляется только в том случае, когда клиент потратил сверх лимита денежных средств и он начисляется автоматически. Банк предоставляет в пользование кредит, который заемщику нужно будет закрыть в оговоренные сроки.

В большинстве случаев срок составляет 3 банковских дня после получения клиентом уведомления о том, что была начислена задолженность.

Если в эти сроки клиент сможет быстро погасить долг, то банк не будет дополнительно начислять штрафы и комиссии. Овердрафт будет прекращен сразу же, как только клиент закроет долг.

Чаще всего начисление технического овердрафта происходит по незнанию самого клиента и невнимательности.


Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: