Виды потребительского кредита

Потребительское кредитование среди физических лиц пользуется большим спросом. Объектом кредитования в таком случае выступает любой товар: покупка мебели, техники или оплата других личных расходов: экспресс-кредитование, кредиты на образование, ссуды для фермеров и т.д.

Тем самым банки помогают людям удовлетворять их нужды. Выдан он может быть в денежной форме или сразу в товарной. Если клиенту необходимо купить технику или товары личного потребления, то кредит банком будет выдаваться на условиях отсрочки платежа.

Часть денег (обычно примерно 25% от суммы) заемщик должен будет уплатить сразу, а оставшуюся сумму платить несколько лет или месяцев (в зависимости от условий договора) в равных долях и с процентами за пользование рассрочкой.

Сущность и виды кредитов

Сейчас мы подробней рассмотрим сущность и виды потребительских кредитов. Свое название они получили именно потому, что помогают гражданам удовлетворять их потребительский спрос на товары и вещи. Экономическая сущность кредита в том, что он позволяет:

  • увеличить платёжеспособность человека, что позволит последнему улучшить качество своей жизни и повысить социальный статус;
  • увеличить размер прибыли для кредитора, который будет получать проценты по каждой сделке;
  • товарооборот на рынке благодаря увеличенной платежеспособности граждан тоже активизируется.

В интересах государства, чтобы система работала именно в описанном ключе, поэтому в сфере потребительского кредитования ведется строгий контроль. С помощью разного рода нормативных актов и правовой базы государство следит за деятельностью банков, в том числе и контролирует рост процентных ставок.

Классификация потребительских кредитов

Виды потребительского кредита

В зависимости от критериев можно выделить несколько видов потребительского кредита:

  1. в зависимости от кредитора: выдающиеся банками, ломбардами, разными пунктами проката, и т.д.;
  2. в зависимости от вида заемщика ссуды могут предоставляться: всем слоям населения, только некоторым социальным группам типа молодых семей, пенсионеров или студентов, а также для VIP-клиентов;
  3. в зависимости от обеспечения: с залоговым имуществом (в том числе и с поручителями) и кредиты необеспеченные;
  4. в зависимости от способа погашения: с разовым погашением на срок не больше пары месяцев и в рассрочку (когда погашение проводится регулярно на протяжении некоего периода времени в равных частях или, когда сумма платежа с процентами будет постоянно меняться). Кредит без рассрочки погасить придется сразу же в полном размере.

Виды обеспечения потребительского кредита – это момент, на котором стоит остановиться подробней. В зависимости от желаемого размера кредита может понадобиться залог, коим как правило выступает движимое или недвижимое имущество заемщика, и доказать право владения на него он сможет с помощью соответствующих документов.

Так в роли залога может быть автомобиль или ПТС на него, квартира, комната или дом вместе с земельным участком, просто земельный участок и любое другое имущество, которое банк будет считать ликвидным.

Что касается требований к залогу, то в каждом банке они свои, поэтому с критериями, которым он должен отвечать, ознакомиться стоит заранее.

Советуем статью: Почему отказывают в кредите?

Кредитная карта

Банковские пластиковые карты тоже можно отнести к потребительскому кредитованию, поскольку владелец карточки по сути тоже банк, который и занимается ее обслуживанием.

Пластик с установленным на нем кредитным лимитом тоже помогает человеку повысить социальный статус и платежеспособность его увеличивается – а это и есть основные черты потребительских кредитов.

Торговые точки и магазины возвращают потом в банк счета за проданные владельцам карточек товары, получая за это свой процент от суммы и в итоге все стороны сделки в плюсе.

За пользование кредитным лимитом человеку необходимо также будет выплачивать установленный процент, купить товары на сумму больше кредитного лимита никак не получится. Кредит является нецелевым, т.е. покупать на эти деньги можно что угодно, главное – вернуть средства вовремя.

Разновидности кредита для разных социальных групп

Виды потребительского кредита

В рамках этого критерия существует еще несколько видов потребительских кредитов, формы которых две: товарная и денежная. Например, для добросовестных заемщиков, которые уже показали себя с лучшей стороны, они не имеют просрочек по займам и у них отменная кредитная история, доступен доверительный вид кредита.

Это когда при минимальном пакете документов и почти без формальностей можно снова взять кредит на потребительские нужды. Тем самым связь заемщика с банком только закрепляется.

Потребительский кредит для молодых семей был специально создан для поддержки малообеспеченных семей, у которых появился ребенок и по причине декрета их доходы уменьшились.

Такая категория граждан банками считается как льготники, поскольку государством для них создаются специальные программы стимулирования рождаемости и часть денег, которые нужно потратить к примеру, на ипотеку, будет компенсирована из бюджета. Кредиты для них могут быть целевыми и универсальными.

Потребительский пенсионный кредит выдается гражданам преклонного возраста, которые имеют постоянный доход в виде пенсии. Для них часто предлагают льготные условия кредитования.

В заключение


Рефинансирование потребительского кредита.

Есть ли срок давности по кредитам — читаем здесь.

Как получить справку о погашении кредита — http://bankiweb.ru/kredit/poluchenie-spravki-o-pogashenii-kredita/.

Стоит отметить, что потребительское кредитование очень популярно в странах мира и в России в том числе.

Ввиду большого количества разных видов кредитов растет и общая закредитованность населения, когда долги по разным договорам копятся, у человека появляются проблемы с выплатой обязательного ежемесячного платежа, а импульсные покупки совершать все равно хочется, что мотивирует человека обращаться к новому кредитору за деньгами.

Советуем вам обратить внимание на то, что покупки в кредит зачастую получаются дороже, чем если сразу оплатить его наличкой, ведь к сумме плюсуется плата за пользование кредитом. Поэтому к своему финансовому благополучию нужно относиться внимательно и не пользоваться кредитами чрезмерно, чтобы не совершать неэкономные покупки.


Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: