Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении? Что нужно для этого?

Не все заемщики знают, что при досрочном погашении они могут рассчитывать на возврат денежных средств, которые были потрачены на оплату процентной ставки по кредиту.

Как вернуть проценты по кредиту и какие существуют тонкости, попробуем разобраться в этой статье.

Содержание

Как проводится возврат денег?
Процедура оформления возврата процентов
Как правильно составить заявление на возврат процентов?
Алгоритм получения налогового вычета
Пример расчета при возврате процентов

Как проводится возврат денег?

В большинстве случаев перед оформлением договора у клиента есть возможность выбрать способ погашения задолженности. Стоит заметить, что некоторые банки могут отказать и принудительно оставить только одну схему, которая будет наиболее выгодна им – аннуитетная.

В таком случае у клиента есть выбор: согласиться на условия банка либо обратиться в другой.

При выборе аннуитета клиенту будет составлен график платежей, в которых размер ежемесячных платежей будет одинаковым на протяжении всего периода кредитования.

Когда выбрана аннуитетная схема платежей, то при досрочном погашении кредита обязательно следует запросить возврат денежных средства за переплату по процентной ставке, потому что специфика ежемесячных взносов позволяет банку начислять процентную ставку каждый месяц независимо от остаточной суммы задолженности.

Это значит, что чем дольше срок кредитования – тем больше денег будет переплачено по кредиту.

Процедура оформления возврата процентов

Возврат процентов по досрочному кредиту поможет немного сэкономить бюджет, поэтому не стоит упускать возможности. Законодательство гласит, что у каждого клиента банка есть право написать заявление на возврат денежных средств, которые были потрачены на неиспользованную услугу (в случае погашения долга раньше оговоренного срока).

У клиента есть полное право требовать от банка возврат денег, которые были потрачены на процентную ставку за использование кредита. Важно заметить, что многие банки просто умалчивают о данной возможности, дабы не упустить свою прибыль, а некоторые даже будут искать отговорки, чтобы не возвращать деньги.

Если же банк не хочет удовлетворять просьбу клиента, то потребуется написать заявление в общество защиты прав потребителей, Роспотребнадзор или даже в суд, если дело набирает обороты.

Обязательно надо сохранить копию договора с банком, чеки оплаты ежемесячных взносов, справку о досрочном погашении кредита и копию письменного отказа банка в возврате денег. Большинство крупных банков дорожит своей репутацией, поэтому исполняют свои обязанности в рамках действующего законодательства.

Советуем статью: Технический овердрафт — что это такое?

Как правильно составить заявление на возврат процентов?

Сотрудник банка обязан будет его подписать, поставить дату и сделать копию, которую вам рекомендуется сохранить у себя. Если же он будет отказываться от принятия документа, обязательно потребуйте приема у начальника отделения. С собой необходимо будет иметь такие документы для оформления возврата:

заявление от лица клиента на получение налогового вычета;
копия паспорта гражданина РФ;
декларации по форме 3-НДФЛ, в которой будет видно уплаченные деньги за процентную ставку;
справка из бухгалтерии работодателя по форме 2-НДФЛ о доходах;
для ипотечных кредитов придется дополнительно предоставить копии всех документов, которые связаны с жильем;
номер банковского счета, на который нужно совершить возврат

Для того, чтобы вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении первым делом нужно обратиться к сотруднику кредитного отдела, чтобы он выдал образец заявления на возврат процентов. В некоторых случаях могут просто отказать, поэтому составить его придется в свободной форме.

В заявлении должно быть указано несколько пунктов:

паспортные данные клиента, погасившего досрочно кредит;
номер кредитного договора и дата его подписания;
условия кредитной программы (процентная ставка, период кредитования, сумма займа);
дата совершения досрочного платежа и его сумма;
информация от банка о полном погашении кредита;
номер банковского счета, на который будет совершен возврат денег.

Алгоритм получения налогового вычета

Есть ли срок давности по кредитам — https://bankiweb.ru/kredit/srok-davnosti/.

Как получить справку о погашении кредита — читаем тут.

Как взять кредит без подтверждения доходов?

Обратите внимание, что при покупке жилья в ипотеку и погашении долга досрочно, каждый человек имеет право на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении в виде налогового вычета. Закон поможет его получить, если ипотека была оформлена впервые.

Государство поможет вернуть 13% от общей суммы кредита и так же 13% от суммы, потраченной на оплату процентной ставки. Всю сумму можно будет получить только после полной выплаты по кредиту, в том числе и процентной ставки. Поэтому важно взять справку о закрытии долга при досрочном погашении.

Налоговый вычет можно будет получить двумя способами – личное обращение в налоговую службу либо через работодателя.

В первом случае вся сумма компенсации будет просто переведена на банковский счет в течении определенного времени, а во втором – с заработной платы не будет вычитываться подоходный налог в размере 13% до тех пор, пока он не перекроет всю сумму возврата. Стоит заметить, что получить его можно только 1 раз

Пример расчета при возврате процентов

Рассмотрим на примере, можно ли вернуть проценты по кредиту и как это происходит.

Простая ситуация, когда клиент взял ипотеку на жилье в размере 2 млн рублей на срок 7 лет под 13,75% годовых. Согласно формуле, ему придется ежемесячно платить за использование кредита 37 204 рублей.

Поскольку у этого платежа две составляющие, то нам потребуется только плата по процентной ставке. В этом примере общая оплата процентов по кредиту составит – 1 124 680 рублей. Если же досрочно погасить долг на 6 год, то общая переплата уменьшиться до 1 102 000 рублей.

А теперь подсчитаем, сколько можно получить налогового вычета из этой суммы. Поскольку у нее две составляющие, то и считать их нужно отдельно: