Как выбрать кредитную карту?

Все потенциальные заемщики должны четко уяснить, что кредитная карта – это не только удобный кошелек для выполнения безналичной оплаты и переводов, но и необходимость постоянно гасить ежемесячный платеж и накопившуюся сумму долга.

Критерии выбора

Поэтому при выборе кредитки необходимо ориентироваться не только на то, есть ли возможность оформить карту со своим дизайном, но и на целый ряд других критериев:

  1. процентную ставку по договору;
  2. сколько длится льготный период;
  3. сумма минимального платежа;
  4. каков кредитный лимит;
  5. есть ли возможность снятия наличных: лимиты на выполнение операции и получится ли обналичивать деньги с минимальным процентом;
  6. платные сервисы;
  7. нужно ли платить комиссию за ежегодное обслуживание;
  8. каковы размеры сети обслуживающих отделений и банков;
  9. опыт работы банка и его репутацию;
  10. есть ли возможность получать бонусы или кэшбек.

Давайте рассмотрим основные правила выбора кредитной карты, чтобы вы могли сами оценить личную выгоду конкретно в вашем случае.

Финансовая сторона вопроса

Как выбрать кредитную карту?

Чтобы личными финансами с помощью кредитки стало управлять еще проще, необходимо правильно выбрать тип карты. Их есть всего два: стандартные и привилегированные.

Последние отличаются набором доступных опций и часто самим качеством обслуживания клиентов, но и стоить будут дороже, поэтому предназначены только для состоятельных клиентов. Если вы получаете заработную плату в пределах 30-60 тысяч рублей, оформлять подобную кредитку смысла нет – это слишком дорого.

Теперь осталось только найти подходящую карту среди пластиков типа «Classic». Обратите внимание в первую очередь на цену ежемесячного обслуживания.

Тинькофф банк

К примеру, карты Тинькофф обойдутся в среднем в 500 рублей в год, что в принципе выгодно. Но в таком случае ваша карточка будет без чипа и не именной.

В то время как карты привилегированного класса в некоторых случаях даже выпускаются с фотографией владельца и могут служить своего рода удостоверением личности. Но и плата за такую карту уже выше – от 1000 рублей.

Какой кредитный лимит доступен? Его размер будет устанавливаться исходя из кредитной истории клиента, размера его заработной платы, наличия официального места работы и многих других аспектов. Но в любом случае по платиновой кредитке лимит будет значительно выше, чем по стандартной.

Альфа банк

У стандартной карты Альфа-Банка со стоимостью годового обслуживания 1290 рублей ставка за пользование деньгами равна от 23,99% до 39,99% в зависимости от размера заработной платы клиента и его надежности в общем.

Полезная статья: Просрочка по кредитной карте.

Ситибанк

А карта Ситибанка с бесплатным годовым обслуживанием выдается на условиях процентной ставки 22,9 – 32,9% в год.

Таким образом из-за необходимости уплаты стоимости обслуживания первый вариант в использовании выйдет несколько дороже чем второй.

Процентная ставка для каждого индивидуальна

Как выбрать кредитную карту?

Снизить процентную ставку и тем самым улучшить условия кредитования для себя можно, если показать для банка свою надежность. Поможет несколько вариантов: обращаться за получением кредитки в тот банк, в котором у вас уже имеется зарплатная карта либо размещен депозит.

Или же можно принести справку о размере дохода и другие документы, которые покажут наличие альтернативного источника пассивной прибыли.

Будьте готовы к тому, что процентная ставка никогда не будет снижена для заемщиков, которые относятся к так называемой группе риска. В нее входят:

  1. молодые люди в возрасте 18-23 года;
  2. те лица, которые уже ранее имели просрочки;
  3. граждане со стажем работы менее 6 месяцев;
  4. пенсионеры старше 65 лет.

Есть ли бонусы?

Как выбрать кредитную карту?Погашение долга по кредитной карте — http://bankiweb.ru/kreditnye-karty/pogashenie-dolga/.

Как пополнить кредитную карту — читаем тут.

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте?

Некоторым людям приходится тратить деньги на авиабилеты и бронь отелей, а другие предпочитают делать покупки в популярных интернет-магазинах. Чтобы привлечь внимание этих людей к банковским картам создаются новые типы пластиков, позволяющих держателю получать небольшой кэшбек за покупки или копить бонусы, которые в будущем обменивать на что-нибудь.

В таком случае кредитную карту какого банка выбрать, будет зависеть именно от того, какой бонус хочется получать. Обратите внимание, что у карточек с привилегиями бонус обычно на 1-2% выше, чем у остальных.

Скидки распространяются на покупку ж/д и авиабилетов, шопинг, покупки в разных магазинах техники, скидки в гостиницах, ресторанах, ювелирных магазинах, аптеках и т.д.

Изучите условия кэшбека заранее, чаще всего получить возврат можно только при условии, что в месяц будет сделано покупок на определённую сумму. Ко-брендинговые кредитные карты очень удобные в использовании, ведь клиент может получать немалые скидки при расчетах на заправках и т.д.

Своего рода бонусом также можно назвать возможность использования льготного периода. В разных банках он может колебаться от 40 до 70 дней или даже больше, все это необходимо уточнять еще на этапе подписания кредитного договора и особенно внимательно читать условия предоставления грейс-периода, уточните размер обязательного ежемесячного платежа и сопоставьте его со своими финансовыми возможностями.

Также при выборе кредитной карты учтите требования банка к потенциальному заемщику. В первую очередь это возраст, размер заработной платы и кредитный рейтинг. Помните, что чем больше документов у вас будет при себе в процессе оформления, тем на меньший процент по кредиту вы можете рассчитывать.

Другие аспекты

Конечно же большое значение имеет надежность банка и время его существование на финансовом рынке. Намного лучше пользоваться кредиткой от известного банка, чем обратиться в малоизвестную компанию.

Хотя последние в попытке привлечь большее количество клиентов часто предлагают особенно выгодные тарифы, так что так вариант тоже стоит рассмотреть.

Некоторые клиенты в восторге от возможности дистанционно управлять счетом, такую возможность сегодня тоже предлагает каждый уважающий себя банк.

В любом случае обратите внимание на количество филиалов отделений кредитора в вашем городе и сколько у него есть банкоматов. Если деньги понадобятся оперативно, в банкомате за углом снять их получится намного быстрее, чем если банкоматов всего пара на весь город.


Карта от Альфа банка 100 дней без% Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • 100 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 500.000 рублей;
  • Процентная ставка от 14,99%;
  • Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
  • Бесплатное пополнение и снятие наличных;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • 55 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%;
  • Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
  • Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
  • Минимальный платеж до 8%;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Бонусные баллы за траты по карте;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Восточного Банка Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • 56 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,5%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Выдача по паспорту за 5 минут;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • 52 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 600.000 рублей;
  • Процентная ставка от 28%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк 5%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от УБРиР Банка Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • 120 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 29%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк 1%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки "Совесть". Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • До 12 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Рассрочка в 50.000 магазинах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки "Халва". Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
  • До 36 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк до 7,5%;
  • Дополнительный Кэшбэк в балах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: