Все потенциальные заемщики должны четко уяснить, что кредитная карта – это не только удобный кошелек для выполнения безналичной оплаты и переводов, но и необходимость постоянно гасить ежемесячный платеж и накопившуюся сумму долга.
Критерии выбора
Поэтому при выборе кредитки необходимо ориентироваться не только на то, есть ли возможность оформить карту со своим дизайном, но и на целый ряд других критериев:
- процентную ставку по договору;
- сколько длится льготный период;
- сумма минимального платежа;
- каков кредитный лимит;
- есть ли возможность снятия наличных: лимиты на выполнение операции и получится ли обналичивать деньги с минимальным процентом;
- платные сервисы;
- нужно ли платить комиссию за ежегодное обслуживание;
- каковы размеры сети обслуживающих отделений и банков;
- опыт работы банка и его репутацию;
- есть ли возможность получать бонусы или кэшбек.
Давайте рассмотрим основные правила выбора кредитной карты, чтобы вы могли сами оценить личную выгоду конкретно в вашем случае.
Финансовая сторона вопроса
Чтобы личными финансами с помощью кредитки стало управлять еще проще, необходимо правильно выбрать тип карты. Их есть всего два: стандартные и привилегированные.
Теперь осталось только найти подходящую карту среди пластиков типа «Classic». Обратите внимание в первую очередь на цену ежемесячного обслуживания.
Тинькофф банк
К примеру, карты Тинькофф обойдутся в среднем в 500 рублей в год, что в принципе выгодно. Но в таком случае ваша карточка будет без чипа и не именной.
В то время как карты привилегированного класса в некоторых случаях даже выпускаются с фотографией владельца и могут служить своего рода удостоверением личности. Но и плата за такую карту уже выше – от 1000 рублей.
Какой кредитный лимит доступен? Его размер будет устанавливаться исходя из кредитной истории клиента, размера его заработной платы, наличия официального места работы и многих других аспектов. Но в любом случае по платиновой кредитке лимит будет значительно выше, чем по стандартной.
Альфа банк
У стандартной карты Альфа-Банка со стоимостью годового обслуживания 1290 рублей ставка за пользование деньгами равна от 23,99% до 39,99% в зависимости от размера заработной платы клиента и его надежности в общем.
Полезная статья: Просрочка по кредитной карте.
Ситибанк
А карта Ситибанка с бесплатным годовым обслуживанием выдается на условиях процентной ставки 22,9 – 32,9% в год.
Таким образом из-за необходимости уплаты стоимости обслуживания первый вариант в использовании выйдет несколько дороже чем второй.
Процентная ставка для каждого индивидуальна
Снизить процентную ставку и тем самым улучшить условия кредитования для себя можно, если показать для банка свою надежность. Поможет несколько вариантов: обращаться за получением кредитки в тот банк, в котором у вас уже имеется зарплатная карта либо размещен депозит.
Или же можно принести справку о размере дохода и другие документы, которые покажут наличие альтернативного источника пассивной прибыли.
Будьте готовы к тому, что процентная ставка никогда не будет снижена для заемщиков, которые относятся к так называемой группе риска. В нее входят:
- молодые люди в возрасте 18-23 года;
- те лица, которые уже ранее имели просрочки;
- граждане со стажем работы менее 6 месяцев;
- пенсионеры старше 65 лет.
Есть ли бонусы?
Как пополнить кредитную карту — читаем тут.
Некоторым людям приходится тратить деньги на авиабилеты и бронь отелей, а другие предпочитают делать покупки в популярных интернет-магазинах. Чтобы привлечь внимание этих людей к банковским картам создаются новые типы пластиков, позволяющих держателю получать небольшой кэшбек за покупки или копить бонусы, которые в будущем обменивать на что-нибудь.
В таком случае кредитную карту какого банка выбрать, будет зависеть именно от того, какой бонус хочется получать. Обратите внимание, что у карточек с привилегиями бонус обычно на 1-2% выше, чем у остальных.
Скидки распространяются на покупку ж/д и авиабилетов, шопинг, покупки в разных магазинах техники, скидки в гостиницах, ресторанах, ювелирных магазинах, аптеках и т.д.
Изучите условия кэшбека заранее, чаще всего получить возврат можно только при условии, что в месяц будет сделано покупок на определённую сумму. Ко-брендинговые кредитные карты очень удобные в использовании, ведь клиент может получать немалые скидки при расчетах на заправках и т.д.
Также при выборе кредитной карты учтите требования банка к потенциальному заемщику. В первую очередь это возраст, размер заработной платы и кредитный рейтинг. Помните, что чем больше документов у вас будет при себе в процессе оформления, тем на меньший процент по кредиту вы можете рассчитывать.
Другие аспекты
Конечно же большое значение имеет надежность банка и время его существование на финансовом рынке. Намного лучше пользоваться кредиткой от известного банка, чем обратиться в малоизвестную компанию.
Хотя последние в попытке привлечь большее количество клиентов часто предлагают особенно выгодные тарифы, так что так вариант тоже стоит рассмотреть.
Некоторые клиенты в восторге от возможности дистанционно управлять счетом, такую возможность сегодня тоже предлагает каждый уважающий себя банк.
В любом случае обратите внимание на количество филиалов отделений кредитора в вашем городе и сколько у него есть банкоматов. Если деньги понадобятся оперативно, в банкомате за углом снять их получится намного быстрее, чем если банкоматов всего пара на весь город.
Карта от Альфа банка 100 дней без% | Оформить карту |
- 100 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 500.000 рублей;
- Процентная ставка от 14,99%;
- Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
- Бесплатное пополнение и снятие наличных;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка | Оформить карту |
- 55 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%;
- Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
- Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
- Минимальный платеж до 8%;
- Бесплатное пополнение карты;
- Бонусные баллы за траты по карте;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта от Восточного Банка | Оформить карту |
- 56 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,5%;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Выдача по паспорту за 5 минут;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта от Райффайзенбанка | Оформить карту |
- 110 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 600.000 рублей;
- Процентная ставка от 23,9%;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Кэшбэк до 5% на все;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Оформление по паспорту.
Карта от УБРиР Банка | Оформить карту |
- 120 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 29%;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Кэшбэк 1%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки "Совесть". | Оформить карту |
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- До 12 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Рассрочка в 50.000 магазинах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки "Халва". | Оформить карту |
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
- До 36 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Кэшбэк до 7,5%;
- Дополнительный Кэшбэк в балах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Кредитная карта от Росбанка. | Оформить карту |
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Кэшбэк до 10%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Travel-бонусы за каждые 100 ₽.
Кредитная карта Ренессанс Кредит | Оформить карту |
- От 21,9% годовых — процентная ставка;
- Возобновляемый лимит до 200.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- 55 дней без %;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Cashback до 10%.
Кредитная карта от Банка Открытие | Оформить карту |
- От 18,9% годовых — процентная ставка;
- Возобновляемый лимит до 500.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- 55 дней без %;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Cashback до 11%.