Процедура реструктуризации долга по кредитной карте

Реструктуризацией называют процесс уменьшения финансовой нагрузки на заемщика посредством уменьшения суммы ежемесячного взноса или увеличением срока кредитования.

Вне зависимости от того, идет ли речь об обычном потребительском кредите или же это кредитная карта, инициировать начало процедуры реструктуризации обязан сам клиент.

Автоматически по решению банка эта услуга не активируется. После подачи заявления клиентом и небольшого пакета документов, выступающего в роли доказательств, банк выносит окончательное решение.

Содержание

Когда необходима реструктуризация?
Как написать заявление?
Список необходимых документов
В заключение

Когда необходима реструктуризация?

Реструктуризация долга по кредитной карте может понадобиться ввиду целого ряда причин:

заемщика сократили на работе;
его фирма была ликвидирована;
он признан банкротом;
человек имеет проблемы со здоровьем, получил группу инвалидности или признан недееспособным;
проблемы со здоровьем у членов его семьи и т.д.

Специалисты рекомендуют не затягивать с подачей заявления и делать это как можно раньше, еще до того, как по карте набежит солидная просрочка. В такой ситуации найти компромисс с кредитором будет сложнее.

Обратите внимание на ряд моментов:

банк вправе изменить процентную ставку по кредитке в случае просьбы клиента о реструктуризации, поэтому сперва уточните все условия получения такой услуги. С помощью калькулятора просчитайте свою выгоду и только тогда принимайте окончательное решение;
попробуйте сперва найти альтернативные источники прибыли, чтобы погасить набежавший с процентами долг. Вам в любом случае потом придется немного переплатить (к примеру, если срок кредитования будет увеличен);
следует не затягивать с обращением в банк, ибо и просрочки, и процесс реструктуризации будут отображены в кредитной истории. Вот только второй вариант менее серьезный.

Интересная статья: Как получить кредит в день обращения?

Как написать заявление?

Если человек использовал с кредитки большую сумму заемных средств, но ввиду объективных причин в установленные сроки вернуть долг он не может, ему поможет реструктуризация. Если же не прибегать к такому варианту решения проблемы, дальше отношения с банком будут развиваться по такой схеме:

сперва необходимо будет возместить штрафы за просрочку;
потом внести проценты по договору;
только после этого все платежи помогут наконец уменьшить тело долга.

Такая система не позволяет должнику сразу вернуться к стандартному графику внесения платежей. Поэтому необходимо писать в отделении банка заявление на реструктуризацию долга по кредитной карте.

Если кредит переоформить, ни клиент, ни банк ничего не потеряют, зато пеня на сумму долга будет уменьшена.

В тексте заявления необходимо указывать причину, по которой банку стоит пойти на уступки и согласиться на реструктуризацию. Общепринятого бланка заявления нет, так что вам могут как выдать уже готовый бланк с просьбой заполнить, так и предложить написать заявление от руки. Примерный образец есть тут.

С собой необходимо обязательно иметь подтверждающие уважительную причину документы. Чем весомей причина, тем больше вероятность того, что решение кредитора будет положительным.

В роли подтверждающих документов могут выступить:

справка о подтверждении доходов;
копии трудовой книжки и паспорта;
справка о необходимости покупки дорогостоящих препаратов для лечения;
документ об увольнении с работы или другие справки, которые можно назвать официальными.

Это все необходимо передать банковскому работнику и проследить за тем, чтобы он принял ваше заявление. Если ответ будет положительным, дальше вам сообщат день, когда необходимо снова явиться в банк для перезаключения кредитного договора.

Дальше будет оговариваться новый график выплат, сумма пени и штрафов, а кредитный долг по карточке будет перераспределён.

Список необходимых документов

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте?Расчет льготного периода по кредитной карте — https://bankiweb.ru/kreditnye-karty/kak-rasschitat-lgotniy-period/.

Как увеличить кредитный лимит по карте — https://bankiweb.ru/kreditnye-karty/kak-uvelichit-limit/.

Если вы решили писать заявление от руки, помните, что в нем обязательно должны быть отражены такие сведения:

ФИО должника;
какой номер кредитного договора, место и дата его подписания;
адресат – полное наименование банка, которому заявление будет направляться;
сведения о размере задолженности;
причина проблем с финансами и перечень документов, которые могут это доказать;
просьба к банку реструктурировать долг по кредитке;
дата и подпись клиента.

В большинстве банков получение реструктуризации подразумевает необходимость оплаты фиксированной суммы или примерно 10% от суммы долга. Это своего рода комиссия за оформление бумаг.

С другой стороны, некоторые банки за услугу не берут денег вообще, а вот некоторые могут потребовать от должника единовременной выплаты всей суммы основного долга.

На практике банки часто соглашаются на подобные условия. Если не идти на уступки проблемному клиенту, будет теряться прибыль из-за невыплаченного долга по кредитной карте, на который будет копиться пеня и проценты.

Дотягивать дело до суда банки тоже не заинтересованы, ведь если задолженность копилась долгие годы, по решению суда сумма процентов как правило урезается, и кредитор теряет деньги.

В заключение

Самая успешная реструктуризация – это когда после проведения всех манипуляций заемщик и дальше возвращается в свой утвержденный график внесения платежей по карте.

Чаще всего для этого применяют непродолжительные кредитные каникулы или пролонгацию договора, что дает возможность на данном этапе времени снизить долговую нагрузку на человека.

Если есть возможность, попробуйте получить другую кредитную карту на более выгодных условиях (желательно с большим грейс-периодом) и с ее помощью расплатитесь с долгом. Дело в том, что процент за использование заемных средств в случае оформления реструктуризации может быть изменен в большую сторону.

Сегодня примерно 40% всех банков предлагают заемщикам при необходимости воспользоваться специальной программой реструктуризации.

В каждом из них принцип предоставления услуги может различаться: у одних решение будет приниматься на основании предоставленных клиентом документов индивидуально, а в других применяются стандартные решения во всех без исключения случаях и узнать о них можно прямо на сайте банка.