Возврат страховки по кредиту после погашения

Почти по любому крупному кредиту требуется обеспечение – залог. Чем выше риски, тем настойчивее банк будет требовать залоговое имущество, чтобы иметь возможность потом вернуть себе деньги, если заемщик вдруг перестанет платить.

Затем появилась система страхования кредитов, суть которой в том, что если заемщик не сможет больше платить, то страховая компания возместит кредитору убытки.

Залоговое страхование может быть несколько видов:

  1. непосредственно имущества, которое выступает залогом (обычно практикуется при ипотечных кредитах, когда купленная квартира одновременно служит обеспечением);
  2. жизни и здоровья клиента банка (актуально почти всегда, особенно если есть риски невозврата).

Мы будем рассматривать ситуацию, когда при оформленной страховке заёмщик выплатил долг раньше положенного срока и разберемся, как вернуть страховку при погашении кредита в таком случае.

Условия возврата

Все регламентируется статьей №958 Гражданского кодекса РФ. Здесь же описан алгоритм, в каком случае клиента может претендовать на возврат. Особое внимание нужно обратить на такие аспекты:

  • если к моменту отказа клиента от договора не возникло страховых случаев, он имеет право на расторжение;
  • раз вышеназванные обстоятельства так и не наступили, то человек получает шанс на возврат страховки по кредиту после погашения, если же компания решила отказать, такой отказ оспаривается в суде.

Внимательно изучите свой кредитный договор, в котором часто есть формулировка: «Страховой договор заключается на весь период действия кредитного».

Следовательно, как только заемщик досрочно расплатился с долгом, значит перед страховой у него нет никаких обязательств, страховой случай так и не наступил, после чего можно требовать часть средств.

В банк или сразу в страховую?

Возврат страховки по кредиту после погашения

Не стоит обращаться напрямую в банк, это чаще просто посредник и добиться от него возврата не получится. Если же идти сразу в страховую, можно немного сэкономить время и нервы.

Перед обращением стоит еще раз изучить свой кредитный договор, нет ли в нем спорных моментов. Юрист подскажет, можно ли вернуть страховку по кредиту и как лучше подготовиться к визиту к представителю компании.

Обращаться к кредитору нужно в том случае, если страховка была включена в пакет именно банковских услуг и в таком случае заявление на возврат нужно будет писать там.

Увы, если договор составлен таким образом, что возврат денег не предусматривается, процесс может серьезно затянуться и скорее всего придется все решать через суд.

Добиться денег обратно не получится в ситуации, когда страховка прописывается не как отдельная услуга, а как разновидность банковской услуги типа комиссии за рассмотрение документов и т.д. и клиенту не нужно сотрудничать со страховой (все делает сам банк).

Уплаченные за смс-информирование и подобные опции деньги никто не возвращает, так что о неиспользованной страховке можно забыть.

Список документов для оформления возврата

Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении кредита, нужно заранее собрать небольшой пакет документов:

  1. копию и оригинал кредитного договора;
  2. паспорт заемщика;
  3. само заявление, которое пишется на имя директора страховой компании, в котором указываются основания для возврата;
  4. справку от кредитора, в которой указано, что долгов перед ним больше нет и оплата была выполнена досрочно.

Вероятность потерять деньги есть даже в ситуации с досрочным погашением кредита, поэтому так важно изучать предложения банков очень внимательно, вчитываться в договор и условия кредитования в целом, дабы ничего не упустить.

Сразу спрашивайте, будет ли выделяться услуга страховки отдельно или просто пропишется в договоре кредитования как комиссия?

В хороших банках, которые дорожат своими клиентами, вам сразу расскажут, что происходит со страховой премией в случае досрочного погашения долга и из этого не делается никакой тайны. Средства возвращаются на протяжении месяца по утвержденному порядку.

Если получен отказ

Виды операций коммерческих банков.

В каком банке лучше открыть вклад — http://bankiweb.ru/vklady/v-kakom-banke-lusche-otkryt-vklad/.

Как сменить пин код на банковской карте — читайте тут.

Для начала рекомендуем вам не опускать руки, если вы получите отказ юриста страховой компании, в котором указано о невозможности выполнить возврат страховки при досрочном погашении кредита по причине того, что договор клиент расторгнул по собственной инициативе и досрочно. У вас еще есть возможность добиться своих прав в суде.

На этом этапе специалисты рекомендуют обращаться в суд. Судебная практика показывает, что процент проигранных дел все же есть, но он небольшой и обычно потребитель выигрывает дело по возврату страховки.

Приготовьтесь к тому, что разбирательства затянутся далеко не на месяц. Помимо иска необходимо иметь при себе такой пакет документов:

  • копию кредитного договора;
  • копию договора о страховании;
  • справку, доказывающую, что выплата кредита произведена досрочно;
  • второй экземпляр заявления, направленного в банк и страховую компанию и их ответ (если таковой вообще поступил).

Еще немного о ипотечном и автокредите

Как мы отмечали раньше, ввиду длительного срока кредитования и больших сумм страховка здесь обязательна. Получателем выгоды в ситуации, когда страховой случай все же наступит, будет кредитор – банк, но не сам заемщик.

Как только был внесен последний платеж по кредиту, клиент имеет право требовать расторжения договора страхования и уплаты ему обратно части неиспользованных средств.

Теперь имущество переходит в собственность вчерашнего заемщика, страховой случай так и не наступил, значит все логично и законно. В этом случае страховщик возвращает деньги, вернее ту их часть, которая осталась относительно неиспользованного срока страхования.

Можно просто прекратить выплачивать страховые премии, как только с долгом будет покончено (если по договору их нужно вносить ежемесячно в равных долях) и это тоже позволит сэкономить деньги.

Но предварительно советуем все же почитать договор и поискать информацию о том, не будут ли наложены на заемщика штрафы или же за подобные действия ему придется выплатить неустойку.


Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Восточного Банка Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • До 7% кэшбэка;
  • До 40% кэшбэк на покупки в интернете;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: