Страхование жизни при получении кредита в банке

Страхование жизни при оформлении ипотечного или другого долгосрочного кредита – это услуга, которая предоставляется страховой компанией.

Покупка полиса сопряжена не только с неоправданными расходами, но и позволит клиенту банка в будущем получить гарантии, что, если по какой-то причине он потеряет платежеспособность, долг будет выплачен за него.

Под страховым случаем подразумевается:

потеря заемщиком рабочего места;
потеря трудоспособности или риски для его жизни;
разного рода катаклизмы;
другие причины.

На первый взгляд страховка выглядит как отличный способ защитить себя, ведь кредит берется на большой срок. Но некоторые кредиторы чересчур настойчивы и иногда отказ клиента от страховки может привести к росту процентной ставки по кредиту или даже отказе от сотрудничества.

Поэтому мы будем разбираться, обязательно ли страхование жизни при получении кредита и что делать, если его навязывают.

Содержание

Какие плюсы и минусы покупки страхового полиса
Обязательно ли брать страховку?
Как отказаться от полиса?
Напоследок ряд рекомендаций

Какие плюсы и минусы покупки страхового полиса

Самый первый и серьезный – стоимость полиса, которая увеличивает итоговую сумму к уплате. В то же время выплачивать деньги нужно ежемесячно, а вот в наступление страхового случая верить не хочется.

С точки зрения банка клиенту нужно обязательно взять страховку, отказ чреват потерей денег. В случае наличия страховки все убытки банку будет возмещать страховая компания.

Это может быть в среднем от 50 до 90% от суммы плюс проценты по договору, а иначе кредит будет гасить некому.

Страхование жизни при получении кредита имеет и ряд плюсов:

все траты при наступлении страхового случая ложатся на плечи страховой компании, а не родственникам заемщика или ему самому;
если полиса нет, то скорее всего квартиру придется продать (если речь идет об ипотечном кредите), чтобы расплатиться с долгами, особенно если заемщик скончался, и семья осталась без кормильца;
можно рассчитывать на те самые рекламные проценты, что обещают банки, ведь при отказе от страховки ставка автоматически повышается на 1-2%.

Обязательно ли брать страховку?

Для разного кредита предусматриваются разные условия, в том числе и свои программы страхования, даже если в сделке фигурирует залог. Для чего страховка, если залога нет, понятно – дело в теоретической потере трудоспособности заемщика или его рабочего места.

Страховой полис на кредит с обеспечением оформляется опять-таки для банка: если с течением времени цена залога уменьшится, то это не поможет покрыть убытки для кредитора, чего нельзя сказать о страховке.

Заемщик имеет полное право отказаться от навязанной ему банком опции страхования здоровья или жизни и это право гарантируется ему законом. Как гласит статья 935 Гражданского Кодекса, покупка страхового полиса – это процедура добровольная и принуждать клиента совершать покупку не может никто.

Поэтому при оформлении кредита любой человек может выразить отказ, при этом он ничем не рискует. Вот только на практике ситуация немного не такая.

Во многих банках при отказе от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита заемщику автоматически добавляется пара процентов к оговоренной заранее процентной ставке или же в заключении договора может быть вовсе отказано.

Эксперты советуют искать более сговорчивого кредитора или же в случае явного давления на клиента просто подавать в суд. Но нужно понимать, что в судебной практике есть случаи, когда суд становится на сторону кредитора.

Пример: клиенту предлагается программа кредитования со страховкой под 20% годовых и программа без оной под 25%. Логично, что ему выгодней кажется первый вариант и он выбирает его добровольно, т.е. банк не препятствовал клиенту в заключении договора без страховки и ничего подписывать не принуждал.

Так что если заемщика не вынудили идти на такой шаг, то решение будет в пользу кредитора, особенно если кредит долгосрочный (ипотека или на автомобиль).

Как отказаться от полиса?

Снятие ареста с зарплатной карты — читайте тут.

Как поменять пин код на карте Сбербанка — https://bankiweb.ru/karty/kak-pomenyat-pin-kod-na-karte-sberbanka/.

Технический овердрафт — что это такое?

Навязанное банком страхование жизни при оформлении кредита можно оспорить в любой момент. Если вы выразили несогласие покупать полис в момент подписания договора и сотрудник банка сообщает, что вам отказано в выдаче средств, после чего вы все же соглашаетесь на сделку, то дальше алгоритм действий должен быть таков:

подпишите все документы, затем сразу же напишите заявление на отказ от страховки на имя руководителя банка;
если жалоба не принесла должного эффекта, обратитесь в Роспотребнадзор или прокуратуру с заявлением, в котором опишите ситуацию, в которой вас вынудили брать страховку;
по этому заявлению вам должны вернуть потраченные на оплату страхового полиса деньги.

Если же только после подписания договора на кредит вы обнаружили, что вам просто дали подписать договор страхования вместе с остальными бумагами, то:

как можно раньше вернитесь в банк и покажите документы сотруднику;
возьмите у него бланк заявления на отказ от страховки, заполните его и проставьте подпись;
если сотрудник все равно пытается вас переубедить, напомните ему о том, что навязывание добровольной услуги незаконно;
если банк по-прежнему не желает идти навстречу, то необходимо подавать иск в суд с просьбой разорвать договор страхования.

Напоследок ряд рекомендаций

Что делать, если необходимо взять кредит, а банк все равно агрессивно настаивает на необходимости покупки страхового полиса? Мы собрали несколько советов, которые пригодятся будущим заемщикам:

стоит быть предельно внимательным при подписании кредитного договора и не ставить подпись на документах, не читая их содержимое;
если вы все-таки решили страховать свою жизнь, по крайней мере выберите такую компанию, условия которой вас в полной мере устраивают;
прочтите полис страхования и обсудите ту его часть, где описаны страховые случаи. Требуйте максимально понятной трактовки каждого случая, чтобы по итогу страховая не отказалась платить.

Вы имеете право не хотеть страховать жизнь и писать жалобу на кредитора, если тот обязывает это сделать.