Какой банк выбрать для вклада?

Банковские вклады – возможность сохранить и увеличить сумму своих накоплений, ведь только деньги, которые «работают», ежегодно не обесцениваются.

Чтобы вклад был эффективным, мы расскажем, как правильно выбрать вклад в банке и на что нужно обратить особое внимание в процессе.

Процентная ставка. Так ли она важна?

На проценты многие ориентируются в первую очередь. А как иначе, когда с билбордов смотрят такие соблазнительные циферки?

Казалось, нужно выбрать только самое выгодное предложение и все, но высокая процентная ставка еще не значит, что вы гарантированно получите большую прибыль.

Дело в том, что лишь некоторые банки начисляют проценты по депозиту каждый месяц, а другие могут менять условия каждый квартал.

Поэтому ориентироваться лишь на обещанный процент не стоит, а смотреть нужно только на эффективную процентную ставку, которая отличается от заявленной как минимум на 0,5%.

Обязательно пользуйтесь кредитным калькулятором, сравнивая предложения от разных банков с точки зрения выгодности. Но пытаться выбрать банк для вклада с максимальными процентами, руководствуясь лишь годовой процентной ставкой – это недальновидно.

Высокая ставка по депозитам в сравнении с другими организациями может означать, что:

1. банк только недавно вышел на рынок и ему нужны клиенты;
2. развивается новая кредитная линия, для чего нужны средства;
3. банк не в состоянии выполнить обязательства перед старыми клиентами, поэтому привлекаются средства новых вкладчиков;
4. это рекламный ход, в лучшем случае процент на практике будет снижен, в худшем возможны финансовые махинации.

На какой срок размещать вклад?

Определите для себя примерный срок, на протяжении которого вам точно не понадобятся эти деньги. Можно открыть депозит на срок от полугода до 5 лет, при этом как правило процентные ставки растут пропорционально срокам.

В любом случае просчитывать выгоду нужно индивидуально, беря в учет не только сроки размещения денег, но и текущую экономическую ситуацию в стране.

Не лишним будет уточнить о наличии опции досрочного снятия, ведь некоторые банки отказывают вкладчикам даже при наличии у них уважительной причины. В сложной ситуации пригодиться может и частичное снятие.

Увольнение с работы или болезнь родственника – все это повод обналичить депозит и при этом было бы неплохо не потерять заработанное. Поэтому лучше перестрахуйтесь и выберите депозит, где есть опция досрочного вывода всей суммы или ее части без потери средств.

Чем сложнее экономическая ситуация в стране, тем выгоднее становятся программы с возможностью вывести деньги частично, а не обещанными высокими процентами, особенно если договор был заключен на длительный срок.

Опция пролонгации нужна далеко не каждому вкладчику, но станет приятным бонусом к другим условиям программы. Суть ее в том, что при продолжении депозита на следующий год процентная ставка возрастает с 9 до 10-11% годовых (примерно).

Банки часто повышают ставку при продлении депозита в среднем на 1-2%, что позволит заработать на одном продленном депозите под 10% больше, чем если разместить один депозит сразу на 2 года и процентная ставка при этом останется лишь 10%.

Как опередить стабильный банк для размещения депозита?

Если вы задумались, какой банк выбрать для вклада, обратите внимание на ряд критериев, которые показывают надежность организации:

• рейтинг финансового учреждения. Оно может оцениваться по целому ряду критериев, но самое большое значение имеют активы. Чем больше активов – тем легче банку решить все вопросы, связанные с финансами без ущерба для вкладчиков;
• каков уровень ликвидности. У надежного банка всегда в наличии достаточно свободных ресурсов и высокая ликвидность. Но при этом завышенные показатели ликвидных средств – скорее доказательство махинаций;
• является ли банк участником программ страхования вкладов. Если вы решили разместить некую сумму на счету в банке на срок от полугода, важно убедиться в том, что сохранность средств гарантирована даже при отзыве у банка лицензии или его банкротстве.

Это основные рекомендации, как выбрать банк для вклада. Хочется отметить, что при возможности создавайте мультивалютные депозиты, поскольку так риски потерять свои средства на инфляции снижаются.

Еще процентные ставки по депозитам в валюте несколько выше, чем если бы вы выбрали рублевый депозит.

Напоследок проверьте отзывы о банке. Конечно же на 100% верить им не нужно, но узнать мнение людей, которые уже обслуживались в этом учреждении – это не лишнее.

Описанные критерии дадут вам возможность максимально полно провести оценку надежности банка перед тем, как вложить в него накопленное.

Логично будет провести сравнение выбранных организаций по территориальному признаку. Согласитесь, наличие большого количества отделений и в том числе банкоматы рядом с вашим домом – это удобно, депозит можно легко пополнить и, если условия позволяют, беспрепятственно обналичить.

Ездить на другой конец города с целью подписать договор мало кому понравится. По этой же причине возможность дистанционно управлять депозитом с помощью личного кабинета на сайте банка – это еще один плюс за выбранную компанию.

Вывод

Простому человеку не нужно иметь экономического образования, чтобы оценить выгоды той или иной депозитной программы.

Ориентироваться надо на процентную ставку, уровень надежности банка и наличие опции досрочного снятия еще до окончания срока депозита. Все это в комплексе позволит дать адекватную оценку финансовой организации.

Если по этим параметрам все отлично, спросите о возможности пролонгации, пополнения счета и есть ли ежемесячное начисление процентов с капитализацией.

Дальше осталось лишь ознакомиться с программой, еще раз просчитать выгоду с помощью депозитного калькулятора и можно смело заключать договор.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% - на все покупки;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

Карта от Юникредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 5% кэшбэка;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от банка Восточный

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 7% кэшбэка;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Дебетовая карта от Альфа банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
• Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
• Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
• До 6% годовых на остаток
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 6% на остаток по счету
• Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
• Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
• Для граждан любых стран;
• Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии.

Карта от Райффайзенбанка

Оформить карту

Подробнее о карте

• Выписки по карте - бесплатно;
• Стоимость обслуживания от 0 рублей;
• Комиссия за перевод от 0 рублей;

Карта от банка Открытие

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк 3% на все!;
• Стоимость обслуживания от 0 рублей;
• Комиссия за перевод от 0 рублей;