Обратный лизинг автомобиля схема, договор и условия

Возвратный или обратный лизинг автомобиля – довольно новая схема купли-продажи-аренды имущества для жителей РФ.

Эта схема предполагает продажу и последующую финансовую аренду с правом выкупа одно и того же имущества – авто, недвижимости, оборудования, техники и т.д. Среди граждан России наиболее распространена такая схема, предметом договора которой является автомобиль.

Содержание

Суть и особенности сделки
Ситуативный пример
Схема обратного лизинга авто
Нюансы оформления
Риски схемы
Преимущества и недостатки возвратного лизинга

Суть и особенности сделки

Схема обратного лизинга автомобиля простая – владелец авто продает его лизинговой компании, а затем заключает с этой же компанией договор финансовой аренды на то же движимое имущество.

Таким образом, фактически предмет договора остается у бывшего владельца, но право собственности на него закреплено за лизинговой компанией.

Важно! По окончанию срока договора, лизингополучатель имеет право выкупить имущество.

Существует множество причин для проведения лизинга с обратным выкупом, все они экономически обоснованы. Основные из них:

потребность в финансовых средствах. Продавая авто, хозяин получает оговоренную сумму, а оформляя финансовую аренду остается пользователем машины;
владельцу автомобиля по каким-либо личным соображениям выгоднее продать транспортное средство и оплачивать ежемесячную аренду за его эксплуатацию, чем оставаться его хозяином;
временная потребность в финансовых средствах – бывший владелец рассчитывает на обратный выкуп своей машины по окончанию арендного договора;
для лизинговой компании такие сделки выгодны ежемесячными платежами бывшего владельца имущества. Таким образом она пополняет свои финансовые обороты;
бывший владелец решил срочно вложить деньги от продажи авто в бизнес/товары/услуги и т.д., но при этом хочет далее использовать свое транспортное средство;
выручив определенные средства от продажи ТС, бывший владелец может полностью вернуть свои права собственности на движимое имущество после обратного выкупа авто.

Договор обратного лизинга автомобиля предполагает наличие 2 сторон:

Лизингодатель выкупает движимое имущество у физ.лица, а затем ему же сдает его в финансовую аренду, по окончанию срока которой, предоставляет бывшему владельцу авто право выкупа ТС;
Лизингополучатель – физ./юр.лицо или ИП, которое продает свой автомобиль и тут же оформляет на него договор финансовой аренды с обязательными ежемесячными платежами и последующим правом выкупа.

Ситуативный пример

Допустим, человек приобрел ТС, но его расходы превысили планируемые или же возникли форс-мажорные обстоятельства – срочно понадобились деньги на ремонт дома/подвод к участку электричества и т.п.

Владелец автомобиля продает свое движимое имущество и заключает договор обратного лизинга. Таким образом, он получает следующие выгоды:

машина остается в его распоряжении;
он получает необходимую сумму денежных средств – часть из них тратит на свое усмотрение, другой частью покрывает ежемесячную аренду авто;
согласно условиям сделки, по окончанию срока аренды, лизингополучатель имеет право на выкуп предмета договора по его себестоимости.

Ставки по варьируются в пределах 2-7%, в зависимости от выбранной ЛК, принципа удорожания и других факторов. Зачастую схема используется ИП в ходе ведения хоз.деятельности.

Это позволяет предпринимателям вкладывать вырученные от продажи средства в бизнес с целью получения дополнительной прибыли/обновления производственных мощностей и т.д.

Схема обратного лизинга авто

Многие путают понятия лизинга и кредитования под залог движимого имущества. Действительно, эти 2 операции похожи, однако, они имеют существенные отличия.

Важно! В случае с лизингом, владелец ТС самостоятельно продает свое имущество, а затем обратно его выкупает по окончанию срока договора. Говоря о кредитовании под залог, владелец залогового имущества его не продает и не выкупает.

Подробная схема выглядит следующим образом:

владелец ТС продает его ЛК (лизингодателю);
при необходимости арендодатель оформляет автокредит;
полученную выручку бывший владелец авто распределяет на свои нужды и покрытие платежей по финансовой аренде;
сделка заключается по принципу обычного лизинга: аренда – выкуп;
оплата аренды лизингополучателем;
погашение кредита лизингодателем финансово-кредитной организации.

ТС снова становится собственностью бывшего владельца только после того, как он оплатит всю сумму аренды, выполнит все условия договора лизинга, совершит и оформит выкуп авто.

В случае, если у компании достаточно машин для проведения деятельности, а также для того, чтобы снизить риски, могут быть заключены одновременно лизинговое соглашение и ДКП.

Нюансы оформления

Прежде всего необходимо выбрать надежную компанию, предоставляющую подобные услуги. Прежде, чем подписывать бумаги, необходимо ознакомиться со всеми нюансами договора.

Далее необходимо собрать определенный пакет бумаг и оставить заявку – для физ.лиц, для юр.лиц и ИП – заполнить анкету. Оплатить аванс и заключить сделку.

Требуемые документы для оформления:

копия паспорта;
бумага организации о ее регистрации и включении в единый реестр;
решение/соглашение совета директоров/руководства компании о необходимости совершения данной операции;
фин.отчетность;
декларация о доходах – для ИП.

Интересная статья: Онлайн заявка на кредитную карту Яндекс Плюс.

Риски схемы

Как и любая другая сделка, обратный лизинг предполагает наличие определенных рисков.

Узнать о них подробнее следует еще до подписания бумаг о финансовой аренде. Зачастую, такие специфические операции являются возможностью столкнуться с такими моментами:

деятельность ЛК приостановлена или окончился срок действия ее лицензии;
произведение расчетов не купюрами, а эквивалентами;
опровержение легальности соглашения;
занижение истинной стоимости транспортного средства.

Преимущества и недостатки возвратного лизинга

Все финансовые операции обладают преимуществами и недостатками, как для финансовых организаций, так и для их клиентов. Обратный лизинг – не исключение.

Основные плюсы возвратной финансовой аренды:

возможность продления договора аренды на 12 мес.;
если у клиента имеется высокий кредит доверия, первоначальный взнос может не понадобится. Однако такие ситуации случаются крайне редко, поэтому стоит быть готовым к тому, что заплатить аванс придется;
выгода ЛК состоит в отсутствии необходимости уплаты налога на доход, в случае получения арендных платежей;
оформить лизинг проще и быстрее, чем автокредит;
автомобиль находится у лизингополучателя, без необходимости его куда-либо дислоцировать;
регулярное и легальное обновление клиентской базы – еще одно преимущество для ЛК.

Основные минусы обратного лизинга:

лизингополучатель не имеет права полного распоряжения ТС, поскольку собственником авто является лизингодатель;
пристальное внимание ФНС – регулярные проверки на легальность операции;
необходимость уплаты первоначального взноса (в большинстве случаев).

Глядя на основные преимущества и недостатки, можно сделать вывод, что такой вид лизинговых отношения имеет больше плюсов, чем минусов и является достаточно выгодной операцией как для клиента, так и для лизингодателя.