Кредитная история потенциального заемщика – это то, что в банке проверяется наиболее тщательно. А ввиду того, что среднее время рассмотрения заявки – примерно неделя, времени на проверку сведений у кредитора есть более чем достаточно.
Ни для кого не секрет, что количество россиян, имеющий перед банками кредитные обязательства, увеличивается ежегодно.
Одни без проблем расплачиваются с долгами, у других же возникают проблемы, которые не позволяют внести ежемесячный платёж.
Дадут или нет займ на авто?
Даже если при этом у человека есть уважительная причина и банк готов идти на уступки, все просрочки все равно будут отображены в кредитном досье.
Вместе с тем автомобильный кредит для банков выгодный, поэтому как правило они стремятся понять, почему заемщик не смог платить и помочь ему. Мы будем разбираться в том, можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей.
Сразу хочется отметить, что лишь в откровенно безнадёжных случаях заёмщики могут рассчитывать на отказ. Если же просрочка была некоторое время назад, с тех пор финансовое положение заемщика исправилось, заявка все же может одобрена.
Но при этом банк вправе выставить ряд ограничений на свое усмотрение и будет прав:
- выставит более высокую ставку по кредиту;
- сумма займа будет снижена;
- срок выплаты тоже сократят.
Какие нарушения считаются критическими, а на какие внимания на обратят
Нужно понимать, что кредитная история прямо влияет на ставку по кредиту и может способствовать ее росту. В общем будут предприняты все меры для того, чтобы защититься от недобросовестных клиентов.
Если еще 5 лет назад у человека были материальные трудности, а сейчас ситуация улучшилась, он полностью разобрался со старыми кредитами и просрочками – кредит такому человеку может быть выдан по чуть большей ставке, чем стандартно, только и всего.
Но для этого кредитору сперва необходимо понять, чем были вызваны те трудности и какие меры заемщик предпринимал.
Поэтому эксперты советует предоставить как можно больше документов, доказывающих уровень платёжеспособности.
В процессе проверки также будет учитываются и причины прошлых просрочек, так что не лишним будет принести справки, показывающие, что платежи не вносились в установленные сроки по уважительным причинам.
Если просрочка была на срок до месяца – это считается легким нарушением, обращать внимание на него не будут. Чего нельзя сказать о просрочках на несколько месяцев, полгода и больше, особенно если это наблюдалось довольно часто.
Советуем статью: Как правильно оформить заявку на кредит наличными в Тинькофф банке?
Как приобрести авто, если кредитная история испорчена?
И как получить автокредит с плохой кредитной историей в таком случае? В первую очередь стоит принести документы, доказывающие, что все кредиты были успешно погашены.
В идеале с тех пор нужно взять еще хотя бы парочку небольших ссуд, которые оперативно погасить. Это будет служить лучшим доказательством того, что клиент старался исправить ситуацию.
Есть еще ряд других вариантов, как оформить займ:
- выбрать классический автомобильный кредит. В таком случае машину можно приобрести через официальный дилерский центр, залогом по сделке выступает машина. Неважная кредитная история не будет иметь критически важного значения при условии, что у клиента хорошая заработная плата. Все будет покрываться ставкой, которая может быть пропорционально увеличена относительно «степени» неплательщика;
- покупка машины по генеральной доверенности у частного лица;
- получение нецелевого потребительского кредита, требования по подобным программам обычно менее жесткие. Из минусов выделяют высокую процентную ставку, а также понадобится предоставить ликвидный залог.
Что потребуется?
Оформление автокредита для пенсионеров — https://bankiweb.ru/avtokredit/dlya-pensionerov/.
Обязательно ли платить КАСКО при автокредите — https://bankiweb.ru/avtokredit/obayzatelno-li-platit-kasko/.
Оформление автокредита на подержанный автомобиль.
В любом случае заранее необходимо будет подготовить все бумаги.
Мы собрали для вас полный пакет документов для получения автокредита с плохой кредитной историей, который может потребоваться для заключения кредитного договора (кстати, часто нужно намного больше разного рода справок по сравнению с ситуацией, если бы за ссудой обратился человек с отменным кредитным рейтингом):
- заполненная заявка;
- оригинал и копия паспорта (в том числе и страниц с пропиской);
- оригинал и копия паспорта супруга;
- копия свидетельства о браке;
- если есть дети – свидетельство об их рождении;
- водительские права;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полгода, которая будет служить доказательством вашей финансовой состоятельности;
- документ о получении высшего образования;
- документ, доказывающий право владения собственностью, банковскими вкладами и т.д.;
- выписка по кредитному или депозитному счету заемщика;
- для мужчин понадобится военный билет.
Вам нужно понимать, что чем больше документов будет у вас на руках, тем выше шанс убедить кредитора в вашей платёжеспособности, что позволит получить автокредит на выгодных условиях даже если раньше ваша кредитная история была запятнана.
Так задержка платежей в прошлом на срок более 120 дней (просрочка тяжелой категории), может быть несколько «нейтрализована», если после того все кредиты выплачивались строго в график.
Большинство кредиторов готовы закрывать глаза на просрочки по сроку давности: если прошло более трех лет и с тех пор заемщик не был замечен в подобном, займ может быть одобрен безо всяких дополнительных условий.
В какой банк обращаться?
Как вы уже поняли, отрицательная история напрямую оказывает влияние на величину процентной ставки и сумму кредита в общем.
Поэтому так важно сперва разобраться со старыми долгами, затем поработать над созданием своей репутации, как ответственного заемщика.
Напоследок для вас несколько компаний, где можно получить автокредит с плохой кредитной историей:
- Ренессанс кредит – даже можно подать онлайн заявку;
- Сбербанк;
- Уральский Банк Реконструкции и Развития.
Немаловажное значение при этом будет иметь ваш рабочий стаж, наличие дорогостоящего имущества и размера имеющегося первоначального взноса.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
