Что такое банковский аккредитив?

Если вдруг захотелось что-то купить, уже совсем необязательно для этого хранить в кошельке наличку – это уже прошлый век. Сейчас любую услугу или покупку можно оплатить, воспользовавшись несколькими способами:

  • безналом по карте;
  • кредитом;
  • рассрочкой;
  • аккредитивом.

Что такое банковский аккредитив, в чем его нюансы и как его правильно применять – будем говорить в статье более подробно. В последнее время такая форма расчёта стала очень популярной. На самом деле все просто, если детально изучить само понятие.

Общее объяснения и суть аккредитива

Что такое банковский аккредитив?

Оксана только получила водительское удостоверение, и решила купить новый автомобиль.

Ей подвернулся отличный б/у вариант с рук, в хорошем состоянии и с минимальным пробегом.

Теперь встал вопрос, какой метод взаиморасчетов с продавцом выбрать так, чтобы не лишиться денег и получить желанную машину.

Чтобы максимально защитить свои интересы, Оксане в банке предложили воспользоваться аккредитивом. Что это такое, в чем его особенности и есть ли преимущества перед другими форматами проведения сделки?

Аккредитивом называется денежное обязательство, которое банк принимает по поручению плательщика. Иными словами, аккредитив – это специальный счёт в банке, на котором резервируется определенная сумма при проведении платных сделок.

При полном соблюдении оговоренных в контракте условий, банк выплачивает «замороженную» сумму на счет получателя.

Что такое банковский аккредитив простыми словами?

Чтобы окончательно разобраться, что из себя представляет банковский аккредитив, рассмотрим простой пример на эту тему.

Давайте представим, что одна фирма хочет что-то купить у другой, но обе они друг другу пока еще не доверяют.

Тогда они заключают договор между собой через банк, который будет у них посредником. Покупатель переводит деньги в банк, тот их замораживает, а продавец получает их только после исполнения своих обязательств.

Как это работает?

Предположим, компания продаёт другой здание. Между ними происходит открытие банковского аккредитива, а далее схема действий выглядит следующим образом:

  • открывается счет на имя продавца;
  • покупатель перечисляет на него деньги, и они там «замораживаются»;
  • недвижимость переоформляется на покупателя, предоставляется доказательство, что недвижимость переоформлена;
  • размораживается счет, и продавец забирает деньги.

Как вы уже поняли, банк гарантирует надежность сделки. Продавец уверен, что покупатель не обманет с оплатой, а покупатель знает, что продавец не сбежит с деньгами.

Договор аккредитива: как он выглядит и что в него входит?

Договор банковского аккредитива – это документ, который регулирует отношения участников.

В нем прописана вся обязательная для проведения сделки информация. Чтобы его нельзя было признать недействительным, а права и обязанности сторон были подробно изложены, в тексте должны содержаться следующие аспекты:

  1. Реквизиты сторон, совершающих между собой сделку.
  2. Вид формы, по которой написан договор.
  3. Сумма оплаты.
  4. Сроки исполнения обязательств.
  5. Комиссия.
  6. Порядок выплат.
  7. Инструкции на случай, если у покупателя образуется задолженность по платежу.
  8. Права и обязанности сторон, заключивших сделку.

В договоре аккредитива обязательно должны быть прописаны следующие реквизиты:

  • дата и номер;
  • сумма;
  • реквизиты четырёх сторон (о них вы узнаете позже);
  • срок действия;
  • способ исполнения;
  • перечень документов и требования к оным;
  • назначение платежа;
  • срок предоставления документов;
  • порядок оплаты комиссии банкам.

Стороны, которые принимают участие в расчётах

В соответствии с ГКРФ в сделке участвуют четыре стороны, которые упоминались в списке выше.

  • Первая сторона – плательщик, который исполняет обязательства перед своим кредитором по открытому аккредитиву.
  • Вторая сторона – банк-эмитент, который и открывает аккредитив плательщику.
  • Третья сторона – это исполняющий банк, который в праве самостоятельно произвести платежи с позволения второй стороны.
  • Четвертая, заключительная – получатель платежа.

Ввиду используемой схемы проведения сделки, банковский аккредитив при покупке квартиры используется довольно часто как альтернатива более привычной ячейке.

Как проходит оформление банковского аккредитива?

Схема оформления выглядит так:

  1. Две компании письменно и заверено договариваются о сделке.
  2. Покупатель открывает в выбранном банке счёт и вносит туда должную сумму.
  3. Вторая сторона предоставляет банку документы, которые подтверждают факт выполнения всех условий сделки.
  4. Открывается аккредитивный счет, на который покупатель перечислит деньги.
  5. Направляется уведомление покупателю о том, что все действия выполнены.
  6. Перечисляются деньги на счет покупателя.

Точно ответить, что лучше аккредитив или банковская ячейка, нельзя, поскольку суть этих двух операций довольно похожая. Поэтому стороны вольны сами выбирать для себя более выгодные условия для заключения договора.

Плюсы и минусы аккредитива

Что такое банковский аккредитив?

К преимуществам можно отнести следующие пункты:

  1. Вся сделка контролируется юридически.
  2. Никакого риска быть обокраденным.
  3. Сделка пройдет своевременно без всяких задержек и отсрочек.
  4. Вы значительно сэкономите на процентах, чего нельзя сказать про обычный кредит.

Недостатки такой сделки заключаются в следующем:

  • Без предоставления определенных документов деньги не поступят на счет.
  • Из-за того, что нужно предоставить очень много документов, длиться сделка будет довольно долго.
  • Законодательство может ограничить сделку по аккредитиву.

Советуем материал: Лучшие дебетовые карты в 2021 году с кэшбэком

Популярные вопросы и ответы

  • Кто оплачивает комиссию?

Все комиссионные расходы ложатся на покупателя.Продавец оплачивает комиссию лишь своему банку за оказание услуг по аккредитиву.

  • Как рассчитывается сумма комиссии?

Банки применяют несколько способов:

  • стоимость услуги;
  • процент от суммы аккредитива;
  • процент годовых;
  • комбинация нескольких тарифов сразу.

На размер процентов также влияют виды аккредитива, его сроки и сумма, или если в сделке есть ещё какие-то дополнительные услуги.

Что будет, если истечет срок действия аккредитива, а получатель так и не обратится за деньгами?

Банк продавца закроет аккредитив и сообщит об этом в банк покупателя. Одновременно с этим на счет покупателя поступят деньги, которые он не забрал. По сути сделка будет аннулирована.

Заключение

Недаром аккредитивная форма расчетов стала такой знаменитой.

Это верный способ защититься от мошенничества со стороны нечестных участников сделки и избежать потери денег.

Ведь крупные рынки в большинстве случаев подвержены мошенническим схемам.

Обычному, юридически не подкованному человеку, сложно убедиться в честности и добропорядочности второй стороны.

Именно в таких моментах просто необходимо присутствие третьей, которая возьмет на себя ответственность за проведение сделки. Если вы только начали строить свой бизнес, или же вы простой владелец недвижимого имущества, которое хотите продать, то описанный в статье способ проведения сделки однозначно подходит для вас.


РКО в Точка банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в Альфа-банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в МТС Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи - от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Первый месяц обслуживания - бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более - БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в ВТБ. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей;
РКО в Модульбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • До 7% на остаток;
  • Обслуживание от 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей.
  • Овердрафт до 2 млн рублей.
РКО в Юникредит банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: