Банк эквайер — что это такое простыми словами?

Понятие «банк-эквайер» в первую очередь относится к бизнесу. К примеру, предприниматель имеющий магазин, подключает услугу эквайринга от финансовой компании.

Как итог банк-эквайер, предоставляющий эквайринг, дает торговой точке терминалы для безналичного расчета покупателей.

Подробнее о эквайринге

Какой банк идеальный для эквайринга

Простыми словами, что такое банк эквайер – это финансово-кредитное учреждение, которое предоставляет компаниям возможность приема безналичных платежей.

Это могут быть платежи онлайн, бесконтактные по терминалу или операции, проведенные по графическому коду (QR).

В любом случае здесь задействуются три стороны:

  • банк-эмитент и владелец карты;
  • человек, предоставляющий товар или услугу, за которую вносятся деньги;
  • банк-эквайер.

Скорость и качество безналичных или онлайн расчетов полностью зависит от банка-эквайера.

Данная компания имеет целый ряд важнейших функций и предъявляет свои требования к предпринимателям, желающим пользоваться ее услугами. После одобрения сотрудничества эквайер обеспечивает точку клиента специальным оборудованием для приема денег через карты.

Банк-эмитент и эквайер это совершенно разные вещи, но иногда обе услуги могут быть совмещены.

Первый отвечает за выпуск пластиковых карт, осуществляет обслуживание счетов клиентов и не несет ответственность за транзакции безналичного типа. Он узнает, возможно ли проведение платежной операции, отправляя автоматический запрос эквайеру.

Эквайер и его функции

Как говорилось ранее, компания, предоставляющая услугу эквайринга обеспечивает торговую точку специализированным оборудованием для осуществления безналичных оплат со стороны потребителей.

Рассматривая, что такое банк-эквайер, стоит отметить и его обязанности:

  • предоставление бизнесмену техники для платежных операций;
  • подключение к банковской системе и установка ПО;
  • техническая поддержка торговых компаний и самих клиентов;
  • осуществление транзакций;
  • участие в документообороте и отчетность о операциях по счету.

Для подключения эквайринга подойдет любая кредитная организация, способная предоставить эту услугу. При этом клиенты могут иметь привязку к любой ФК и иметь абсолютно разные платежные инструменты. Все средства, вырученные с продаж, поступают на отдельный счет, созданный при подключении обслуживания.

Какой банк идеальный для эквайринга?

Несмотря на то, что банк-эквайер предъявляет определенные требования к владельцам малого или среднего бизнеса, владелец магазина тоже может выбрать компанию для обслуживания, исходя из собственных критериев.

Основные требования таковы:

  1. Процессинговый центр. Его наличие считается определяющим пунктом при этом он может быть собственным или сторонним.
  2. Контракты. Банк, желающий предоставлять эквайринг, должен иметь договор с организациями, способными выставить счет клиенту.
  3. Наличие терминалов. Финансовая компания должна быть готова предоставить оборудование для бизнеса и научить сотрудников им пользоваться.
  4. Сроки. Банк должен четко соблюдать сроки подключения терминалов.

Какими бы ни были расписанные банком условия, подбор компании эквайера должен быть особенно тщательным. В случае пренебрежения столь важным этапом могут возникнуть неприятности, нарушающие торговый процесс.

Интересная статья: Что такое авторизация при оплате банковской карты?

Как выглядит операция банка-эквайера?

После того как кассир назвал сумму покупки, наступает время безналичного расчета, который занимает буквально несколько секунд. На самом деле процесс включает множество этапов, незаметных для покупателя.

Они таковы:

  • сотрудник кассовой зоны, используя торговую программу, указывает в ней сумму чека;
  • она высвечивается на терминале;
  • клиент совершает бесконтактную оплату или вставляет карту и вводит код;
  • эквайер посылает запрос эмитенту для определения наличия средств для операции;
  • при положительном ответе покупки оплачиваются, при отрицательном происходит отмена;
  • клиент получает чек и забирает товар.

Деньги поступают на счет юридического лица и замораживаются внутри него. В это время запрашивается документация о затратах на операцию, после списания комиссии сумма становится доступной.

Как правильно выбрать банк-эквайер?

Банковские карты для оплаты проезда

Самым актуальным способом выбрать банк для услуги эквайринга считается изучение отзывов клиентов. При этом во внимание стоит взять следующие моменты:

  1. Присутствуют ли жалобы на сбои в системе и прочие дефекты. Это может ухудшить работу предприятия, сказаться на продажах и, соответственно, доходах.
  2. Какие терминалы предоставляет банк. Некоторые финансовые компании сэкономят на оборудовании, в результате возникают неполадки и терминалы приходится перегружать, затрачивая много времени.
  3. Скорость ответа. Одни банки принимают оплату за секунду, а в других приходится ждать дольше.
  4. Длительность перевода. Не каждому понравится, если деньги будут надолго замораживаться внутри счета.
  5. Стоимость эквайринга. Цена на услугу должна соответствовать ее качеству.

Помимо перечисленного следует обратить внимание на репутацию банка. Бизнесмен, подключающий эквайринг, должен поинтересоваться, обучает ли банк использованию своих программ, а также взаимодействию с оборудованием.

Подключение эквайринга

Процедура подключения не представляет ничего сложного. Последовательность действий такова:

  1. Выбрать крупные кредитные компании, изучить их тарифы.
  2. Прийти на консультацию в офис более выгодного претендента (проконсультироваться можно удаленно).
  3. Составить письменное заявление на предоставление услуги.
  4. Подписать соглашение на обработку данных.

В случае с эквайрингом торгового типа среди прочих документов понадобится договор аренды помещения для бизнеса.

Итоги

Современный бизнес не сможет существовать без банка-эквайера. Услуга помогает осуществлять безналичные операции с помощью терминалов финансовой компании. Выбрав правильную организацию, предприниматель обеспечит стабильный и незамедлительный приток средств.

5/5 - (1 голос)


РКО в Точка банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в Альфа-банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в МТС Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи - от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Первый месяц обслуживания - бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более - БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в ВТБ. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей;
РКО в Модульбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • До 7% на остаток;
  • Обслуживание от 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей.
  • Овердрафт до 2 млн рублей.
РКО в Юникредит банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: