Что такое банковская тайна: сведения, закон о неразглашении

Все финансовые учреждения, занимающиеся обработкой конфиденциальной информации о клиентах, обязаны следить за неразглашением банковской тайны.

Закон однозначно трактует, что такое банковская тайна – это все данные об операциях, владельцах и счетах, которые строго запрещено передавать посторонним.

Мало кто не наслышан о надёжности швейцарских банков, а ведь именно в них неукоснительно соблюдается требование законодательства о неразглашении.

Любая утечка персональной информации чревата ее попаданием в руки мошенников. Они могут использовать данные для противозаконной деятельности, с целью шантажа или наживы. По этой причине в России действует закон о банковской тайне.

Содержание

Юридическая и правовая база
Что относится к банковской тайне, а что нет
Кому могут разглашать банковскую тайну?
Какая ответственность и кому грозит за разглашение банковской тайны?
Коммерческая и банковская тайна: схожесть и отличие понятий

Юридическая и правовая база

Основной документ, который используется в этой сфере – Федеральный закон N 395-I «О банках и банковской деятельности» и Гражданский кодекс РФ.

Именно в них подробно описано, какие сведения включает в себя банковская тайна, кому и при каких обстоятельствах допускается ее разглашать и какую ответственность несут банки за несоблюдение правил.

Законодательно определяется:

Что такое банковская тайна и что в нее входит.
Какие учреждения обязаны придерживаться БТ.
Какая ответственность за обнародование информации.
Кто вправе получать на законных основаниях доступ к БТ.

В числе организаций, которые обязуются соблюдать банковскую тайну не только сами банки, но и другие кредитные структуры, аудиторские и страховые компании, платежные системы и официальные банковские агенты.

Все они работают с персональными данными, поэтому обязаны обеспечить сохранность.

Что относится к банковской тайне, а что нет

Сведения банковской тайны – это практически весь массив данных, который клиент сообщает (передает) в финансовое учреждение при обращении за некой услугой (например, открытии депозита или расчетного счета).

С момента передачи информации банку уже запрещено разглашать указанные в анкете данные.

Также понятие банковской тайны касается содержания договоров, заверенных нотариусами копий документов, выписок по счетам, а также контактных и паспортных данных заявителей.

Согласно закону, сведения, составляющие банковскую тайну, это:

Реквизиты юридических лиц и ИП.
Контактные и паспортные данные клиентов.
Реквизиты банковских карт, счетов и договоров.
Информация об имущественных правах, о полученном (в том числе в кредит) или переданном в залог имуществе.
Информацию о счетах (номер, дата заключения, валюта и срок, длительность открытия).
Отчеты о транзакциях по счетам и в целом об объеме операций.

Все эти сведения необходимы учреждениям для ведения деятельности и оказания услуг населению. Любая утечка считается преступлением, потенциально способным принести клиентам финансовые убытки. Со стороны государства список лиц, имеющих доступ к получению информации, составляющей БТ, ограничен.

Кому могут разглашать банковскую тайну?

Запрос на получение данных могут подавать государственные или некоммерческие организации, на которые возложена функция контроля или мониторинга банковской деятельности.

Такие запросы могут поступать от:

Федеральной службы финмониторинга во избежание отмывания нелегально полученных доходов;
следственных органов в процессе расследования преступлений;
судебных приставов, занимающихся решением вопросов с погашением задолженности;
различных судов;
Центробанка, собирающего аналитику;
Агентства страхования вкладов по вопросам возмещения депозитов.

Также в числе органов, имеющих возможность получить доступ к конфиденциальной банковской тайне: Счетная палата, МВД, Пенсионный фонд и таможенная служба, а также соцстрах. Сотрудники этих организаций в любой момент вправе обратиться с письменным запросом для уточнения данных по клиенту.

Чаще всего с банковской тайной работают судебные приставы, задача которых – выявление преступлений, связанный с уклонением от налоговых, социальных или иных видов выплат.

Что касается юридических лиц – они вынуждены работать в условиях жесткого мониторинга со стороны целого ряда контролирующих органов.

Всего лишь по одному запросу коммерческие банки обязуются предоставлять в уполномоченные органы обширный пакет документов и данных, большая часть из которых – банковская тайна.

Обычно запросы проводятся с целью мониторинга, реже – по поводу сомнительных (подозрительных транзакций). Также все данные по клиентам коммерческие банки направляют на хранение в Бюро кредитных историй.

Советуем статью: Онлайн заявка на кредитную карту Ситибанка.

Какая ответственность и кому грозит за разглашение банковской тайны?

К нарушениям сохранности сведений, составляющих БТ, относят:

Раскрытие по причине случайной утечки или небрежных действий сотрудников банка.
Утечки из-за технических ошибок и разного рода сбоев.
Умышленное разглашение информации с целью получения выгоды.
Передача данных коллекторам с нарушением законодательства.
Использование личной информации с целью рассылки уведомлений, если клиент не дал на это согласие.

Расследованием дел о нарушении банковской тайны занимается уголовный суд. Разглашение банковской тайны согласно УК, карается штрафом до 1,5 млн. рублей или ограничением свободы на срок до 7 лет.

У пострадавшей стороны есть право требовать от банка возместить убытки. Какая именно мера наказания будет использована, прямо зависит от тяжести причиненного ущерба, что пострадавшая сторона обязана самостоятельно доказать в суде.

Также при определении тяжести ответственности за разглашение БТ учитываются: мотивы и цели преступления, наличие умысла, а также тяжесть преступления (разглашение сравнительно несерьезных целей без умысла и намеренная передача данных – разные ситуации и наказание в первом случае будет менее жестким.

Нередко решить споры относительно утечки конфиденциальных данных получается мирным путем.

Например, в банке происходит утечка информации, некоторые счета или банковские карты клиентов оказываются скомпрометированы. Банк со своей стороны готов выплатить материальный и моральный ущерб взамен на отказ от обращения пострадавшей стороны в суд.

Интересная статья: Онлайн заявка на кредитную карту Тинькофф Драйв.

Коммерческая и банковская тайна: схожесть и отличие понятий

Коммерческая и банковская тайна – несколько разные понятия, хотя многие их путают.

Согласно 140 статье ГК РФ к коммерческой тайне относят всю ту информацию, которая имеет потенциальную или реальную коммерческую ценность до тех пор, пока доступ к ней не получили третьи лица.

Свободного доступа к ней нет, сам владелец данных принимает активные меры для ее сохранности. Из соображений возможной прибыльности собственник может принять решение о разглашении этой информации посторонним за оговоренную плату и это не будет нарушением.

Банковская тайна – конфиденциальные сведения о клиентах, их счетах, вкладах, кредитах или операциях.

В эти данные посвящен банк в силу того, что на основании этой информации он оказывает клиентам услуги. Сохранность переданных данных должен обеспечивать банк.

Если же БТ становится известна третьим лицам, речь идет о нарушении действующего законодательства. На допустивших ошибку банковских работников накладывается штраф или они могут понести уголовную ответственность.

5/5 - (1 голос)

РКО в Точка банке.