QR эквайринг — что такое и кому требуется?

В условиях экономического кризиса, вызванного новой коронавирусной инфекцией, многие компании и индивидуальные предприниматели пытаются сэкономить.

В связи с этим начинает набирать популярность QR-эквайринг. Он выступает отличной заменой торговому и интернет-эквайрингу.

QR-эквайринг: что такое?

QR эквайринг - что такое и кому требуется?

Раньше для приёма безналичных платежей организации и ИП устанавливали POS-терминалы.

Они требовали существенных затрат: комиссия определялась банками в пределах 1–3% от суммы каждой транзакции, ежемесячно оплачивался сбор за аренду. Оборудование можно приобрести, однако цена за качественный аппарат начинается от 14 990 рублей.

Чтобы не тратить деньги на POS-терминалы, бизнес может воспользоваться QR-эквайрингом. Речь идёт о новом способе безналичного расчёта путём сканирования специального кода.

В таком случае отсутствуют затраты на покупку или аренду какого-либо оборудования, а комиссия существенно ниже, чем при торговом эквайринге.

QR-код размещается продавцом или поставщиком услуг:

  • на экране любого устройства (например, на кассе);
  • в любом месте в распечатанном виде (к примеру, на ценнике, витрине, самом товаре).

Для осуществления платежа покупателю требуется иметь под рукой телефон, способный сканировать QR-коды. Многие производители встраивают в свои модели специальный NFC-модуль.

Кому он нужен?

Данный вид безналичного расчёта могут использовать:

  • онлайн-магазины;
  • службы доставки;
  • сфера услуг (риэлторы, гостиницы, медицинские центры и т. д.);
  • компании, оказывающие туристические услуги;
  • ИП и организации, специализирующиеся на продаже или аренде транспорта либо недвижимости;
  • и т. д.

QR-эквайринг подойдёт малому бизнесу: небольшим организациям и индивидуальным предпринимателям, мобильным специалистам. Им могут воспользоваться и сети торговых точек, желающие привлечь новых клиентов и сэкономить на POS-оборудовании.

Где используется данный вид эквайринга?

Оплата товаров и услуг с помощью кода стала возможна благодаря интеграции системы быстрых платежей.

В настоящий момент немногие банки предлагают данную разновидность эквайринга. Сбербанк имеет уникальный сервис «Плати QR» с небольшой комиссией и оперативным заключением договора.

ЦБ РФ предсказывает развитие данной отрасли и возможность уменьшения комиссии за безналичный расчёт по QR-коду.

Минусы и плюсы эквайринга с QR-кодами

Данный вид безналичного расчёта выгоден всем сторонам сделки. Клиент получает возможность быстро расплатиться за товар или оказанную услугу без использования пластиковой карточки или наличных.

Кроме этого, организации и ИП, пользующиеся QR-эквайрингом, могут предложить более качественный сервис.

Ниже перечислены преимущества использования QR-кодов для бизнеса:

  • привлечение новых клиентов;
  • возможность принимать оплату в любых местах;
  • уменьшение затрат на инкассацию;
  • низкая комиссия от суммы каждого платежа;
  • быстрое зачисление выручки на счёт в банке;
  • оперативное обслуживание клиентов на кассе.

QR-эквайринг дешевле торгового. Хотя сейчас Сбербанк удерживает с клиентов комиссию в размере от 0,6% от суммы каждого поступившего платежа, ЦБ РФ обещает в будущем снизить её до 0,4%.

Кроме этого, для безналичного расчёта не требуется установка и обслуживание POS-оборудования.

Курьерам и предпринимателям, оказывающим услуги с выездом, требовалось заказывать мобильные терминалы для приёма оплаты с карты. QR-эквайринг упрощает ведение бизнеса. Теперь достаточно иметь распечатку с кодом или телефон, на экране которого он будет отображаться.

Минус этого вида эквайринга – риск столкновения с мошенниками. Если покупатель отсканирует код, в котором содержится вредоносная информация (например, хакерское ПО), у него могут украсть персональную информацию или деньги с банковского счёта.

Кроме этого, неправильный QR способен предоставить платёжные реквизиты злоумышленника, а не продавца.

Чтобы подобного не произошло, покупателям рекомендуется сканировать коды, предоставленные продавцами или курьерами. Предпринимателям и организациям также придётся следить за тем, чтобы ложные QR-коды не были размещены в их торговых точках.

Выставление счетов по QR-коду

QR эквайринг - что такое и кому требуется?

У вас имеется свой бизнес? Чтобы подключиться к новому эквайрингу, нужно обратиться в банк, предлагающий эту услугу, и подписать соответствующий договор.

Вам выдадут печатный QR-код или отправят его электронную версию на e-mail. Он содержит индивидуальную информацию о продавце.

Оплата по коду при QR-эквайринге на территории России осуществляется двумя способами:

  • покупатель сканирует соответствующий код, в который вшиты платёжные реквизиты продавца, после чего указывает сумму покупки, названную на кассе;
  • продавец предоставляет покупателю уже сгенерированный код, содержащий сведения о своём расчётном счёте и стоимости товара или оказываемой услуги (дополнительно вводить какие-либо данные не нужно).

В некоторых странах распространён и третий способ расчёта. Сам покупатель генерирует QR-код с помощью специального приложения на смартфоне, после чего его должен отсканировать продавец. Для безналичного расчёта достаточно подтвердить транзакцию.

Сервис «Плати QR»

Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, желающим сэкономить на торговом, мобильном и/или интернет-эквайринге, воспользоваться сервисом «Плати QR».

После оперативного заключения договора им высылается печатный или электронный код, используемый для приёма безналичных платежей.

Чтобы осуществлять расчёт, необходимо:

  1. разместить печатный код на видном месте (к примеру, на витрине или кассе);
  2. дождаться, когда клиент отсканирует его и оплатит покупку;
  3. получить уведомление в «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Аналогичное оповещение получает клиент, совершивший покупку.

Стоит отметить, что в данный момент расплатиться по QR-коду могут только клиенты Тинькофф Банка и Сбербанка. Использовать возможно любые карты, даже кредитные, кроме валютных и дополнительных, оформленных на третьих лиц.

Как клиентусовершить платёж? Сначала откройте приложение «Сбербанк Онлайн», найдите раздел «Платежи» и нажмите «Оплата по QR или штрихкоду». Наведите смартфон на соответствующую наклейку или экран устройства, на котором отображается уникальный код. После этого нужно указать сумму покупки и подтвердить списание.

В некоторых случаях вводить в приложение ничего не нужно. Достаточно подтвердить платёж.

Полезная статья: Онлайн заявка на ипотеку в Альфа банке.

Как подключиться к сервису?

Подайте заявку через банковский офис или официальный сайт Сбербанка. Вам вышлют уникальный QR-код сразу после подписания соответствующего договора.

Перечень документов стоит уточнить у менеджера. QR-эквайринг работает уже со следующего дня.

Комиссия Сбербанка за использование сервиса «Плати QR»

Тариф зависит от деятельности, осуществляемой предпринимателем или юридическим лицом. Комиссия колеблется от 0,6 до 1,5% от суммы каждого платежа.

Например, аптеки и больницы могут рассчитывать на комиссионный сбор в размере 0,6%; а компании, оказывающие туристические услуги – на 1%, но банк списывает не больше 10 000 рублей за одну операцию.


РКО в Точка банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в Альфа-банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в МТС Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи - от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Первый месяц обслуживания - бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более - БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в ВТБ. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей;
РКО в Модульбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • До 7% на остаток;
  • Обслуживание от 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей.
  • Овердрафт до 2 млн рублей.
РКО в Юникредит банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: