QR эквайринг - что такое и кому требуется?

В условиях экономического кризиса, вызванного новой коронавирусной инфекцией, многие компании и индивидуальные предприниматели пытаются сэкономить.

В связи с этим начинает набирать популярность QR-эквайринг. Он выступает отличной заменой торговому и интернет-эквайрингу.

Содержание

QR-эквайринг: что такое?
Кому он нужен?
Где используется данный вид эквайринга?
Минусы и плюсы эквайринга с QR-кодами
Выставление счетов по QR-коду
Сервис «Плати QR»
Как подключиться к сервису?
Комиссия Сбербанка за использование сервиса «Плати QR»

QR-эквайринг: что такое?

Раньше для приёма безналичных платежей организации и ИП устанавливали POS-терминалы.

Они требовали существенных затрат: комиссия определялась банками в пределах 1–3% от суммы каждой транзакции, ежемесячно оплачивался сбор за аренду. Оборудование можно приобрести, однако цена за качественный аппарат начинается от 14 990 рублей.

Чтобы не тратить деньги на POS-терминалы, бизнес может воспользоваться QR-эквайрингом. Речь идёт о новом способе безналичного расчёта путём сканирования специального кода.

В таком случае отсутствуют затраты на покупку или аренду какого-либо оборудования, а комиссия существенно ниже, чем при торговом эквайринге.

QR-код размещается продавцом или поставщиком услуг:

на экране любого устройства (например, на кассе);
в любом месте в распечатанном виде (к примеру, на ценнике, витрине, самом товаре).

Для осуществления платежа покупателю требуется иметь под рукой телефон, способный сканировать QR-коды. Многие производители встраивают в свои модели специальный NFC-модуль.

Кому он нужен?

Данный вид безналичного расчёта могут использовать:

онлайн-магазины;
службы доставки;
сфера услуг (риэлторы, гостиницы, медицинские центры и т. д.);
компании, оказывающие туристические услуги;
ИП и организации, специализирующиеся на продаже или аренде транспорта либо недвижимости;
и т. д.

QR-эквайринг подойдёт малому бизнесу: небольшим организациям и индивидуальным предпринимателям, мобильным специалистам. Им могут воспользоваться и сети торговых точек, желающие привлечь новых клиентов и сэкономить на POS-оборудовании.

Где используется данный вид эквайринга?

Оплата товаров и услуг с помощью кода стала возможна благодаря интеграции системы быстрых платежей.

В настоящий момент немногие банки предлагают данную разновидность эквайринга. Сбербанк имеет уникальный сервис «Плати QR» с небольшой комиссией и оперативным заключением договора.

ЦБ РФ предсказывает развитие данной отрасли и возможность уменьшения комиссии за безналичный расчёт по QR-коду.

Минусы и плюсы эквайринга с QR-кодами

Данный вид безналичного расчёта выгоден всем сторонам сделки. Клиент получает возможность быстро расплатиться за товар или оказанную услугу без использования пластиковой карточки или наличных.

Кроме этого, организации и ИП, пользующиеся QR-эквайрингом, могут предложить более качественный сервис.

Ниже перечислены преимущества использования QR-кодов для бизнеса:

привлечение новых клиентов;
возможность принимать оплату в любых местах;
уменьшение затрат на инкассацию;
низкая комиссия от суммы каждого платежа;
быстрое зачисление выручки на счёт в банке;
оперативное обслуживание клиентов на кассе.

QR-эквайринг дешевле торгового. Хотя сейчас Сбербанк удерживает с клиентов комиссию в размере от 0,6% от суммы каждого поступившего платежа, ЦБ РФ обещает в будущем снизить её до 0,4%.

Кроме этого, для безналичного расчёта не требуется установка и обслуживание POS-оборудования.

Курьерам и предпринимателям, оказывающим услуги с выездом, требовалось заказывать мобильные терминалы для приёма оплаты с карты. QR-эквайринг упрощает ведение бизнеса. Теперь достаточно иметь распечатку с кодом или телефон, на экране которого он будет отображаться.

Минус этого вида эквайринга – риск столкновения с мошенниками. Если покупатель отсканирует код, в котором содержится вредоносная информация (например, хакерское ПО), у него могут украсть персональную информацию или деньги с банковского счёта.

Кроме этого, неправильный QR способен предоставить платёжные реквизиты злоумышленника, а не продавца.

Чтобы подобного не произошло, покупателям рекомендуется сканировать коды, предоставленные продавцами или курьерами. Предпринимателям и организациям также придётся следить за тем, чтобы ложные QR-коды не были размещены в их торговых точках.

Выставление счетов по QR-коду

У вас имеется свой бизнес? Чтобы подключиться к новому эквайрингу, нужно обратиться в банк, предлагающий эту услугу, и подписать соответствующий договор.

Вам выдадут печатный QR-код или отправят его электронную версию на e-mail. Он содержит индивидуальную информацию о продавце.

Оплата по коду при QR-эквайринге на территории России осуществляется двумя способами:

покупатель сканирует соответствующий код, в который вшиты платёжные реквизиты продавца, после чего указывает сумму покупки, названную на кассе;
продавец предоставляет покупателю уже сгенерированный код, содержащий сведения о своём расчётном счёте и стоимости товара или оказываемой услуги (дополнительно вводить какие-либо данные не нужно).

В некоторых странах распространён и третий способ расчёта. Сам покупатель генерирует QR-код с помощью специального приложения на смартфоне, после чего его должен отсканировать продавец. Для безналичного расчёта достаточно подтвердить транзакцию.

Сервис «Плати QR»

Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, желающим сэкономить на торговом, мобильном и/или интернет-эквайринге, воспользоваться сервисом «Плати QR».

После оперативного заключения договора им высылается печатный или электронный код, используемый для приёма безналичных платежей.

Чтобы осуществлять расчёт, необходимо:

разместить печатный код на видном месте (к примеру, на витрине или кассе);
дождаться, когда клиент отсканирует его и оплатит покупку;
получить уведомление в «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Аналогичное оповещение получает клиент, совершивший покупку.

Стоит отметить, что в данный момент расплатиться по QR-коду могут только клиенты Тинькофф Банка и Сбербанка. Использовать возможно любые карты, даже кредитные, кроме валютных и дополнительных, оформленных на третьих лиц.

Как клиентусовершить платёж? Сначала откройте приложение «Сбербанк Онлайн», найдите раздел «Платежи» и нажмите «Оплата по QR или штрихкоду». Наведите смартфон на соответствующую наклейку или экран устройства, на котором отображается уникальный код. После этого нужно указать сумму покупки и подтвердить списание.

В некоторых случаях вводить в приложение ничего не нужно. Достаточно подтвердить платёж.

Полезная статья: Онлайн заявка на ипотеку в Альфа банке.

Как подключиться к сервису?

Подайте заявку через банковский офис или официальный сайт Сбербанка. Вам вышлют уникальный QR-код сразу после подписания соответствующего договора.

Перечень документов стоит уточнить у менеджера. QR-эквайринг работает уже со следующего дня.

Комиссия Сбербанка за использование сервиса «Плати QR»

Тариф зависит от деятельности, осуществляемой предпринимателем или юридическим лицом. Комиссия колеблется от 0,6 до 1,5% от суммы каждого платежа.

Например, аптеки и больницы могут рассчитывать на комиссионный сбор в размере 0,6%; а компании, оказывающие туристические услуги – на 1%, но банк списывает не больше 10 000 рублей за одну операцию.

5/5 - (1 голос)

РКО в Точка банке.