Открыть расчетный счет для самозанятых граждан

Самозанятые граждане могут открывать расчетные счета, что дает возможность легко рассчитываться с отдельными клиентами или целыми компаниями.

Большая часть таких граждан привыкла использовать банковскими переводы для оплаты товаров и услуг.

Самозанятым банки часто рекомендуют специальное PKO, имеющее свои плюсы и минусы. Однако до подписи договора нужно выяснить, в каком банке это лучше сделать, на каких условиях будет действовать счет, и является ли он необходимостью.

Содержание

Можно ли создать расчетный счет для самозанятого человека?
Зачем самозанятому открывать расчетный счет?
Как оформить расчетный счет для самозанятого лица в банке?
Лучшие банки, в которых можно открыть расчетный счет для самозанятых
Банк Точка – лучший претендент для открытия расчетного счета самозанятому
Модульбанк – оптимальное решение для самозанятых
Быстрый и надежный расчетный счет от Тинькофф банк
Чем может похвастаться РКО от Альфа-Банка для самозанятых клиентов
РКО для самозанятого в МТС банке
Счет малому бизнесу в ВТБ банке

Можно ли создать расчетный счет для самозанятого человека?

Самозанятым называют человека, занимающегося производством различной продукции, предоставляющего услуги, или того, кто исполняет работу, не привлекая наемных экспертов, и оплачивает налог на профессиональный доход.

Под это определения подходят стандартные физические лица и предприниматели, решившие перейти на оплату НПД.

На законодательном уровне самозанятым людям не обязательно оформлять расчетный счет, однако это не запрещено.

Отдельного типа счета для этой категории налогоплательщиков на территории РФ пока не существует. Поэтому, чтобы открыть расчетный счет для самозанятого, вам придется регистрироваться в качестве ИП.

Зачем самозанятому открывать расчетный счет?

Любой человек, подпадающий под эту категорию, самостоятельно может принять решение, оформлять ему подобный счет, или нет. Для начала нужно просчитать расходы и определить достоинства банковского продукта, с чем мы вам поможем.

Обратить внимание нужно на 6 главных причин, которые подчеркивают удобство расчетного счета для самозанятых граждан:

Работать с клиентами-компаниями станет проще. Подобная категория заказчиков отдает предпочтение переводам на расчетные счета. Несмотря на то, что налогоплательщик данной категории может спокойно иметь обычный личный счет, авторитетная организация, скорее всего, не захочет иметь дело со счетами физ. лиц.
Отсутствие ограничений на закупку оптовых товаров. Нередко самозанятому человеку требуются определенные материалы для производства других продуктов и предоставления услуг. Конечно, брать такой товар выгоднее оптом у специальных поставщиков. Однако, как говорилось выше, большие компании наотрез отказываются принимать наличку или платеж от физического лица, невзирая на его самозанятость. Открыть расчетный счет для самозанятых в такой ситуации будет самым верным решением.
Доступ к кредитной продукции банка. Довольно часто самозанятому гражданину для реализации своих идей требуется заемная сумма. Намного легче оформить кредит, имея открытый расчетный счет, на котором хранятся и приходят основные доходы. Посторонние кредитные организации, в отличие от банков, могут отказать в ссуде или просто предоставляют нерентабельные условия.
Вы можете контролировать свои средства. Когда денежные средства за оплату товаров и услуг приходят на один счет, их легко контролировать, вести учет финансов и совершать банковские операции.
Подключение эквайринга. С помощью этого вы сможете принимать оплату за предоставляемую продукцию переводами с карты через терминалы или сайт. Подобное решение призвано увеличить удобство, а как следствие, и оборот клиентов.

Существует еще море причин, зачем открывать расчетный счет для самозанятого. В основном, большие банки предоставляют целый ряд услуг, нацеленных на людей этой категории.

С помощью них человеку будет проще раскрутить свое дело, он получит разные бонусы и привилегии, откроется возможность пользоваться займом.

Таким образом ответ на вопрос нужен ли расчетный счет самозанятым однозначно положительный, плюсов от его наличия довольно много.

Как оформить расчетный счет для самозанятого лица в банке?

Открытие счета для людей, получивших статус ИП и подпадающих под определение самозанятого, не имеет каких-то значительных отличий. Самозанятый гражданин может открыть расчетный счет в банке всего за 4 шага:

Подаем заявку (это проще сделать через сайт банка) и резервируем счет.
Загружаем сканы документов и назначаем встречу с представителем выбранного банка. Паспорт – это документ, который необходим, все остальное требуют индивидуально и редко.
Заключение контракта с представителем. Это происходит при личной встрече, которая проходит в назначенном отделении компании, однако многие предпочитают назначать ее в своем офисе.
Далее следует активация контракта и получение возможности пользоваться системами удаленного обслуживания. Доступ к системам клиент получит примерно через 2 часа, однако в некоторых случаях на подобную операцию уйдет 1 рабочий день.

Лучшие банки, в которых можно открыть расчетный счет для самозанятых

Выбрать наиболее удобный и выгодный банк для открытия расчетного счета для самозанятых – задача не из легких, ведь нужно просмотреть все предложения, проанализировать их, узнать, какая безопасность у операций и т.д.

Банк Точка – лучший претендент для открытия расчетного счета самозанятому

Открыть расчетный счет в Точка банке

Это действительно лучший выбор, где самозанятый может открыть расчетный счет. Правильнее назвать эту организацию – мультибанковым сервисом, так как все счета ведутся в КИВИ Банке или в ФК Открытие.

Всего предлагается 3 ТП, но самозанятым лучше присмотреться ко 2 тарифным планам, а именно «Золотая середина» и «Необходимый минимум».

Основные характеристики ТП «Необходимый минимум»:

Бесплатное обслуживание без ограничений и дополнительных условий.
Комиссия за зачисление любого перевода – от 1% и выше, однако это не распространяется на услугу эквайринга.
Осуществление переводов на другие счета, включая счета физических лиц, и снятие наличных средств, используя бизнес-карту, происходит без комиссии.

«Золотая середина» отличается несколькими особенностями:

Присутствует плата за обслуживание в размере 500 руб. за месяц и 5400 руб. за год.
10 переводов на другие счета – бесплатны, за каждый последующий придется отдать 60 руб. комиссии.
Переводы на счета физических лиц до 200 тыс. руб. имеют обычную тарификацию в 60 руб., все, что превышает назначенную сумму, будет облагаться комиссией под 3%.
Если вам захочется снять наличку, придется отдать 1,5%. Минимальная сумма снятия – 100 руб.

Тарифные решения от Точки дают возможность включить товарный эквайринг с базовой ставкой в 2,3% (для заведений общепита – начиная с 0,99%), мобильный эквайринг потребует ставку в 2,7%, а интернет-эквайринг возьмет всего 2,8%.

Перед пользователями решений от Точки открывается программа лояльности. Вы накапливаете баллы, за которые сможете оплачивать услуги банка, покупать сертификаты от партнеров компании и оформить карты линейки Priority Pass.

Модульбанк – оптимальное решение для самозанятых

Открыть расчетный счет в Модульбанке

Как и в предыдущей организации, в Модульбанке доступно 3 тарифных плана, однако, снова же, нам интересны 2 из них. Это тарифы «Стартовый» и «Оптимальный». Открытие счета происходит бесплатно.

Фишки плана «Стартовый»:

Тариф работает без абонентских плат, однако его действие ограничено всего 3 месяцами. После этого срока клиента переведут на тарифный план «Оптимальный».
Любые внешние платежи на счета ИП и компаний обходятся в 90 руб.
При переводе средств на карты физ. лиц будет взиматься комиссия в размере 0,75%, но не меньше 90 руб.
2,5% за снятие налички.

Главные характеристики ТП «Оптимальный»:

Ежемесячная плата за обслуживание составляет 690 руб., однако, если вы сразу оплатили абонентскую плату за полгода, банк сделает скидку в 15%, за год – целых 44%. Когда возьмете тариф навсегда, отдадите всего 9900 руб.
Стоимость внешнего перевода – 19 руб. (включая переводы на физических лиц, если сумма не превышает 500 тыс. руб. за месяц).
Наличные снимаются без дополнительных трат, если не превышать лимит в 50 тыс. руб., после которого за каждое следующее снятие придется отдавать от 2%.
На остаток средств будут начисляться 3%.

Для любого клиента, без каких-либо платежей, буде предлагаться бизнес-карта, оснащенная кэшбеком. С помощь этого пользователь карты сможет получать до 10 тыс. руб. вознаграждения ежемесячно. Вот несколько дополнительных услуг:

Ставка в 2,2% для эквайринга в интернете.
Комиссия 1,6% по торговому эквайрингу.
Возможность получить кредит до 2 млн. руб. Включена услуга овердрафт.
В наличии кредитная карта с большим грейс-периодом (аж до 55 дней) и кэшбеком до 5%.

Кроме этого за оформление счета клиенту предоставляется ряд бонусов от Яндекс.Такси, Яндекс.Директ, Metro C&C и других партнеров.

Быстрый и надежный расчетный счет от Тинькофф банк

Открыть расчетный счет в Тинькофф банке

Вот краткая информация о нем:

Ежемесячное обслуживание – 490 руб., но оно становится бесплатным в первые 2 месяца пользования, при совершении покупок корпоративной картой на сумму более 50 тыс. руб./мес. Также за покупку абонемента на год вперед, в подарок предоставляется 2 месяца бесплатно.
У вас есть три бесплатных внешних перевода. Далее одна транзакция обойдется в 49 рублей.
На личные карты клиенты могут перевести до 400 тыс. руб. каждый месяц без какой-либо комиссии. После превышения лимита вам придется отдавать от 5% и 99 рублей за каждое снятие.
2% годовых на остаток при условии наличия минимальной суммы на нем и проводимых в данном месяце операций.

Не обошлось и без дополнительных услуг:

Комиссия 2,69% на торговый эквайринг, но в случае покупки пакетов – всего 1,99%.
Эквайринг в интернете облагается комиссией в 2,69%.
Банк бесплатно выпускает карту для клиента.
Присутствует овердрафт до 1 млн.руб.
Оформление кредитов для личных и бизнес целей.
Функция овернайт – депозит, который выдается ночью и имеет процентную ставку до 5,5%.

Открыв подобный счет, клиента ожидает море подарков, нацеленных на рекламу и услуги для его бизнеса.

Чем может похвастаться РКО от Альфа-Банка для самозанятых клиентов

Открыть расчетный счет в Альфа банке

Альфа-Банк предоставляет 2 тарифных пакета, которые будут наиболее выгодны для самозанятых.

Это «Лучший старт» и «Просто 1%». У банка есть еще несколько тарифов, однако все они направлены на более масштабный бизнес.

ПТ «Просто 1%», его особенности и общая информация:

Нет постоянных плат за обслуживание, пользователь отдает всего лишь 1% суммы поступления.
Подойдет для бесплатного вклада и снятия средств.
Никаких доп. трат за отправку различных платежей.
Можно осуществлять переводы средств на свои счета (не более 6 млн рублей в месяц), не оплачивая дополнительную комиссию.
Чтобы снимать наличные средства без какой-либо комиссии достаточно не превышать лимит в 2 млн. руб. ежемесячно.

План «Лучший старт» будет неплохим решением для некоторых самозанятых. Рассмотрим его особенности:

Ежемесячный взнос – 490 руб., оплатив обслуживание за год, вы немного сэкономите – 4900 руб.
В пакет входит 3 абсолютно бесплатных внешних переводов. После их использования клиент должен будет оплачивать 50 руб. за каждый последующий.
Доступна возможность перевести не более 150 тыс. руб./мес. на личную карту самозанятого без комиссии.
Никакой оплаты за выпуск и бесплатное полугодовое обслуживание одной корпоративной карты. В дальнейшем – 299 руб. за месяц.
Каждому пользователю доступно подключение к разным видам эквайринга (базовая ставка – 1%). Конечно же, не обойдется без скидок и бонусов от партнеров.

Подать онлайн заявку на открытие расчетного счета для самозанятых здесь тоже можно на сайте банка.

РКО для самозанятого в МТС банке

Открыть расчетный счет в МТС банке

МТС – это один из наиболее удачных банков, чтобы открыть расчетный счет для самозанятых. Компания имеет большой опыт в дистанционном обслуживании своих продуктов. Самозанятым стоит обратить свой взгляд на тариф «Проще простого».

Здесь не взимается плата за обслуживание, нет необходимости платить за переводы на счета других пользователей при условии операций до миллиона рублей.

Переводы на счета в другие банки тоже проводятся бесплатно. В месяц со счета можно снимать до миллиона рублей, за пополнение счета списывается комиссия в размере 1%.

Счет малому бизнесу в ВТБ банке

Открыть расчетный счет в ВТБ банке

Здесь стоит подробней изучить пакет «На старте», предназначенный для молодых компаний, ИП и самозанятых граждан.

Чтобы открыть расчетный счет для самозанятого гражданина в этом банке, достаточно заполнить онлайн заявку, после чего менеджер свяжется с клиентом.

Стоимость пакета «На старте» в первые 12 месяцев использования не взимается. Платежи клиентам ВТБ проводятся без ограничений, есть возможность пользоваться интернет-банкингом без необходимости вносить дополнительную оплату.

До 5 платежей в месяц на счета клиентов других финансово-кредитных организаций можно проводить бесплатно.

Расчетный счет для самозанятого человека не необходим по закону, однако существенно упростит работу с крупными организациями.

Множество банков предлагают свои услуги этой группе клиентов, вам остается только выбрать максимально удобный и подходящий для вас вариант. Здесь для каждого, независимо от масштабности дела и его рода, найдется определенный тариф. Достаточно только заполнить заявку, и специалист банка свяжется с вами для обсуждения условий.

3/5 - (2 голоса)

РКО в Точка банке.