Открытие счета в Европейском банке: условия и документы для открытия

Любой гражданин РФ может открыть счет в банке Европы. Для этого нет необходимости иметь бизнес на территории Евросоюза или заключать контракты с европейскими компаниями.

Открыть счет в европейском банке дистанционно не так просто, как в России и занимает больше времени. Процедура имеет ряд нюансов, поэтому перед открытием следует внимательно изучить все особенности.

Российским гражданам разрешено открывать счета в иностранных банках. Нужно лишь учесть несколько моментов налоговом законодательстве и понять способы пополнения данного счета. Рассмотрим подробнее эти вопросы ниже.

Цели открытия счета в иностранном банке

Кредитные каникулы на товар взятый в рассрочку

Причин, зачем открывать счет в иностранном банке, может быть несколько, но в большинстве случаев целями для открытия являются:

  1. Оплата образования ребенка в высшем учебном заведении за границей;
  2. Для приобретения недвижимости и другого имущества в иностранном государстве;
  3. Для реализации инвестиционного проекта и получения пассивного дохода по иностранным финансовым инструментам;
  4. В связи с необходимостью оплаты товаров и услуг иностранных подрядчиков и поставщиков.

При открытии счета в иностранном банке важно правильно выбрать страну. Если государство не является членом Евросоюза, то банки в нем будут ограничены в платежах SEPA и могут быть лишены разных преимуществ.

В ряде стран также существует ограничение для иностранных граждан некоторых государств. При затруднениях в выборе можно обратиться напрямую к менеджерам банков в стране, которая кажется наиболее привлекательной. Или заблаговременно проконсультироваться у финансовых консультантов в России.

Критерии выбора банка для этой цели

Сперва необходимо уточнить ряд параметров как выбрать банк:

  • возможность работать с банком в качестве, как физического лица, так и юридического;
  • виды счетов, доступных для открытия иностранцами;
  • условия открытия, обслуживания и закрытия договора;
  • вид валют и особенность конвертации;

Дополнительно следует изучить информацию о финансовом состоянии банка, его рейтинг, а также информацию о владельцах.

С финансовой отчетностью и сведениями об учредителях можно ознакомиться на сайте кредитной организации. Не лишним будет почитать отзывы клиентов на независимых форумах.

Процедура открытия счета

Большинство банков в Европе открывают счета российским гражданам. Это касается не только текущих, но и накопительных, а также инвестиционных.

Количество требований к документам будущего клиента напрямую зависит от размера финансовой организации и рейтинга. Теперь рассмотрим, как открыть счет в европейском банке и что может потребоваться в процессе.

Стандартный пакет документов состоит из четырех документов: паспорт, ИНН, справка с места работы и документ, подтверждающий факт проживания.

Дополнительно финансовая организация может попросить предоставить: свидетельства о рождении детей, справку об отсутствии долгов на территории РФ, свидетельство о браке, информацию о том, в каких целях планируется использование счета и многие другие.

Все документы, предоставляемые на открытие счета, должны быть в оригинале и дополнительно предъявляется нотариальный перевод на английском или другом языке, принятом как государственный в стране нахождения банка.

Бывают случаи, когда возможно дистанционное предоставление документов по электронной почте.

Даже если нужный банк удаленно договора не заключает, можно воспользоваться услугой предварительного согласования. В этом случае документы предварительно отправляются по электронной почте сотруднику банка, и только после проверки и исправления недочетов клиент едет в офис на подписание документов на открытие счета.

Это позволяет избежать трат на многократные поездки и переоформления оригиналов документов. Иностранный банк достаточно часто запрашивает информацию о происхождении средств, которые будут размещены.

Подтверждающим документом в этом случае выступает нотариальный перевод формы 2-НДФЛ и справка из банка о расходной операции с вклада или карты.

При необходимости осуществления предпринимательской деятельности за рубежом или с иностранными поставщиками необходимо открывать корпоративный расчетный счет.

Для заключения соответствующего договора необходимы уставные документы компании, а также данные на владельцев и руководителей и краткое резюме о деятельности компании и целях использования счета. В некоторых странах предъявляется требование к тому, что документы должны быть апостилированы.

Процедура открытия счета на юридическое лицо занимает, как правило, 2-4 недели.

В некоторых странах Европы для получения разрешения на работу с банком необходимо открыть активационный депозит. Средства, размещенные на нем, замораживаются на весь период действия договора.

Полезная статья: Расчетный счет для ИП в 2021 году — 8 предложений от банков

Как осуществить перевод средств на счет в иностранном банке?

Кредитные каникулы в Хоум Кредит банке

Перед тем, как перевести средства на иностранный счет, необходимо знать, что любые переводы в валюте попадают под действие закона о контроле над валютными операциями.

Российские банки для уменьшения количества мошеннических операций устанавливают лимит на переводы.

Перевод можно осуществить через интернет-кабинет или при личном визите в офис. Для отправки перевода требуется паспорт и полные реквизиты счета.

Переводы на свое имя не требуют дополнительных документов, но при отправке на счет третьего лица необходимо подтвердить прямое родство или приложить документ, согласно которому этот перевод осуществляется (например, договор купли – продажи). Все переводы без подтверждения цели отправки денежных средств будут возвращены отправителю.

После открытия счета в иностранном банке необходимо его задекларировать в налоговом органе, предоставив полные реквизиты.

При осуществлении перевода сотрудники банка могут потребовать предъявить уведомление о постановке иностранного счета на учет в налоговом органе.

Срок перевода может составлять до 5 рабочих дней после отправки. Все валютные переводы имеют комиссию за проведение операции.

Ее размер устанавливается банком индивидуально и указан в тарифах на переводы в валюте. Комиссия имеет минимальный и максимальный размер, свыше которого списание не будет осуществляться.

Кроме платы за отправку перевода может быть установлена комиссия и за прием платежа. При отправке платежа можно указать, кто оплачивает комиссию за прием платежа – отправитель или получатель. При расчете точной суммы на отправку стоит учитывать потери на курсовой разнице после конвертации.

Комиссия на перевод в онлайн-кабинете через мобильное приложение банка всегда меньше, чем при отправке через офис и зачастую обработка таких платежей банком занимает меньше времени. Этот факт стоит учитывать, особенно при отправке крупных сумм.

Особенности уведомления налоговой службы

В соответствии с российским законодательством, граждане обязаны уведомлять налоговые органы об открытии счета в зарубежном банке не позднее чем через 30 дней от даты заключения договора.

Начиная с 2016 года, информация об открытии счетов в иностранных государствах направляется в ту страну, резидентом которой является инициатор открытия.

Уведомление может быть дистанционным. Необходима отправка уведомления через официальный сайт налоговой службы или заказным письмом через почтовое отделение. Во втором случае письмо должно быть направлено с уведомлением о вручении.

При нарушении требований о декларировании счетов, открытых в иностранных банках, гражданину грозит штраф в размере 5 тыс. рублей.

Кроме уведомления об открытии, владелец счета должен ежегодно уведомлять налоговые службы о движениях финансовых потоков в иностранных учреждениях.

Если пренебречь данным требованием, будет выставлен штраф в размере 3 тыс. рублей. При повторном нарушении размер наказания увеличится до 20 тыс. рублей. Поэтому ответ на вопрос нужно ли передавать сведения в налоговую инстанцию, однозначно положительный, в противном случае клиента ожидает штраф.

Итоги и рекомендации

Основной сложностью при заключении договора с иностранным банком является то, что любую информацию, касающуюся валютных операций нужно разыскивать самостоятельно.

Сотрудники банков в России не владеют информацией о валютном законодательстве иностранных государств.

В свою очередь сотрудники иностранной финансовой компании не знакомы с налоговыми особенностями в России. Это усложняет процесс использования валютных счетов, открытых в другой стране.

Особенности, которые стоит учитывать, планируя стать клиентом иностранной финансовой компании:

  1. Риски, связанные с дистанционной подачей документов. Информация, направляемая по электронной почте, может быть перехвачена мошенниками и использована в их целях;
  2. Посреднические услуги. При необходимости привлечения помощника сложно определить его компетентность и честность;
  3. Языковой барьер. При необходимости получения консультации по телефону могут возникать сложности в понимании финансовых терминов;
  4. Сложности, связанные с пополнением счета. Постоянная необходимость подтверждать происхождение денежных средств;
  5. Своевременное уведомление налоговой службы.

Открытие счета в иностранном банке не является простой процедурой. Перед визитом в банк следует ознакомиться с тарифами на открытие и обслуживание счетов нерезидентов, а также по возможности заранее запросить образец договора на открытие счета и внимательно его изучить.

В случае отсутствия необходимых знаний лучше обратиться к юристу, который специализируется на валютном законодательстве. Это поможет избежать серьезных проблем и дополнительных финансовых затрат.


РКО в Точка банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в Альфа-банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в МТС Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи - от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Первый месяц обслуживания - бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более - БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в ВТБ. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей;
РКО в Модульбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • До 7% на остаток;
  • Обслуживание от 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей.
  • Овердрафт до 2 млн рублей.
РКО в Юникредит банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: