Что такое транш в кредитной сфере? Возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии.

Термин транш обычно применяется для обозначения куска или доли чего-либо.

В сфере кредитования транш – это некая часть заёмных средств, которые получает юридическое лицо для потребностей бизнеса. Чаще всего он выдается в рамках кредитной линии и пользуется популярностью среди бизнесменов.

Содержание

Суть и особенности понятия транша
Отличительные особенности траншей
Применение траншей в кредитной сфере
Условия выдачи траншей в банках
Что такое возобновляемая кредитная линия?

Суть и особенности понятия транша

Перед тем, как глубже разбираться, что такое транш, необходимо учесть, что использоваться он может не только в банковской сфере, но и в экономике и бизнесе:

Как процесс денежной эмиссии в стране.
Получение финансовой поддержки от МВФ,
Кредитование коммерческих или государственных организаций, индивидуальных предпринимателей.

Перевод средств может быть выполнен в разном формате: как часть кредита или займа, финансирование определенного проекта, погашение задолженности, выпуск облигаций или ценных бумаг.

Если сумма кредита крупная, ее обычно переводят в несколько частей согласно заключенному сторонами договору.

Теперь несколько слов о том, как расшифровывается термин и что он обозначает.

Траншем называют долю кредита или займа, который заемщик получает небольшой «порцией». Период выдачи строго ограничен рамками действия договора.

Транш – серьезный финансовый инструмент. Обычно выдача настолько крупных сумм проводится только на основании договора, после чего клиент уже получает первую часть денег. Далее транши поступают лишь при соблюдении поставленных договором условий.

Отличительные особенности траншей

Чтобы лучше понять суть использования такого метода финансирования, необходимо учитывать, какие признаки есть у денежного транша:

В договоре стороны обязательно прописывают условия, сроки и размеры выплат.
Количество платежей должно превышать 2, если же платеж разовый – он не попадает под категорию транша.
Сумма первого и последующего транша может отличаться, это нормально. Главное, чтобы она была отмечена в договоре.

С точки зрения законодательства транши не регулируются. Чтобы все стороны остались в выигрыше от подобного сотрудничества, необходимо составить продуманный договор, в который включить все важные моменты.

С его помощью в будущем получится решить спорные ситуации. Чаще всего в такой сделке условия диктует сторона, предоставляющая финансирование.

Применение траншей в кредитной сфере

Организации и ИП часто нуждаются в дополнительном финансировании, позволяющем расплатиться с задолженностью перед поставщиками, расширить бизнес, закупить оборудование или выплатить долги по заработной плате.

Для получения денег можно воспользоваться кредитом для бизнеса или договориться о получении транша.

Если планируется получение наличных несколькими платежами в виде траншей, могут применяться некоторые условия:

Промежутки времени допускаются разные – больше или меньше. Важно лишь то, чтобы вся сумма была передана в полном объёме за указанный в договоре срок.
Процентная ставка по каждому траншу может меняться по усмотрению банка или оставаться неизменной на протяжении всего срока.
Погашение кредитной задолженности тоже проходит траншами строго по продуманному банком графику и в указанной минимальной сумме.

Теперь, когда стало более понятно, что такое транш в кредитной сфере, время разобраться в условиях его предоставления.

Условия выдачи траншей в банках

Какой будет размер кредитной линии, банк решает в частном порядке после всесторонней оценки заемщика и специфики его бизнеса.

Также стоит быть готовым к тому, что далеко не каждый клиент или ИП легко сможет взять в банке транш, для кредитора имеет значение финансовое положение и оборот бизнеса. В процессе оценки бизнеса в учет берется масса критериев, начиная с каналов пополнения оборотных средств бизнеса и заканчивая производственными запасами и пр.

Еще один немаловажный момент, на каких условиях банки выдают кредиты траншами – наличие обеспечения. Это может быть любой ликвидный актив, будь то оборудование или недвижимость.

В остальном открытие кредитной линии в виде транша – вполне реальная задача. С последующими кредитами тоже проблем не возникнет при условии, что заемщик в срок и в полной мере расплачивается со своими обязательствами по договору.

Проверку каждого претендента выполняет специальный отдел в банке, а также служба безопасности.

Такие кредитные линии открывают во многих банках, одним из них является Альфа-Банк. Программа доступна для среднего или крупного бизнеса, условия сугубо индивидуальные и зависят от наличия залога или финансового состояния компании.

Цели использования средств могут быть разнообразными:

Пополнение оборотных средств.
Приобретение ОС или модернизация производства.
Рефинансирование портфеля кредитов.
Финансирование действующих контрактов.

Малому бизнесу также доступны возобновляемые кредитные линии – это когда после выплаты задолженности часть денег направляется в счет погашения, а другая часть обновляет действующий лимит заемных средств. Самая частая причина открытия таких кредитных линий – пополнение оборотных средств.

Интересная статья: Расчетный счет для ООО в 2021 году.

Что такое возобновляемая кредитная линия?

Возобновляемые и не возобновляемые кредитные линии – это два варианта траншевых кредитов, которые сегодня доступны бизнесу при обращении в банк.

Возобновляемая кредитная линия являет собой некую сумму средств (в среднем до миллиона рублей), которая выдается на несколько месяцев или лет (в среднем около 5 лет). Деньги передаются получателю частями строго после погашения задолженности по прошлому траншу.

Когда стороны заключают договор на предоставление средств, в документе отражаются все ключевые моменты:

Реквизиты сторон.
Правила обслуживания.
Тип и форма кредитной линии.
Период кредитования.
Величина заемной суммы, размер комиссии и процентная ставка за ее использование.

Отдельно подробно указываются условия выдачи, правила применения денежной суммы, возможность и условия досрочного погашения и прочие немаловажные аспекты.

Особенность возобновляемой линии в том, что сразу после внесения платежа в счет погашения долга только часть денег идет на оплату процентов.

Остаток используется для перехода в доступный лимит, который можно использовать повторно.

Например, компания получила 2 миллиона рублей, величина первого транша составила 500 тысяч. Далее клиент внес в оплату долга 200 тысяч. Следующий доступный лимит считается по простой формуле: 2 млн. – 500 тыс. + 200 тыс. в виде начисленных процентов.

Не возобновляемая линия отличается тем, что платежи банк перечисляет заемщику поэтапно, но лимит при этом не увеличивается. К примеру, организация получила 2 миллиона рублей, первый транш был равен 500 тысяч, а клиент внес минимальный платеж в размере 200 тысяч.

Задолженность по кредиту будет рассчитана по принципу: 500 тыс. – 200 тыс. = 300 тысяч рублей. Оставшаяся сумма кредита будет равна 2 млн. – 500 тыс. = 1,5 млн. рублей.

Таким образом транши в системе кредитования – это некие суммы средств, которые заемщик получает частями (равными или нет), при условии выполнения им оговоренных в договоре обязательств.