Комиссия за снятие наличных в банкомате

Даже невзирая на все удобство использования банковских карт для выполнения безналичных расчетов изредка все равно возникает необходимость снимать наличные в банкомате самообслуживания.

В подобных ситуациях обычно удерживается комиссия за снятие наличных в банкомате, но в ряде случаев ее списывать не будут.

Все зависит от того, используется ли «родной» банкомат сети, т.е. тот, который эмитировал банковскую карту или устройство стороннего финансово-кредитного учреждения, а также от действующего тарифа.

Также значение имеет тип карты – обычно при попытке снятия налички с кредитки комиссия берется практически всегда и будет довольно ощутимой. При использовании дебетовой ее может не быть вообще.

Комиссия по умолчанию – это плата, которую удерживает банк за выполнение транзакции. Некоторые держатели карты вовсе не в курсе, установлена ли по их тарифу плата. Чтобы не переплачивать и пользоваться картой максимально выгодно, необходимо точно знать, когда и в какой ситуации придется платить.

Кто и почему начисляет комиссию?

Условия оформления автокредита

Ответ на вопрос кто начисляет комиссию, предельно простой – это всегда делает сам банк.

В момент выдачи карты с клиентом подписывается договор, в котором указан ее точный размер, перечислены способы пополнения счета и обналичивания без дополнительных сборов.

Чаще всего плата не списывается, если пользоваться:

  1. «Родными» банкоматами сети, т.е. теми, кто и выпустил карту.
  2. Кассой финансового учреждения.
  3. Устройствами самообслуживания банкоматов-партнеров при условии, что у эмитента с ними заключены такие договора.

Все остальные случаи подразумевают, что за каждую операцию клиент заплатит процент. Если пользоваться банкоматом Сбербанка, имея его карту – плата списывается в его пользу. Если же пытаться снять наличные с карты Сбербанка, воспользовавшись банкоматом ВТБ, комиссию за платеж получит ВТБ.

Размер ее определяется индивидуально, чаще всего это некий процент от суммы плюс постоянная величина, например, +45 или 60 рублей.

С целью защиты интересов клиента каждый пользователь вправе узнать, сколько он заплатит за ту или иную операцию. Поэтому величина списания показывается на экране банкомата прямо в момент работы с ним.

Именно комиссия за рядовые транзакции, платежи и снятие наличных – все это позволяет увеличить экономическую устойчивость банка.

По каким операциям комиссия не удерживается?

В ряде случаев комиссия за транзакции не удерживается. Это происходит на усмотрение банка, поэтому в разных финансово-кредитных учреждениях правила могут меняться.

За какие платежи не берется комиссия:

  1. За перевод средств посредством банкомата на счет мобильного.
  2. За оплату некоторых видов коммунальных услуг.
  3. При переводе денег на кошельки электронных платежных систем.
  4. В некоторых случаях – при погашении задолженности по кредиту с карты.
  5. За переводы между своими счетами или на карты клиентов этого же банка.

Список может меняться и дополняться. Поэтому, если нет желания лишний раз платить комиссию, стоит изучить договор на обслуживания и уточнить все интересующие моменты.

Интересная статья: Лучшие дебетовые карты в 2021 году с кэшбэком.

Как формируется комиссия за снятие?

Процентная ставка за платеж – параметр индивидуальный и может колебаться от 0,5% до 3% и выше.

Как рассчитывается этот показатель, зависит от типа карты и требований банка. Варианта есть три.

Процент от снимаемой суммы

Самый часто используемый метод. Комиссия может быть установлена на пополнение или снятие наличных со счета. В первом случае он редко превышает 1%, во втором может достигать 2-5%.

Стоит понимать, что подобные требования со стороны банков – вполне законны.

Поэтому при выборе карты, которая будет активно использоваться для переводов или снятия наличных стоит внимательно изучать условия договора.

В зависимости от размера суммы

По некоторым картам установлен лимит на размер комиссии в зависимости от требуемой клиенту суммы.

Например, если пользователь в течении суток решит снять в банкомате до 100 тысяч рублей, комиссия составит 1%. Если же превысить лимит по расходу, она вырастает до 1,5%.

Всегда фиксированная величина

В некоторых банках применяется фиксированный платеж за каждую транзакцию вне зависимости от ее суммы.

Плата может составить в среднем 100-500 рублей при выдаче наличных. Чтобы меньше переплачивать, такой вариант будет оптимален для тех, кто снимает деньги с карты редко, но всегда крупными суммами.

Отдельно стоит упомянуть о суточных, недельных и месячных лимитах по каждой карте. К примеру, по условиям кредитки за раз можно снять не более 30 тысяч рублей или 500 тысяч рублей в рамках недели.

Чтобы не столкнуться со сложностями, этот момент тоже требуется учитывать.

Почему в одних случаях комиссия удерживается, а в других нет?

Комиссия за снятие наличных в банкомате

Современные банки все чаще отказываются от комиссии по дебетовым картам и даже по некоторым специальным предложениям кредиток тоже не удерживается плата за снятие наличных.

Более того, всего пару лет назад снимать деньги с кредитки значило, что операция отменяет льготный период.

Сегодня в некоторых финансово-кредитных учреждениях эти операции уже включены в грейс-период, что делает пользование картой значительно удобней и выгодней.

Почему где-то есть, а где-то нет комиссия, зависит от типа используемой карты, ее условий, а также наличия у банка большого количества партнёрских соглашений со сторонними банками.

Кто является партнерами на данный момент, необходимо уточнять на горячей линии своего банка.

Берется ли комиссия за транзакции за границей?

Комиссия за рубежом при попытке снятия наличных может сильно ударить по карману. Поэтому пользуясь банкоматами за пределами РФ, необходимо учесть несколько моментов:

  1. Процент комиссии в этом случае устанавливается иностранным банком.
  2. Банк-эмитент со своей стороны тоже может брать процент от снятия.
  3. Если валюта карты не совпадает с валютой страны, где находится клиент, будут дополнительные финансовые потери при конвертации.

Ввиду этих трех причин по возможности следует избегать снятия наличных с карты за рубежом, чтобы избежать конвертации и чрезмерных расходов. Если возникла острая необходимость в деньгах, стоит попробовать сделать перевод через мобильный или интернет-банк, отправив деньги в ближайшее отделение системы денежных переводов.

Судебная практика

Нередко можно увидеть в сети отзывы о том, что комиссия по тарифу вроде была не предусмотрена, а по факту деньги за выполнение операции были списаны позже.

В таком случае клиентам рекомендуется отстаивать свои интересы, обратившись с жалобой в Центробанк или Роспотребнадзор.

Если обращение заполнено по всем правилам, в среднем через 3-5 дней можно будет узнать вердикт контролирующего органа. Если со стороны банка комиссия не должна была быть списана, ее в полном размере вернут обратно на баланс еще через несколько дней.

Судебные споры решаются в пользу клиента при условии наличия у него весомых доказательств, что комиссия действительно не должна была быть списана.

На практике же многие граждане принимают решение не тратить время и силы ради нескольких сотен рублей, но так делать не стоит.


Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Выписки по карте - бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: