Инвесткопилка от Тинькофф

Вас интересует пассивный доход? Ознакомьтесь с обзором Инвесткопилки от Тинькофф Банка, чтобы узнать, как работает этот сервис, как его подключить, начать зарабатывать и выводить доход.

С его помощью можно получить большую прибыль, чем при открытии накопительного счёта или банковского вклада.

Кто может воспользоваться услугой?

Инвесткопилка от Тинькофф

Пользоваться сервисом может гражданин России, достигший 18 лет. Важное условие – наличие налогового резидентства в РФ.

Вы можете подать заявку в банк, если платите налоги в своей стране.

Как работает Инвесткопилка?

Данный сервис позволяет инвестировать ваши денежные средства в «Вечный портфель» – стратегию «Тинькофф Капитал», в рамках которой специалисты биржевых фондов приобретают разные активы в равном соотношении.

Речь идёт о покупке золота, иностранной валюты, облигаций и акций.

Вам не нужно быть экономистом или иметь опыт торговли на бирже. Вы просто перечисляете деньги со своей дебетовой карточки на специальный счёт – в Инвесткопилку. Формированием инвестпортфеля займутся профессионалы без вашего участия.

Пополнять специальный счёт можно:

  • самостоятельно (то есть перечисляя любую сумму денег в любое время);
  • автоматически.

В последнем случае банк предлагает четыре варианта автоматического перечисления денег.

Вы сами выбираете понравившийся вам вариант. Инвесткопилку возможно пополнять в рублёвой или иностранной валюте (евро либо американских долларах).

Пополняя спецсчёт, вы увеличиваете свой инвестпортфель. Денежные средства инвестируются в автоматическом режиме. Когда те или иные инструменты дорожают, вы получаете прибыль. Для её вывода вам потребуется дебетовая карта Тинькофф Банка. За перечисление дохода на карточный счёт комиссия не взимается.

Как открыть Инвесткопилку от Тинькофф Банка?

Новые клиенты должны заполнить онлайн-заявку на банковском веб-сайте, указав в ней:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • контакты (e-mail и номер телефона);
  • гражданство;
  • валюту спецсчёта.

Для открытия Инвесткопилки вам потребуется иметь на руках дебетовую карточку Tinkoff Black или её премиальную версию – Tinkoff Black Metal.

Оба карточных продукта выпускаются и доставляются по России бесплатно. Они позволяют заработать кэшбэк до 30% от суммы расходов и получить дополнительный доход благодаря начислению процентов на остаток.

Как подключить Инвесткопилку фактическому клиенту банка?

Зайдите в мобильное приложение на главную страницу, найдите «Открыть новый продукт» и выберите «Открыть Инвесткопилку». Вам пришлют СМС-код для дистанционного подписания договора.

Если у вас есть соответствующая дебетовая карточка, доступ к спецсчёту будет предоставлен в течение получаса.

Заявление рассматривается в срок от пяти минут. В редких случаях ответ банка приходит в течение двух рабочих дней. Период доставки карточки зависит от региона и колеблется от одного дня до недели.

Клиенты должны иметь на руках гражданский паспорт, чтобы получить дебетовую карточку, встретившись со специалистом банка. Другая документация не нужна.

Как пользоваться Инвесткопилкой?

Вы можете открыть несколько специальных счетов в разных валютах. В таком случае при их пополнении с рублёвой карточки банк автоматически осуществит конвертацию по внутреннему курсу.

Чтобы сформировать инвестпортфель, вам нужно пополнить спецсчёт. Сделайте это самостоятельно либо автоматически. В последнем случае речь идёт об автоплатежах (то есть регулярных переводах) и перечислении в Инвесткопилку накопленного кэшбэка, начисленных процентов на остаточный баланс карты, части ваших ежедневных затрат.

Чтобы самостоятельно пополнять спецсчёт в любое удобное вам время, следует:

  1. зайти в личный кабинет;
  2. открыть определённый счёт Инвесткопилки;
  3. выбрать «Пополнить»;
  4. указать сумму операции и дебетовую карточку, с которой спишутся деньги;
  5. подтвердить действие.

С вас не будет удержан комиссионный сбор. Денежные средства зачислятся на спецсчёт в течение нескольких секунд.

Чтобы деньги отправлялись на специальный счёт автоматически, вам нужно:

  1. зайти в личный кабинет;
  2. открыть определённый счёт в Инвесткопилке;
  3. нажать «Настроить»;
  4. выбрать вариант перевода;
  5. подтвердить действие.

Как указывалось выше, вам доступны четыре способа автоматического пополнения спецсчёта. Вы можете выбрать все варианты или только некоторые из них.

Стоит учитывать, что при наличии счетов в нескольких валютах автоматическое пополнение настраивается только для одного из них. В любом случае вы можете пополнять Инвесткопилку самостоятельно, совершая переводы в любое время. Вы сами выбираете основной спецсчёт.

Перечисление кэшбэка

В этом случае весь кэшбэк, кроме полученного за шопинг внутри партнёрской сети, зачисляется на спецсчёт для реализации в инвестпортфель.

Дебетовая карта TinkoffBlackи её премиум-версия позволяют вернуть до 15% от суммы расходов в избранных категориях, до 30% – за предложения партнёров банка, 1% от суммы иных безналичных покупок.

Зачисление процентов, начисленных на остаточный баланс карты

На остаток рублёвой карточки начисляется до 4% годовых, а на остаточный баланс карты с евро или долларами – до 0,1% годовых.

Накопленные за месяц проценты будут переведены на спецсчёт для инвестирования в инвестпортфель.

Перевод части ежедневных трат

Ежедневно вы совершаете различные покупки. Установите порог их округления с шагом до 100, 50 или 10 рублей.

В таком случае полученная разница будет перечисляться на ваш спецсчёт, чтобы сформировать инвестпортфель и увеличить сумму накоплений.

Например, вы совершили в магазине покупку на сумму 1 035 рублей. Ранее вами был установлен порог округления в размере 100 рублей. Таким образом сумма операции будет округлена до 1 100 рублей. Полученная разница – 65 рублей – отправляется на спецсчёт.

Формирование автоплатежа

В личном кабинете вы можете выбрать сумму платежа и периодичность его отправления – единожды в месяц либо неделю. Комиссия не удерживается.

Интересный материал: Онлайн заявка на дебетовую карту Яндекс Плюс.

Как вывести денежные средства из Инвесткопилки Тинькофф Банка?

Деньги со спецсчёта переводятся на карту Tinkoff Black или её премиум-версию.

При этом перевод осуществляется в той же валюте, в которой открыта Инвесткопилка. Если у вас нет такого карточного счёта, банк предложит его открыть.

Чтобы забрать прибыль, нужно:

  1. зайти в личный кабинет;
  2. выбрать спецсчёт;
  3. нажать «Вывести»;
  4. найти нужную карту;
  5. подтвердить действие.

Комиссия не удерживается. Деньги сразу поступают на карточный баланс. Операция доступна только в рабочие дни с 10:00 до 18:39 по МСК.

Преимущества сервиса

Основной плюс этого сервиса – отсутствие необходимости участвовать в инвестиционном процессе.

Вам достаточно регулярно переводить деньги на специальный счёт, чтобы ваш доход увеличивался. Вся процедура полностью автоматизирована, ваше участие в формировании инвестпортфеля не требуется.

Кроме этого, к другим плюсам сервиса можно отнести:

  • отсутствие комиссии за открытие спецсчетов, их обслуживание, вывод денег и пополнение;
  • дистанционное управление;
  • получение дебетовой карты с массой привилегий и возможностью бесплатного обслуживания;
  • открытие спецсчетов в разных валютах;
  • бесплатные брокерские и депозитарные отчёты;
  • выбор возможностей пополнения счёта;
  • оперативный вывод денег на карту.

При этом полученный доход подлежит налогообложению. Ставка – 13%. Налог удерживается во время вывода денежных средств на карточку или в конце календарного года.

Если вы решите отказаться от Инвесткопилки, её закрытие будет платным. Размер комиссии зависит от валюты счёта: 0,01 американских доллара, 0,01 евро либо 1 российский рубль.

Расходы на управление вашими финансами включены в стоимость фондов, поэтому вам не нужно переживать об уплате дополнительных комиссий.

Вы сами выбираете, какая карточка будет использована для интеграции с Инвесткопилкой. Стоит отметить, что обслуживание TinkoffBlackстоит 99 рублей в месяц, а премиум-версии – 1 990 рублей.

При этом премиальная карта предоставляет доступ к большим привилегиям, например, обмену валюты по льготному курсу, бесплатной страховке и повышенной доходности вкладов.


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: