В последние годы всё большее число людей обращается в кредитные организации за получением ипотечного кредита.
Крупные банки предлагают самые разные условия и складывается такое ощущение, что финансовые компании с большой радостью выдают займы под залог объекта недвижимости.
Однако случаи отказа от выдачи кредита также не являются редкостью, и причина заключается не только в том, что человек, получив несколько займов в различных кредитных организациях, не смог своевременно рассчитаться. Время разбираться, кому банк точно не выдаст ипотеку.
Какие основные условия получения?
Согласно действующему законодательству кредитная организация не обязана объяснять причины своего отказа.
Любая крупная финансовая компания использует собственные критерии в оценке надёжности заёмщика, разработанные на основе кредитной политики учреждения.
Данная информация является конфиденциальной и представляет собой коммерческую тайну. Она доступна лишь небольшому кругу лиц и в большинстве случаев причины, по которым было принято отрицательное решение, не известны кредитным менеджерам.
Несмотря на то, что каждая финансовая организация имеет свои критерии оценки заёмщика, всё же существует целый ряд причин отказа, общих для всех кредитных учреждений.
Клиент не отвечает требованиям банка. Чтобы зря не тратить время, заёмщику следует перед подачей заявки очень внимательно изучить требования:
- ограничения по возрасту. Чаще всего кредитные организации сотрудничают с клиентами в возрасте от 21 года, до 60 лет;
- подавая заявку, заёмщик должен иметь непрерывный стаж работы не менее полугода, а общий, должен быть не меньше 12 лет;
- наличие российского гражданства.
Причины отказа в получении ипотеки
Низкий кредитный рейтинг. Практически любой человек, имеющий негативную кредитную историю, гарантировано получает отказ в оформлении кредита.
Не повлияет на решение банка и причина, по которой кредитная история была испорчена. Важно то, что информация о недобросовестном клиенте содержится в Бюро Кредитных Историй. Люди, не исполняющие свои обязательства в срок, входят в число тех, кому банки не дают ипотеку.
Если человек никогда не пользовался услугами кредитных компаний, у него вообще не будет никакой кредитной истории, что также будет иметь свои негативные последствия, поскольку кредитная организация не сможет определить, является клиент надёжным или нет.
Кредитная нагрузка. Это одна из наиболее часто встречающихся причин, по которой кредитная компания может ответить отказом. Общая сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% совокупного дохода заёмщика.
При этом в учёт берётся средний доход на каждого члена семьи. При расчёте суммы платежей, учитываются все кредитные обязательства заёмщика, включая и кредитные карты.
Попытка получить кредит, используя недостоверные данные или подложные документы. Ни в коем случае нельзя использовать ложную информацию.
Поскольку в случае выявления подобного факта не только не получится воспользоваться услугами кредитной организации, а можно будет получить серьёзные проблемы с законом.
Неточности или ошибки при заполнении документов. Особое внимание финансовые учреждения уделяют изучению документов, подтверждающих официальный доход клиента. Поэтому получая такие документы по месту работы, необходимо обязательно проверять правильность их заполнения.
Кто еще может услышать отказ?
Отказ также может быть получен в том случае, когда сотрудники кредитной организации не смогли созвониться с работодателем заёмщика.
Для оценки надёжности клиента используются скоринговые программы. После прохождения данного этапа представители финансового учреждения должны созвониться с руководством клиента для уточнения данных о месте его работы.
Кредитные компании очень настороженно относятся к мобильным рабочим телефонам, поэтому заёмщику лучше указывать номера стационарных телефонов.
Если после нескольких попыток менеджеры компании не смогли дозвониться по указанным номерам, это может стать причиной отказа в получении кредита.
Также разбираясь, каким категориям граждан банки всегда отказывают в ипотеке, стоит учитывать второстепенные моменты:
- Мнение представителя компании, принимавшего заявку. При обращении в финансовое учреждение, заёмщик должен иметь опрятный внешний вид, быть спокойным и уверенно отвечать на поставленные вопросы. Всё это поможет сформировать положительное мнение о заёмщике. В том случае, когда клиент не соответствует вышеперечисленным требованиям, у кредитной компании могут появиться сомнения в целесообразности сотрудничества с таким человеком.
- Долги по налоговым платежам и штрафам ГИБДД. Многие финансовые учреждения отказывают в сотрудничестве таким клиентам, поскольку сомневаются в их платёжеспособности. Также проблемы с получением кредита могут возникнуть у людей, имеющих судимость. К условным срокам наказания, кредитные компании относятся более лояльно.
- Недавний отказ. Повторную заявку на получение ипотечного кредита можно подавать через определённый промежуток времени. Если заявка подана раньше возможного срока, она автоматически будет отклонена.
Отказ может быть получен и в том случае, если недвижимость, предоставленная в качестве залога, не соответствует требованиям кредитной организации.
Причины отказа в ипотеки из за недвижимости
Основными причинами являются:
- большой возраст постройки. Если здание старше 1970 года;
- выполненные из дерева перекрытия и отсутствие коммуникаций;
- наличие нескольких собственников;
- отсутствие документов, подтверждающих право собственности;
- удалённость от центра города;
- низкая ликвидность жилья.
Если кредитная компания ответила отказом, можно попытаться получить кредит в другом банке. Довольно часто клиент, которому было отказано в одном учреждении, без проблем получит ипотеку в другой финансовой компании.
Также можно воспользоваться услугами кредитного брокера, который поможет подготовить весь пакет документов, необходимых для получения ипотечного займа и будет выступать в качестве посредника между заёмщиком и кредитором.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
