Как оформить отсрочку по ипотеки из за короновируса?

В связи с активным распространением новой коронавирусной инфекции на территории России был введён режим повышенной готовности.

В связи с этим многие предприятия были вынуждены закрыться, а люди потеряли работу либо часть заработка. Если вы не можете погасить ипотечный кредит, попробуйте получить отсрочку в банке.

Содержание

Можно ли получить отсрочку по ипотеке из-за коронавируса?
Как оформить отсрочку по ипотеке в рамках ФЗ № 106?
Что нужно для оформления отсрочки по ипотеке в рамках «ипотечных каникул»?
Индивидуальные «Кредитные каникулы» во время пандемии Covid-19
Реструктуризация ипотечного кредита
Как подать в банк заявление и документы для оформления отсрочки?

Можно ли получить отсрочку по ипотеке из-за коронавируса?

Ещё до появления Covid-19 и возникновения экономического кризиса в России многие банки предоставляли своим клиентам «ипотечные каникулы».

Они были доступны заёмщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Речь идёт о потере работы, признании группы инвалидности, появлении иждивенцев и т. д.

«Ипотечные каникулы» доступны клиентам банка и в период пандемии коронавируса. Чтобы рассчитывать на отсрочку до полугода, заёмщик должен документально доказать, что имеет проблемы, список которых утверждён конкретным кредитором.

Помимо этого, заёмщики, не способные погашать ипотеку из-за Covid-19, могут воспользоваться:

реструктуризацией кредита;
льготным периодом в рамках ФЗ № 106;
индивидуальной программой с «кредитными каникулами» от конкретного банка.

Каждый вариант имеет определённые ограничения (например, по максимальной сумме ипотечного займа) и требования к заявителю. Обратитесь к вашему кредитору через call-центр или онлайн-чат, чтобы узнать, на какую программу вы можете рассчитывать. Актуальная информация также содержится на официальном банковском сайте.

Как оформить отсрочку по ипотеке в рамках ФЗ № 106?

Данная программа рассчитана на всех граждан, столкнувшихся с финансовыми проблемами из-за Covid-19.

Например, если вас уволили в связи с закрытием компании или вам выплачивают меньшую зарплату из-за сокращения рабочего дня, вы вправе обратиться к кредитору с заявлением об оформлении отсрочки на льготный период до полугода в рамках ФЗ № 106.

Обязательные требования:

ваш заработок в прошлом месяце уменьшился как минимум на 30% по сравнению со средним доходом за 2019 год;
вы не пользуетесь «ипотечными каникулами»на момент обращения в банк;
ипотека была оформлена до третьего апреля этого года;
сумма ипотечного кредита не превышает 4,5 млн. рублей – для столицы; 3 млн. рублей – для Санкт-Петербурга, Московской области и ДФО; 2 млн. рублей – для остальных субъектов РФ.

Заявление подаётся в онлайн-режиме через банковский сайт или по телефону горячей линии.

Обратиться за отсрочкой возможно до конца сентября этого года. Как только будет отменён режим самоизоляции, оформить заявку можно будет через территориальный банковский офис.

В течение трёх месяцев после подачи заявления вы должны передать в банк документы, подтверждающие наличие права на отсрочку в рамках ФЗ № 106.

Речь идёт о справке о доходах, выписке из ЦЗН о получении статуса безработного, листке нетрудоспособности. Если этого не сделать, банк отменит льготный период, что приведёт к штрафам, неустойке и ухудшению кредитной истории.

Что нужно для оформления отсрочки по ипотеке в рамках «ипотечных каникул»?

Данная программа предлагается в рамках ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года.

Вы сможете уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту или вовсе освободиться от него на период до полугода. Срок действия договора продлевается на время «ипотечных каникул».

Обязательные требования для получения услуги:

сумма выданной ипотеки – до 15 млн. рублей;
трудная жизненная ситуация, в которую попал заёмщик;
жилое имущество, купленное в кредит, является единственным местом проживания;
ранее «каникулы» не оформлялись.

Отсрочка до полугода доступна лишь при наличии у заёмщика определённых проблем. Речь идёт о признании второй либо первой группы инвалидности, появлении иждивенцев или увеличении их количества, нахождении на больничном дольше двух месяцев подряд, потере работы (важно иметь статус безработного, полученный в ЦЗН) или снижении дохода на 30% и более по сравнению с прошлым годом (учитывается доход за последние два месяца).

Факт наличия тех или иных проблем подтверждается документально. Перечень документации стоит уточнить у сотрудника банка, в которым вы оформляли ипотеку.

Заявление и документы подаются через банковский офис. Во время действия режима самоизоляции можно направить их кредитору по почте. Кроме этого, некоторые банки принимают заявки через call-центр и по e-mail.

Индивидуальные «Кредитные каникулы» во время пандемии Covid-19

Если вы заболели новым типом коронавируса, вынуждены находиться на карантине, застряли за границей или находитесь на реабилитации после выздоровления от Covid-19, обратитесь за отсрочкой по ипотеке к вашему кредитору.

Он может предложить индивидуальную программу помощи в сложной ситуации.

Чтобы рассчитывать на «кредитные каникулы» по персональной программе конкретного банка, подготовьте документы, подтверждающие наличие весомых оснований для освобождения от ежемесячных платежей.

Речь идёт о больничном листе, справке из медучреждения с диагнозом «Covid-19», копии загранпаспорта со штампом о пересечении границы и т. д.

Каждый банк предлагает «каникулы» на персональных условиях. Например, Сбербанк готов предоставить отсрочку до полугода с возможностью продления до 12 месяцев, а ВТБ – до трёх месяцев.

В рамках «каникул» заёмщика ожидает:

освобождение от начисления штрафов и ухудшения кредитной истории;
продление срока действия договора на период отсрочки;
освобождение от оплаты ежемесячных платежей на определённый срок.

Заявление подаётся через call-центр, онлайн-чат или электронную почту банка. В некоторых случаях документация направляется заказным письмом. Если «каникулы» нужны вам срочно, позвоните по телефону горячей линии кредитора и проконсультируйтесь со специалистом.

Советуем статью: Кредитные каникулы в Хоум Кредит банке по потребительским кредитам.

Реструктуризация ипотечного кредита

Если все перечисленные выше варианты вам не подходят, банк может предложить реструктуризацию ипотеки.

Речь идёт об отсрочке оплаты ежемесячного платежа на определённый срок, сокращении его размера с одновременным продлением периода действия договора, изменении валюты кредита и других программах, разработанных банком.

Реструктуризация оформляется, если заёмщик столкнулся с определёнными проблемами:

был призван в армию;
ушёл в декрет;
потерял место трудоустройства либо часть заработка;
столкнулся с серьёзными проблемами со здоровьем;
и т. д.

Полный перечень стоит уточнить у вашего кредитора. Факт наличия проблемы подтверждается документально. Пакет документации и заявление можно подать через банковский сайт или в территориальном офисе.

Как подать в банк заявление и документы для оформления отсрочки?

В связи с введением режима самоизоляции во многих регионах России в настоящий момент документы подаются в банк дистанционно.

Направить необходимый для оформления услуги пакет документации можно по почте, через банковский сайт либо e-mail. Некоторые кредиторы принимают заявки через call-центр и онлайн-чат.

Если вы не нашли информацию о способах предоставления документации в банк на официальном сайте, свяжитесь с оператором call-центра или онлайн-чата, чтобы получить консультацию.