Что такое промышленная ипотека? Кто ее может взять?

О намерениях запуска промышленной ипотеки в России премьер-министр Михаил Мишустин заявил летом 2022 года, далее Министерству финансов и экономики было дано поручение разработать подобную программу и прописать льготные условия.

Чуть позже о выходе программы промышленной ипотеки сообщил президент. Уже в сентябре 2022 программа была запущена в крупных российских банках, а у заемщиков появилась возможность получить ипотеку для промышленности под минимальные 5%.

Что такое промышленная ипотека – это кредит под залог недвижимости, обеспечением сделки является объект промышленного назначения. Воспользоваться программой могут желающие купить уже готовый бизнес и сразу запустить производство или сперва приобрести необходимое оборудование и недвижимость с целью дальнейшего масштабирования бизнеса.

Процентная ставка по программе льготная и не может повышаться более чем за 5% годовых. Остальную часть банкам возмещает государство на условиях софинансирования, что позволяет пользоваться заемными средствами на покупку промышленной недвижимости дешевле, чем по средней рыночной ставке.

Содержание

Кто может воспользоваться программой?
Куда можно расходовать средства?
Какие условия программы действуют в 20223 году?
Как взять промышленную ипотеку поэтапно?
Какие планы программы на будущее?
Итоги

Кто может воспользоваться программой?

Изначальная цель выпуска промышленный ипотеки – поддержка предприятий, поэтому основная категория заемщиков, кто может претендовать на промышленную ипотеку – это ИП и компании, что заняты в промышленной сфере, а их ОКВЭД относится к разделу «С».

Виды деятельности, что подходят под промышленную ипотеку:

Предприятия по изготовлению продуктов питания и напитков, бумаги, текстиля и табачных изделий.
Производство нефтепродуктов, химикатов, медицинских препаратов, оборудования, автомобилей и мебели.
Металлургия, изготовление кокса.
Обработка древесины и создание изделий из неё.
Полиграфия.

В основном промышленная ипотека ориентирована на производство обрабатывающего типа. В роли заемщика не могут выступать компании или ИП, что занимаются добычей или продажей нефти, газа и топлива, а также продающие табачные изделия и алкоголь.

Как и в случае с другими программами на условиях льготного финансирования, заемщик может самостоятельно выбирать подходящий банк для подачи заявки, но не все они будут одобрены.

Каждый банк вправе самостоятельно принимать решение о целесообразности выдачи денег, взвесив все риски и оценив залоговое имущество предприятия.

Куда можно расходовать средства?

Программа предполагает только одну цель, на что можно использовать заемные средства – на покупку недвижимого имущества, которое будет использоваться для промышленного производства. В роли объекта могут выступать любые типы зданий, строений или их части.

В качестве залога выступает готовая производственная площадь. Также правила программы предполагают, что при получении целевого кредита заемщик обязуется использовать не менее чем 50% площади купленного в ипотеку объекта для производственных целей.

Начать деятельность необходимо не позднее, чем через 3 года с момента оформления договора.

Это означает, что, если предприятие покупает недвижимость для сторонних целей, а не для ведения производства, воспользоваться программой промышленной ипотеки в этом случае не получится.

Какие условия программы действуют в 20223 году?

Условия промышленной ипотеки в 20232 году полностью зависят от выбранного клиентом банка, но также есть общие требования, которые сформированы Правительством:

Максимальная ставка и сумма. Получить можно не более чем 500 млн руб., чего в среднем должно хватить на приобретение объекта площадью порядка 10 000 квадратных метров. Период пользования деньгами – до 7 лет, может быть увеличен, но на оставшееся время ставка по договору будет среднерыночной. Процентная ставка устанавливается в размере не более чем 5% годовых, технологическим компаниям доступна ипотека под 3%.
Критерии оценки недвижимости. Постановление Правительства гласит, что промышленная ипотека предоставляется только при условии обеспечения в виде промышленной недвижимости. Подобный кредит не ориентирован на начинающие компании, у которых ещё ничего нет. Других требований в Постановлении не указано, но их могут выставлять сами банки.

Например, не подходит слишком отдалённый объект, находящийся в аварийном состоянии или в котором нет необходимых коммуникаций.

Какие требования выставляются к заемщикам:

Принять участие в программе может юридическое лицо или ИП.
Со своей стороны, банке выдвигают дополнительные требования, например, к стажу работы клиента или возрасту заемщика.
Чтобы получить промышленную ипотеку, потребуется собрать и отправить на проверку требуемый пакет документов. Если заявитель подходит под указанные банком параметры, сделка будет одобрена.
Банк может требовать, чтобы компания была зарегистрирована минимум несколько лет, уже вела успешную деятельность и подтвердить это при помощи отчётных документов. Поскольку сумма кредита довольно крупная, все вопросы с заемщиком решаются в частном порядке.

Крупные банки страны уже заявили о том, что будут принимать участие в программе. Сбербанк собрал заявок от потенциальных клиентов на сумму более 25 млн руб., ВТБ уточнили, что за неделю приема заявок их было подано на 5,3 млн руб.

Пока что дополнительных условий по банкам нет, поскольку лимиты субсидий со стороны государства для них ещё не утвердили.

Ещё один немаловажный момент касается того, какие объекты недвижимости можно кредитовать. В первую очередь программа распространяется на здания и строения, сооружения, а также их части, которые покупаются исключительно под промышленное производство.

Также заемщикам строжайше запрещено пользоваться кредитными ресурсами с целью покупки площадок у аффилированных лиц. Каждый кредитный договор в банке содержит запрет на сделки подобного рода.

Реализована защита на случай, если заемщик получил деньги и купил недвижимость, после чего её продает. В этом случае банк вправе расторгнуть сделку, предварительно в одностороннем порядке изменив процентную ставку на максимальную.

Реализация подобной программы предполагает, что благодаря дополнительному финансированию за счёт бюджетных средств получится эффективно развивать новые направления бизнеса и производства, а также создавать большое количество новых рабочих мест.

Прогнозируемая дата старта программы была намечена на четвёртый квартал 2022 года.

Как взять промышленную ипотеку поэтапно?

Основной алгоритм действий, как получить промышленную ипотеку, ничем не отличается от любой другой программы. Клиенту необходимо собрать и подать документы в выбранные кредитные учреждения, дождаться решения, подписать договор и получить деньги.

Рассмотрим алгоритм действий более подробно:

Необходимые документы. Потребуется анкета, учредительные и регистрационные документы на ИП или ООО, финансовая и налоговая отчётность, а также документы по хозяйственной деятельности. Каждый банк вправе выставлять свои критерии, поэтому более подробный перечень необходимо получить на месте. Также следует быть готовым, что потребуется заказать оценку стоимости выбранного объекта.
Выбор банка. Найти необходимо то финансово-кредитное учреждение, которое относится к числу аккредитованных. Хорошим решением станет выбор того банка, в котором у клиента уже есть расчётный счёт – это будет более удобно, хотя никто не мешает выбирать любое учреждение, в котором более привлекательные условия и низкая ставка.
Подача заявки и получение решения. Потребуется только составить заявление по указанной кредиторам форме и дождаться, пока оно будет рассмотрено. Заявка на промышленную ипотеку всегда анализируется на соответствие требованиям Минпромторга, а затем вносится в специальный реестр.

Банк со своей стороны передает не только копию кредитного договора, а и план ежемесячного остатка задолженности на год. Здесь документы будут рассматривать на протяжении 15 дней.

Если решение по анкете было положительное, обязанность Минпромторга – установить лимит субсидий на каждого отдельного пользователя. Далее информация передается банку, который затем сообщает данные одобренному кандидату.

Какие планы программы на будущее?

Уже сейчас обсуждаются некоторые нововведения, которые могут касаться выдачи и получения денег.

Например, промышленную ипотеку можно будет использовать на капитальный ремонт здания, расширение масштаба производства или модернизацию имеющегося оборудования, а также на закупку новых станков. Проект Минпромторгом подготовлен, но пока что решение по нему не сообщили.

Также есть мнение о целесообразности добавления в число получателей промышленной ипотеки застройщиков, которые возводят промышленные объекты. Пока что отклика подобная идея не нашла, поскольку нет ясности, кто все же будет конечным получателем и как отразить целевое использование средств.

Поэтому состоянием на 2022 год промышленная ипотека выдается только на покупку готовых объектов.

Советуем статью: Что такое андеррайтинг — функции и задачи

Итоги

Промышленную ипотеку не начали выдавать, поскольку механизм субсидирования находится на начальном этапе. Ещё не обозначен список кредитных организаций, которые смогут предоставлять заемщикам услуги подобного рода, а также не полностью проработан механизм получения субсидий.

Поэтому программа довольно сырая. Также Правительство не предоставляет исчерпывающего ответа на вопрос, разрешается ли принять участие в программе рефинансирования уже имеющейся коммерческой ипотеки.

Пока что можно лишь предположить, что подобной опции не будет.