В чем суть рассрочки товара? Как работает рассрочка товара?

Многие магазины предлагают приобретать товар в рассрочку. Наиболее часто такие предложения встречаются в магазинах техники и мобильных аксессуаров, мебельных салонах, автомобильных и т.д.

Зачастую, рекламируется рассрочка с 0% переплат и без фиксированного первого взноса. Период выплат может быть разным – от 3 мес. до 2 лет.

Содержание

Понятие «рассрочка»
Разница рассрочки и кредита
Преимущества рассрочки
Недостатки рассрочки
Важные нюансы заключения сделки

Понятие «рассрочка»

Простыми словами, рассрочка – это кредит без процентной ставки. Покупатель заключает сделку с магазином на приобретение товара, делает первый взнос и обязуется выплатить остаток равными долями в течение определенного периода, указанного в договоре.

Главное отличие «беспроцентного кредита» от обычного – это отсутствие процентной ставки.

Пример как работает рассрочка товара: стоимость дивана в мебельном салоне составляет 300 тыс.руб. Магазин предлагает покупателю приобрести товар посредством беспроцентного кредита на следующих условиях: первичный взнос – 50 тыс.руб., а остальные 250 тыс.руб. необходимо выплатить в ближайшие 2 года равными долями, т.е. по 10417 руб./мес.

Покупка осуществляется без переплат. До полного погашения рассрочки товар остается собственностью продавца. Чек о приобретении данного продукта выдается покупателю только после внесения последнего платежа по рассрочке.

Многие магазины предлагают своим клиентам приобрести продукт, планомерно погашая его стоимость. Даже покупку дорогостоящего ювелирного изделия можно оплатить частями без переплат. Однако, как показывает практика, все те же товары можно найти в интернет-магазинах и цена их там будет на 15-20% ниже.

Разница рассрочки и кредита

Рассрочка – это такой способ покупки какого-либо товара или услуги, при котором покупатель наделяется правом оплачивать товар равными частями в согласованный временной промежуток – например, ежемесячные платежи в течение года или 2 лет.

Кредит – это оформленный в банке займ на определенную сумму для совершения конкретной цели (покупки товара/услуги и т.д.), который предоставляется финансово-кредитным учреждением под фиксированную процентную ставку.

Таким образом, становится ясно, что основная суть рассрочки товара и ее отличие от банковского кредита – это отсутствие процентной ставки, т.е. переплаты.

Преимущества рассрочки

Плюсов в оформлении рассрочки относительно кредита достаточно:

отсутствие переплат. Именно этот фактор является решающим при оформлении. При этом в погоне за экономией не стоит забывать уточнять наличие таких нюансов как комиссия при получении продукта, наличие обязательной страховки;
простота и оперативность документального оформления сделки. Оплата продукта частями без фиксированной процентной ставки – это договор между продавцом (магазином/салоном/юр.лицом) и покупателем. В нем не участвуют банковские организации. Для заключения договора от покупателя понадобится только паспорт. Оформляя ссуду в банке, придется потратить немало времени – собрать необходимые документы, составить заявку, дождаться ее одобрения, подписать договор и т.д.;
отсутствие необходимости подтверждения достаточного уровня доходов для оплаты товара, а также шанс оформить ее есть у покупателей с плохой кредитной историей. Менеджеры магазинов крайне редко делают запросы в банковские организации для проверки кредитной истории покупателя.
за покупателем остается право возврата или обмена товара. В случае с возвратом продавец обязан вернуть покупателю оплаченную за товар сумму денег. Этот вопрос регулируется Законом РФ №2300-1 «О защите прав потребителей».

Изучив преимущества, становится вопрос о том, почему же некоторые предпочитают рассрочке банковские кредиты.

Советуем материал: Онлайн заявка на дебетовую карту Райффайзенбанка.

Недостатки рассрочки

Помимо преимуществ, у нее есть и недостатки, которые не свойственны банковским продуктам:

первичный взнос. При совершении дорогостоящих покупок с оплатой равными долями, нужно быть готовым к тому, что продавец потребует внести аванс – первичный взнос. В случае же с банковским кредитом, финансовая организация единовременно предоставляет всю оговоренную сумму займа;
гораздо меньший, чем у кредита выплатной период. Зачастую, максимальный период рассрочки – 1-2 года. В то же время банковскую ссуду можно оформить на 3,5,7 лет;
скрытые опции. Для магазина невыгодно продавать товар дешево, поэтому в стоимость продукта включаются дополнительные платные опции, и она возрастает, за счет чего торговая точка зарабатывает. Это основная причина, почему часто предлагают рассрочку товара в магазинах.

Каждый покупатель вправе сам принимать решение, каким способом оплачивать какой-либо товар или услугу.

Важные нюансы заключения сделки

В оформлении рассрочки участвуют только 2 стороны – магазин и покупатель. Поскольку рассрочка – это один из способов борьбы с конкурентами, каждый магазин самостоятельно принимает решение о предоставлении покупателю возможности прибегнуть к этому способу оплаты, сам устанавливает сроки и условия.

В некоторых случаях продавцами устанавливаются и проценты, но их размер минимальный.

Также необходимо понимать, что значит товар в рассрочку: если покупатель пропускает хотя бы 1 платеж, то магазин имеет полное право изъять у него товар. До внесения последнего платежа, товар является собственностью магазина.

Чтобы оформить сделку, необходимо заключить кредитный договор с магазином, указав в нем такую информацию:

личные данные сторон;
контакты покупателя и продавца;
обязательства, которые накладываются на каждую из сторон;
цена товара/услуги;
период выплат и их размеры;
информация об ответственности каждого из участников сделки;
подписи обеих сторон.

Для оформления банковского кредита клиент должен предоставить целую кипу документов по списку. В случае с рассрочкой нужен только паспорт покупателя.

Однако некоторые магазины все же устанавливают более жесткие требования для своих клиентов и просят их предоставить дополнительный пакет документов: справку с места работы или о составе семьи, водительское удостоверение.