Картой какого банка лучше пользоваться за границей?

В современном мире почти каждый обладает банковской картой, работающей с платежной системой Visa или MasterCard. Удобный платежный инструмент позволяет расплачиваться за покупки в магазинах собственной страны и за ее пределами.

Иногда в самый неподходящий момент клиент выясняет, что карта не подходит для оплаты товара за границей, курс конвертации финансовой компании совсем невыгодный, а за ее осуществление полагается немаленькая комиссия и другие удержания.

Поэтому во время планирования путешествия необходимо тщательно продумать вопросы безналичного расчета за пределами страны. В статье рассмотрим, карту какого банка лучше брать за границу и как правильно выбрать этот платежный инструмент.

Содержание

Валютная конвертация при покупках за границей
Какие банковские карты действуют за пределами страны?
Лучшие банковские продукты и бонусы для любителей путешествий
Условия банка Тинькофф
Пластиковая карта Альфа-Банка
Пластиковая карта «Польза» от Хоум-Кредит
Карта от Райффайзенбанка
Карта от Росбанка
Заключение

Валютная конвертация при покупках за границей

Многим кажется, что схема конвертации сложна для понимания. Однако если обладать хотя бы базовой информацией о процессе взаиморасчетов между финансовыми компаниями, работающими с известными платежными системами, все значительно упрощается.

Когда клиент оплачивает товар в магазине, информация с POS-терминала «улетает» в банк-эквайер, который сотрудничает с торговой компанией.

Тем временем банк-эквайер отправляет запрос на разрешение проведения операции в банк-эмитент, картой которого пользуется клиент. Изначально информация направляется в МПС, которая играет роль связующего звена.

Далее присоединяется банк-эмитент, одобряющий проведение операции или выносящий запрет на оплату по каким-либо разумным причинам.

В тот момент, когда покупка оплачена деньги не уходят со счета, а просто резервируются на нем.

Реальное списание денежных средств происходит спустя день или даже месяц, но только после того как платежная система получит подтверждение совершенной операции и выставит счет на списание денег с карты банку-эмитенту.

При безналичной оплате покупок за пределами страны взаиморасчет происходит по схеме, описанной выше. Единственное неудобство в том, что из-за различия валют на счете, текущей операции и биллинга, иногда требуются дополнительные валютные обмены, подразумевающие дополнительные комиссии.

Какие банковские карты действуют за пределами страны?

За границей действует любая карта, работающая с международной платежной системой. Такими системами считаются распространенные за рубежом Visa и MasterCard.

Отличие между этими платежными системами в том, что каждая из них привязана к разной валюте, что может оказать влияние на возможность покупки товаров за пределами страны.

Если на платежном инструменте хранятся рубли, клиента ждут некоторые проблемы во время операций оплаты.

Уже с начала 2017 года на территории России действует платежная система «Мир». Несмотря на то, что прошло уже 2 года, она продолжает вызывать вопросы, а некоторым держателям непонятно возможно ли ее использование за границей.

Карта Мир вполне подходит для оплаты товаров и услуг во время путешествия. Однако, такая возможность есть только у пластика, выпущенного вместе с международными платежными системами Visa или MasterCard, позволяющими рассчитываться в магазинах по всему миру.

Таким образом почти все карты российских банков за границей могут быть свободно использованы любителями путешествий.

Лучшие банковские продукты и бонусы для любителей путешествий

Ниже будет представлена информация о самых удобных и выгодных пластиковых картах кредитного и дебетового типа, предназначенных для путешествий.

Итак, при планировании отпуска возникает вопрос выбора платежного инструмента для совершения покупок. Среднестатистическому гражданину важны следующие качества пластикового продукта:

Уровень защиты (встроенный чип, магнитная полоса, комбинированная карта).
Можно ли снимать денежные средства и сколько комиссии придется заплатить.
Льготный период (если оформляется кредитка).
Кэшбэк за покупки.
Стоимость валютного обмена.

Абсолютно все банковские карты объединяет кэшбэк, ведь накопленные баллы можно вложить в билеты, бронирование отеля или гостиницы, аренду автомобиля во время путешествия.

Условия банка Тинькофф

Оформить кредитную карту Тинькофф All Airlines

Кредитная карта AllAirlines от банка Тинькофф может предложить:

Курс обмена валюты включает комиссию ЦБ+2%.
Трансгран-0%
За обналичивание средств предусмотрена большая комиссия.
Процент на остаток на счете и кэшбэк+2-10% в виде миль.

Начисление баллов за оплату товаров – это стабильные 2%, выводящие в ноль любые покупки, совершенные за пределами родной страны.

Покупка авиабилетов вернет 3% кэшбэка, авиа на официальном сайте Тинькофф — 5%, онлайн-бронирование гостиницы или аренда транспортного средства принесет 10% пассивного дохода.

Отели – это самая выгодная из всех категорий, ведь сайт организации успешно сотрудничает с Booking.

Возврат бонусов в виде миль начисляется по принципу 1 миля=1 рубль. Обслуживание карты потребует оплаты в размере 1890 рублей в год, или бесплатно при расходах, превышающих 50 000 рублей в месяц.

Льготный период составляет 55 дней + бесплатная туристическая страховка. В итоге, выгода продукта полностью перекрывает поборы за годовое обслуживание.

Пластиковая карта Альфа-Банка

Оформить карту Alfa Travel

Если вы выбираете, картой какого банка лучше пользоваться за границей, обратите внимание на предложение Альфа-Банка.

Здесь бонусные проценты начисляются исключительно в виде миль, а 1 миля равна одному рублю. Мили накапливаются на соответствующем счету и предназначены только для компенсации стоимости билетов на самолет.

Информация о совершенных операциях приобретения авиабилетов отображается в онлайн-банке или мобильном приложении.

Для осуществления процедуры необходимо выбрать конкретный авиабилет и нажать кнопку «Компенсация милями». После нажатия клиенту придет денежная сумма, равная стоимости перелета.

Стоимость билета тоже важна. Допустима компенсация недорогого перелета, стоимостью от 4000 рублей.

При этом в любом случае клиент потеряет не менее 6 тысяч бонусов. Например, если путешественник приобрел авиабилет стоимостью 5 тысяч рублей и захотел вернуть денежные средства, спишутся те же 6 000 миль. При стоимости 6 100 рублей будет списано 9000.

Пластиковая карта «Польза» от Хоум-Кредит

Оформить карту Хоум Кредит банка

Процедура изготовления именной пластиковой карты «Польза» от Хоум-Кредит имеющей встроенный чип, возможность бесконтактной оплаты и работающей с платежной системой виза носит бесплатный характер.

С целью экономии личного времени клиентам доступна подача заявки в онлайн-режиме, а посещение отделения компании потребуется лишь для того, чтобы забрать продукт.

Кроме этого в некоторых городах карту запросто доставят домой или на работу. Оплата обслуживания карты «Пользы» не взимается вплоть до третьего расчетного периода и не требует выполнения каких-либо условий.

Далее для использования без оплаты более 5 тысяч рублей ежемесячно или хранить на счете не более 10 тысяч рублей. В обратной ситуации обслуживание обойдется в 99 рублей.

После того как заявка отправлена, клиенту перезвонит специалист кредитной компании и попросит явиться в офис для подписания договора.

Однако данная процедура не является обязательной, ведь поставить подпись можно по факту доставки карты в отделение. Главное – настоять на своем желании еще при телефонном разговоре.

Карта «Польза» имеет одноименную программу начисления бонусов. Кэшбэк 3% полагается за покупки на заправочных станциях, «Путешествия» и оплату счетов в заведениях общественного питания, при этом клиент вправе получить не более 3000 баллов в месяц. Другие покупки могут вернуть 2000 баллов или 1%.

Также банк Хоум-Кредит отчисляет баллы за партнерские покупки при переходе из личного кабинета «Пользы» и оплате этой картой.

Бонусные начисления приходят в течении следующих суток после оплаты покупок из избранных и обычных категорий. Стоит отметить, что здесь отсутствует невыгодное округление баллов в пользу финансового учреждения, а доход дается на каждый оплаченный рубль.

Заработанные балы очень просто переводятся в настоящие рубли. Годами ранее требовалось посетить личный кабинет карты «Польза», выбрать нужную покупку, высчитать величину возврата и совершить подтверждение операции, после чего баллы переводились на карту по курсу 1 балл=1 рубль.

Что касается снятия наличных, такая возможность предоставляется пять раз в месяц.

Операция обналичивания средств возможна в любом банкомате и не требует оплаты комиссии.

Если клиент превысил этот лимит, будет начислена комиссия размером в сотню рублей за одно снятие. Максимальная дневная сумма снятия равна 500 тысячам рублей.

Карта от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк предлагает клиентам карту Visa Travel классического и золотого типов. Данный продукт полезен и весьма экономичен для любителей путешествовать.

Денежные затраты средств со счета принесут бонусные начисления в виде миль, при этом 1 миля будет равна 40 реальным рублям. В день рождения клиента банк дарит тысячу подарочных бонусов.

Заработанные мили возможно израсходовать на следующие услуги:

полную компенсацию стоимости авиа и железнодорожных билетов;
бронирование отелей и гостиниц в путешествии;
аренда транспортного средства на сайте iGlobe.ru;
беспроцентная оплата услуг при помощи системы R-Connect;
сервис «Скидки для Вас».

Годовое обслуживание карты с учетом пакета Оптимальный обойдется в 500 рублей. Без подключения пакета эта сумма увеличится до 3,5 тысяч.

Пластиковая карта золотого типа имеет те же плюсы, что классический вариант. Несмотря на это несколько дополнительных преимуществ все же имеется:

возможность срочной выдачи средств за пределами страны на бесплатной основе;
обслуживание вне очереди для владельцев в офисах компании.

Данный продукт подойдет для клиентов, привыкших к частым путешествиям. Ее получение возможно исключительно при оформлении «Премиального» пакета услуг.

Держателям карты полагаются следующие бонусы:

обналичивание пластика без комиссионных начислений;
квалифицированная помощь при оформлении шенгенской визы;
страхование недвижимого имущества на время путешествия;
банковская ячейка со скидкой;
аэроэкспресс без оплаты.

Годовая стоимость обслуживания карточки – 5900 рублей.

Карта от Росбанка

Оформить карту Росбанка

Карта дебетового типа «МожноВсе» от компании Росбанк предлагает выгодный кэшбэк 10%. Она идеальна для граждан, направленных на выгоду.

Обслуживание платежного инструмента не предусматривает оплаты при условии совершения покупок на 15 тысяч рублей ежемесячно или если у клиента имеется вклад.

Бонусная программа «МожноВсе» дает возможность заработать как рубли, так и мили, чего не может ни одна карта дебетового типа. Карта позволяет одновременно копить на отпуск и получать деньги за оплату товаров.

Росбанке начисляет кэшбэк за оплату любых покупок и товаров избранных категорий. Пакет «Классический» позволяет выбрать одну категорию обеспечивающую повышенный кэшбэк. К ним относятся:

Товары для автомобиля (заправки, автомойки, СТО, платные парковки).
Товары для детей (одежда, игрушки и прочие).
Оптики и Аптеки.
Красота (услуги косметолога, салоны красоты, парфюмерия и косметика).
Заведения общественного питания.
Общественный транспорт и услуги такси.
Домашние товары.

Избранная категория обеспечит клиенту от 2 до 10% дохода, в зависимости от ежемесячных затрат. Кроме обыкновенного кэшбэка можно накопить баллы на путешествие и оплачивать ими собственный отпуск. Начисление бонусов происходит на каждые 100 рублей затрат (при покупке на 90 рублей бонусы не начисляются, 150 рублей принесут 1 балл).

Заключение

Надеемся, вы смогли подобрать для себя лучшую банковскую карту для использования за границей.

В современном мире многие организации способны предложить выгодный продукт, позволяющий снимать деньги в любой точке планеты и не платить проценты.

Однако в путешествии все-таки стоит иметь валюту страны, в которой запланирован отпуск. Иностранные деньги будут кстати при покупках в маленьких магазинах, кафе или такси, ведь в таких местах могут не принимать карту.