В апреле некоторые банки получили разрешение осуществлять кредитование малого и среднего бизнеса по ставке 0% годовых.
Ссуда выдаётся работодателю для расчёта с нанятыми сотрудниками. Данная мера должна помочь организациям и ИП, столкнувшимся с финансовыми проблемами из-за пандемии Covid-19.
Выдаёт ли Альфа-Банк кредит под 0 процентов?
Госпрограмма поддержки бизнеса, пострадавшего из-за вспышки коронавирусной инфекции на территории России и принятых впоследствии мер, подготовлена Минэкономразвития и Центробанком РФ.
Кредитование по нулевой ставке осуществляется только для выплаты зарплаты. Альфа-Банк вошёл в список банков, которые могут предоставлять ссуду с данной целью.
Условия по кредиту под 0 процентов от Альфа-Банка
Малый, средний и микробизнес, который не способен сейчас выплачивать зарплату своим сотрудникам или столкнётся с этой проблемой в ближайшие месяцы, вправе получить специальный кредит.
Госпрограмма распространяется только на отрасли, максимально пострадавшие из-за вспышки Covid-19. Их перечень установлен Постановлением Правительства № 434 от 03.04.2020 года.
Размер ссуды зависит от нескольких факторов:
- МРОТ в регионе, в котором ведётся бизнес;
- количества сотрудников, которые должны получить зарплату;
- срока, в течение которого планируется выплата зарплаты (от одного до шести месяцев).
Кредитный договор заключается на 12 месяцев максимально.
До первого октября 2020 года действует ставка 0%; после этого – до 4% годовых.
Таким образом, банк может предоставить кредит, рассчитанный следующим образом: МРОТ определённого региона, умноженный на численность персонала компании и количество месяцев, за которые выплачивается зарплата с помощью заёмных денег (например, пять месяцев). Расчёт осуществляется персонально.
Кто может взять кредит на зарплату под 0 процентов в Альфа-Банке?
Госпрограмма поддержки рассчитана на представителей малого, среднего и микробизнеса. Обязательное условие – осуществление деятельности в сфере, наиболее пострадавшей из-за пандемии коронавируса. Список отраслей зафиксирован в Постановлении Правительства № 434.
К малому бизнесу относятся ИП и организации с годовой выручкой до 800 000 000 рублей и штатом сотрудников не более 100 человек. Микропредприятия ежегодно получают прибыль до 120 000 000 рублей и имеют не больше 15 работников.
Рассчитывать на «нулевой» кредит могут:
- авиа- и автоперевозчики;
- зоомагазины;
- организации, занятые в сфере развлечений и досуга;
- гостиничный бизнес;
- общепит;
- санаторно-курортные организации;
- салоны красоты;
- парикмахерские;
- химчистки;
- стоматологии;
- непродовольственные магазины;
- и т. д.
Чтобы получить кредит на специальных условиях, работодатель должен сохранить численность персонала. Формально допустима потеря до 10% работников.
При этом организация или ИП обязуется осуществлять предпринимательскую деятельность не менее одного года.
Другое немаловажное условие – наличие зарплатного проекта в Альфа-Банке. Хотя это требование не указано в тексте Постановления Правительства № 422 от 02.04.2020 года, при его отсутствии вам могут отказать в рассмотрении заявления.
Вы не сможете получить ссуду, если в отношении вас начата процедура признания банкротства или если вы приостановили свою деятельность.
Как взять кредит под 0 процентов в Альфа-Банке?
Предложение для фактических клиентов будет доступно в личном кабинете. Чтобы им воспользоваться, свяжитесь со специалистом банка и получите подробную консультацию.
Условия кредитования определяются персонально. Заявление подаётся дистанционно. Для заключения договора требуется минимальный пакет документации.
Если вы не нашли соответствующее предложение в личном кабинете, обратитесь в территориальный офис банка либо позвоните в call-центр. Первым вариантом стоит воспользоваться после окончания режима повышенной готовности, объявленного в стране.
Заявление рассматривается в течение одного рабочего дня. Представитель кредитора позвонит вам, чтобы сообщить решение.
Банк не имеет права взимать какие-либо комиссии за выдачу льготной ссуды.
Документы для оформления договора
Уточнить список документации, необходимый для заключения кредитного договора на льготных условиях, можно через call-центр или в онлайн-чате через «Альфа-Мобайл».
Как правило, заявителю требуется подготовить:
- учредительные документы (например, Устав ООО);
- штатное расписание работодателя по форме Т-3;
- бланк заявки на льготное кредитование (выдаётся специалистом);
- финансовую отчётность за последний отчётный период;
- сведения о застрахованных лицах;
- пофамильный перечень всех работников;
- правоустанавливающие документы.
В последнем случае речь идёт об ОГРН, свидетельстве ИНН, протоколе/решении о создании организации, приказе о назначении руководителя. Перечисленный список может быть дополнен по усмотрению специалиста банка.
Почему заявку отклонили?
Госпрограмма финансовой поддержки доступна только для отдельных предприятий, организаций, компаний и ИП.
Если вы не отвечаете основным требованиям, например, получаете прибыль свыше 800 000 000 рублей в год или имеете штат сотрудников более 100 человек, ваша заявка будет отклонена.
Ниже перечислены основные причины, по которым банк отказывает в выдаче льготной ссуды:
- ведение предпринимательской деятельности менее одного года;
- отсутствие зарплатного проекта в Альфа-Банке или его открытие незадолго до введения режима повышенной готовности в стране;
- наличие долга по налоговым отчислениям;
- использование кода ОКВЭД, который не входит в список наиболее пострадавших от Covid-19 отраслей;
- слишком большое количество трудоустроенных сотрудников;
- предоставление неполного комплекта документов.
Формально Постановление Правительства № 422 не имеет указания отказывать бизнесу без зарплатного проекта в конкретном банке. Даже если вы не сотрудничали с Альфа-Банком ранее, он не имеет права отклонить ваш запрос только по этому основанию.
На практике же ситуация обстоит иначе. Многие банки, ставшие участниками государственной программы поддержки малого и среднего бизнеса, принимают решения по заявкам персонально.
В настоящий момент одобряют не более 30% от поступивших обращений.
Если вы считаете, что имеете право на льготное кредитование для выплаты зарплаты своим сотрудникам, позвоните по телефону 8-800-300-30-00, чтобы сообщить о нарушении со стороны Альфа-Банка. Отправить письменную жалобу можно и на имя руководства кредитора.
Интересный материал: Подробнее о кредите наличными в Альфа банке.
Что делать, если заявку отклонили?
Если вам отказали в получении льготного кредита, но вы имеете на него право, обжалуйте решение через руководство Альфа-Банка или Центробанк РФ.
Если же вы не можете претендовать на данную госпрограмму, возьмите кредит на стандартных условиях.
Альфа-Банк предлагает несколько программ кредитования:
- с залоговым обеспечением – до 60 000 000 рублей на срок до пяти лет по ставке от 9,5% годовых;
- возобновляемую кредитную линию – вплоть до 5 000 000 рублей на 12 месяцев без необходимости предоставлять залог;
- овердрафт – до 15 000 000 рублей на один год по ставке от 13,5% годовых.
Ознакомиться со всеми программами кредитования, условиями предоставления ссуды и требованиями к будущим заёмщикам можно на официальном банковском сайте, в офисе или через call-центр. Подать заявку на кредит возможно в онлайн-режиме. Для заключения договора требуются учредительные, бухгалтерские и правоустанавливающие документы.
У вас уже был оформлен кредит до начала пандемии коронавируса? Альфа-Банк предлагает взять «кредитные каникулы», чтобы приостановить оплату ежемесячных платежей или снизить их размер на срок до полугода.
Программа распространяется на займы, взятые ИП, на сумму до 300 000 рублей.
Если вы не можете воспользоваться «каникулами», обратитесь в банк за реструктуризацией кредита. Услуга доступна только при наличии существенных финансовых проблем.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
