Арест имущества за неуплату кредита, что делать если наложили арест?

Непогашенный кредит является предметом постоянного внимания банка. При работе над задолженностями кредитор использует совокупность процессов и методов в соответствии с установленной политикой и действующей системой управления кредитным риском.

Работа с проблемными займами проводится по мере их выявления на этапе мониторинга кредитной ситуации.

Порядок работы с долгом чаще всего включает в себя ряд следующих мер:

Согласительные процессы (взыскание долга с поручителя или гаранта, уведомление страховой компании, перевод задолженности, взаимовыгодные соглашения и т.д.).
Изменение условий договора по кредиту. Сюда стоит отнести предложения относительно реструктуризации или рефинансирования задолженности.
Применение способов исполнения обязательств по кредитному договору (обеспечение кредита).

В случае отсутствия в сделке должного(достаточно ликвидного) обеспечения или, когда осуществление обеспечения не привело к полному погашению задолженности, банк начинает процедуру взыскания долга с помощью коллекторов или посредством обращения в суд. На этом этапе возможен арест имущества за неуплату кредита как мера воздействия на нерадивого должника.

Содержание

Что такое конфискация имущества?
Имущество, которое может быть арестовано по причине неуплаты кредиты
Как обнаруживается непогашенная задолженность?
Особенности процесса ареста
Особенности ареста различных видов ценностей
Возможно ли снятие ареста?

Что такое конфискация имущества?

Процесс конфискации имущества включает в себя опись имущества, банковских счетов и установление запрета распоряжаться ими.

Устанавливается арест по решению суда при принятии иска. Конфискация приводит к ограничению прав на имущество и попасть под арест может любая собственность гражданина, за исключением предметов первой необходимости.

Арестованное имущество может быть оставлено на ответственном сохранении у владельца либо оно передается на сохранение третьим лицам или организациям.

После чего такое имущество невозможно продать, подарить, уничтожить, отдать под залог, предоставить внаем и т.д.

Арест имущества при кредите сопровождается составлением акта, в котором указаны пристав-исполнитель, ФИО взыскателя и должника, основания для процедуры ареста и перечень имущества с указанием стоимости.

Имущество, которое может быть арестовано по причине неуплаты кредиты

В ходе конфискации собственности особенно учитываются средства, находящиеся на банковском счете должника.

При наличии открытого в банке (в котором у заемщика накопился долг) вклада данные средства могут быть использованы для погашения долга.

Личное транспортное средство также подлежит аресту в случае установления судом владельца автомобиля. При наличии ходатайства, суд направляют запрос по владельцу транспортного средства в ГИБДД.

В случае отсутствия собственности у заемщика, конфискация осуществляется в отношении лица, указанного в договоре поручительства.

На данный момент по законодательству взыскать долг нельзя по следующим видам собственности граждан:

единственное для должника жилое помещение;
участок, на котором находится данное помещение;
собственность домохозяйства;
предметы, связанные с профессиональной занятостью;
продукты питания.

До настоящего времени в этот перечень входили также дачные наделы, которые впоследствии исключили из этого списка. Заложенная собственность, банковский вклад или средства поручителя могут использоваться для закрытия кредита.

Как обнаруживается непогашенная задолженность?

В каждой кредитной организации существует своя система риск-менеджмента и политика по кредитам.

При выявлении постоянных просрочек по кредитным платежам и наличии неуплат у гражданина, первым делом, банк проводит политику соглашения и предлагает изменение условий выплаты долга.

Только после этого следует обращение в суд для возврата денежных средств. Далее за долги по кредитам проводится арест имущества.

Договоренности между банком и заемщиком могут быть следующими:

Выплата задолженности с помощью поручителя.
Возмещение кредитных убытков страховой компанией.
Возврат средств с привлечением взаимовыгодных мер или третьих лиц.

Реструктуризация кредита представляет собой исполнение условий кредитного договора. Этот способ предлагается при наличии заложенной собственности. Если перечисленные методы не решают проблему, банк имеет право подать иск в суд.

Особенности процесса ареста

Для сохранения первоначальной стоимости предметов собственности, владельцу ограничивают право управлять ей. Арестованное имущество запрещается:

выставлять на продажу;
дарить;
уничтожать;
обменивать;
предоставлять внаем;
использовать в качестве залога.

При сумме долга менее 3000 рублей арест не накладывается. Но это ограничение не касается следующих случаев:

Средства на личных счетах;
Наличие предписания об аресте у пристава-исполнителя;
Если объектом иска является заложенная собственность, оформленная на залогодержателя.

При изъятии предметов ценности у собственника должны быть понятые, ответственное лицо, которому передают объекты на хранение, судебный пристав.

Судебный пристав уведомляет банк и заемщика в случае ареста счетов. Должник обязуется передать доступ оценщику при наличии соответствующего требования у пристава.

Процесс изъятия имущества документируется, и в тексте соглашения указываются данные взыскателя, лица, за которым закреплен долг, понятых и пристава-исполнителя.

Должнику рекомендуется вести себя с приставами спокойно и корректно, скандалами и обвинениями в этом случае проблему не решить.

Интересный материал: Лучшие кредитные карты в 2021 году

Особенности ареста различных видов ценностей

Осуществляющее судебное решение лицо производит арест ценностей по месту жительства должника.

Через 14 дней после начала действия судебного решения гражданину предоставляется предписание для ознакомления. После чего проводится опись и оценка объектов.

Передача объектов ценности происходит в течение 5 дней. В случае отсутствия заявления об исключении некоторого имущества из списка или из-под ареста со стороны должника, собственность продают.

Заявление приобретает законную силу в процессе визирования документов и их принятии судом.

В ситуации, когда у гражданина нет какой-либо собственности, арест может быть наложен на объекты поручителя. Это произойдет, если он также не погасит образовавшуюся задолженность. При этом у приставов должно быть вынесенное решение суда и исполнительный лист.

Возможно ли снятие ареста?

Что делать, если арестовали имущество – это ключевая проблема, встающая перед должником.

Если данная процедура была проведена в соответствии с законодательными нормами, то снять его нельзя. Ценности, попавшие в список ареста, на заключительном этапе передаются в собственность других физических лиц или организаций.

Арест с целью сохранения изначальной стоимости предметов на время уплаты кредита могут снять после закрытия долга.

В этой ситуации необходимо приложить заявление в ФССП с копиями бумаг, которые свидетельствуют о действительной уплате долга и праве собственности на ценные предметы. Также прилагается квитанция об оплате госпошлины.

В ФССП проводятся слушания об отмене ареста и приставы рассматривают ситуацию при наличии обращения. Слушание проходит в течение 5 дней. При положительном решении владелец возвращает право пользования собственностью.