Быстрый кредит под залог автомобиля

Сегодня быстрый кредит под залог автомобиля является реальной возможностью приобрести новое средство передвижения без наличия требуемой денежной суммы.

По сравнению с необеспеченным вариантом, кредит под залог отличается более выгодными условиями, к тому же обеспечение обойдется клиенту на 5–8% ниже.

Перед посещением отделения банка или специального ломбарда, потенциальный заемщик должен с особой тщательностью подойти к изучению всех условий, а только потом подписывать договор.

В противном можно попасть в неприятную ситуацию, ведь условия по кредитованию под залог авто могут быть слишком жесткими или вовсе не выгодными.

Где взять деньги?

Кредит под залог автомобиля – весьма распространенная услуга, доступная в ломбардах и кредитных организациях.

При этом финансовая компания способна предложить самые выгодные и доступные условия, именно поэтому для оформления займа чаще всего выбирают банк.

Плюсом специализированного ломбарда является скорость обслуживания и незамедлительное оформление кредитного договора.

Документация — что потребуется?

В случае, если физическое лицо намерено обратиться в организацию, практикующую быстрое кредитование под залог автомобиля, потребуются документы ТС и паспорт (допустима замена на водительские права).

Далее специалист быстро проведет оценку залога и озвучит условия по заключению договора.

Если предполагается сотрудничество с банком, на быстрое оформление кредита под залог автомобиля может уйти несколько дней и более.

Если клиенту не важно быстрое одобрение, и он готов ждать, банк в отличие от ломбарда сможет предложить приличные условия. Для оформления потребуются следующая документация:

• Российский паспорт;
• документы на автомобиль;
• свидетельство о регистрации.

Обратите внимание! В ситуации, если автомобиль не является собственностью кредитуемого, получение займа под залог возможно исключительно по доверенности, подписанной владельцем машины.

Основные условия

Каждая кредитная организация устанавливает условия, исходя из собственных предпочтений. Как правило, требования везде разные, потому актуально изучить предложения всех компаний. Также учитывается следующее:

1. транспортное средство не должно находиться в залоге у другой компании на момент заключения договора;
2. предоставление полного пакета документов (кредит в банке);
3. положительная кредитная история.

История кредитов проверяется через специальные агентство. Перед предоставлением документов на ссуду под залог, клиент должен наверняка знать о ее состоянии, это сэкономит время ему и банку. Кроме этого потребуется оформить страховой полис на авто.

Важно знать! Некоторые банковские структуры требуют оформление страхования жизни клиента.

Конкретный полис дает компании уверенность в полном возврате средств даже в случае гибели, травмирования и потери платежеспособности

Подробная инструкция

Заем под автозалог оформляется на разный срок, напрямую зависящий от условий, предъявленных банком, выбранным для сотрудничества.

Несмотря на это стоит понимать, что чем раньше будет выплачен кредит, тем меньший процент будет начислен. Годовая процентная ставка будет зависеть от таких критериев:

1. продолжительность кредитования (срок, отведенный для возврата средств, прописанный в договоре);
2. желаемая сумма;
3. состояние автомобиля и срок выпуска.

Чтобы взять быстрый кредит под залог, необходимо придерживаться плана:

• Шаг 1. Обращение в банк с целью изучения условий кредитования. Рекомендуется ознакомиться с большим количеством предложений и выбрать наиболее подходящее.
• Шаг 2. Сбор документации, необходимой компании.
• Шаг 3. Оценка транспортного средства на повреждения и выяснение его рыночной стоимости. В качестве залога подойдут далеко не все автомобили. Лучшим вариантом обеспечения станет отечественная или иностранная машина, бывшая в пользовании от 3 до 10 лет. Поврежденное средство передвижения не может выступать в качестве залога.
• Шаг 4. Подписание договора. Для процедуры необходимы подписи обеих сторон. Не исключены случаи, когда может потребоваться заверка документов у нотариуса, оплаченная заемщиком.
• Шаг 5. Получение средств посредством выдачи в кассе банка, перевода на предоставленный счет или перечисление на карту клиента. Кредитный лимит, доступный для получения не может превышать 70% от рыночной стоимости залога.

Предлагаемые программы Совкомбанка

В данной организации есть возможность оформления экспресс-кредита, как под залог, так и без него. В том случае, если деньги нужны на покупку машины, банк сможет предложить особенную программу.

Такая программа позволяет получить до 1 миллиона рублей по ставке от 17%. При этом срок погашения задолженности не будет превышать пяти лет. Наличие домашнего или рабочего телефона – это основное, а точнее одно из основных требований к клиентам.

Помимо этого, понадобится постоянная прописка, полученная не менее четырех месяцев назад. Справка о заработке не входит в число обязательных документов.

Транспортное средство, подлежащее для передачи банку, должно отвечать следующим требованиям:

• машина должна быть исправна технически;
• не должна быть арестована или находиться в залоге;
• Возраст автомобиля не может быть старше 19 лет.

Советуем материал:Кредит под залог автомобиля в Совкомбанке.

Альфа Банк

Альфа Банк предлагает заемщику множество программ кредитования. Быстрый кредит под залог авто предлагается на следующих условиях:

1. Кредит «Стандартный». Величина кредита доходит до 3 000 000 рублей под 11,9% годовых. Срок кредита 5-7 лет. Возможна выдача наличными сразу после подписания контракта.
2. Кредит «На любые нужды». Данный заем является потребительским. Клиенту доступна сумма до 1 000 000 рублей под 12% сроком на 5 лет.
3. Рефинансирование. Предполагает выдачу определенной суммы, которой будет достаточно для оплаты долга в другом финансовом учреждении. Максимальный лимит не превышает 1,5 миллиона рублей, а доступная ставка 11,5% годовых. Срок договора пять лет.

Кредитование под залог автомобиля в Альфа банке доступно для всех. Однако, есть определенные характеристики, которым должен соответствовать потенциальный заемщик.

Критерии для потенциальных заемщиков:

• Российское гражданство;
• наличие официального трудоустройства;
• стабильный доход не ниже 25 тыс. рублей ежемесячно;
• возраст от 18 до 65 лет.

Альфа банк имеет собственный сайт, где можно заполнить онлайн заявку на кредит, не покидая дом. Для этого необходимо пройти регистрацию, заполнить стандартную форму и дождаться звонка специалиста.

Необходимая документация:

1. удостоверение, подтверждающее личность заемщика;
2. водительское удостоверение;
3. свидетельство о праве собственности на машину;
4. ПТС;
5. справка 2 НДФЛ;
6. копия трудовой книжки, заверенная по месту работы.

Документы предоставляются в момент подписания кредитного договора в отделении Альфа банка.

Банк Тинькофф

Тинькофф Банк предлагает две программы, подходящие по параметрам:

• Целевой кредит на приобретение ТС с последующим оформлением залога.
• Потребительский безцелевой заем.

Ниже будут рассмотрены условия выдачи и порядок получения денежных средств от банка. Кредит под залог транспортного средства – один из самых популярных продуктов банка Тинькофф. Такая программа отличается весьма выгодными условиями.

В случае, если у клиента нет залога, в качестве обеспечения может выступить транспорт, взятый в кредит. Выбор автомобиля и право на его использование после оформления кредита остается у клиента.

Подобный договор имеет ряд преимуществ:

1. возможность подачи онлайн-заявки;
2. быстрое одобрение;
3. не нужно собирать кучу документов;
4. оформление КАСКО не обязательно;
5. юридическая сделку купли-продажи остается под контролем специалистов банка;
6. персональная процентная ставка;
7. не понадобятся справки о доходе.

В случае, если клиент приобретает машину на кредитные деньги и прописывает ее в договоре в качестве залога, ему доступен заем под 9,9% годовых.

Здесь есть возможность подачи заявки в онлайн банке. Максимально допустимая для выдачи сумма не может превысить 2 миллионов рублей, а ее минимум составит 100 000. Первоначальный взнос не потребуется. Срок погашения задолженности от 1 до 5 лет.

Для получения ссуды от Тинькофф банка, заемщики должны соответствовать следующим параметрам:

• клиенту должно быть не менее 18 лет на момент подписания и более 70 лет на момент закрытия договора;
• Российское гражданство;
• регистрация и проживание на территории РФ;
• для покупки доступен автомобиль возрастом не старше 15 лет;
• машина должна быть полностью исправна.

Советуем статью: Кредит под залог авто в Тинькофф банке.

Восточный банк

Рассматривая, какие банки дают быстрые кредит под залог автомобиля, нельзя обойти вниманием банк Восточный.

Воспользоваться вариантом займа под залог машины Восточного банка выгодно клиентам без постоянного заработка и официального трудоустройства.

Пакет документов состоит из паспорта и ПТС. На максимальную сумму кредита можно рассчитывать только при наличии положительной истории займов.

Держатели зарплатных карт Восточного банка и постоянные клиенты вправе получить ставку в 19% годовых, остальные категории граждан будут кредитоваться индивидуально.

Сумма кредита начинается со 100 000 и доходит до 1 миллиона рублей на срок от 1 до 5 лет по общей программе. Минимальная ставка составляет 19%, а наличные выдаются строго в рублях. Кроме того, кредитная организация не предусматривает платы за обслуживание кредита и не интересуется, на что будут потрачены деньги.

Главными особенностями кредита под залог транспортного средства являются:

1. такой вариант кредитования доступен людям пенсионного возраста, если на момент его последней выплаты клиенту будет менее 76 лет;
2. быстрое рассмотрение предоставленных документов и принятие решения в день обращения;
3. у клиента не должно быть просрочек по оплате задолженностей в банках;
4. пометки «Дубликат» и «замена агрегатов» в ПТС автомобиля может спровоцировать отказ со стороны банка.

Если на момент оформления кредита заемщику нет 26 лет, компания потребует представить справку подтверждающую доход и официальное трудоустройство в течении года.

Требования к залогу, общие для большинства крупных банков

Кредит выдается под залог ПТС автомобиля, но оценке подвергается само транспортное средство.

Сотрудники банка обратят внимание на год выпуска, пробег, техническое состояние и ликвидность машины.

В отдельных банках кредиты под ПТС выдают только при наличии транспорта, возраст которого не превышает 10 лет. В банках встречаются подобные нюансы, но они их не оглашают, также, как и причину отказа.

Затраты со стороны заемщика

Оценка залога носит бесплатный характер. В то же время банк может рекомендовать компанию, проводящую оценку, взимающую комиссию за свои услуги. Процентная ставка напрямую зависима от суммы и срока договора.

Кредиты потребительского типа в банках оформляются на срок до 5 лет. В 2017 году среднестатистическая ставка по подобным продуктам составила 18,5 % годовых. Исключением становятся постоянные клиенты, к ним отношение банков более лояльно.

Принцип расчета займа:

1. сначала клиенту предлагают сумма с начислением ежедневного или ежемесячного процента.
2. далее необходимо оформить страховку на машину (получить полисы КАСКО и ОСАГО), оформленную страховку придется продлевать вплоть до погашения кредита.

Заключение

Такой продукт банка, как деньги под залог кредитного автомобиля, предлагают далеко не все организации.

Кроме этого банки, имеющие подобную программу, выдвигают собственные условия по отношению к клиенту и предлагаемой машине. Отзывы заемщиков показывают, что кредитование под залог ПТС – простой способ получения средств от банка, если другие варианты не подошли.

Однако, перед тем как оформить ссуду, нужно тщательно изучить все условия и взвесить возможные риски.

Кредит от Альфа Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 30.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Ренессанс банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 700.000 рублей;
• Процентная ставка от 10,9%.

Кредит в ОТП банке.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 4.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 10,5%.

Кредит в Промсвязьбанке

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 3.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,9%.

Кредит в Росбанке

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 3.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.