Быстрый кредит под залог недвижимости

Срочно нужна большая сумма на крупную покупку, развитие бизнеса или приобретения жилья, а простого потребительского займа в данной ситуации недостаточно?

Выход есть – получить быстрый кредит под залог недвижимости. Недвижимость может быть, как в личной собственности, так и в собственности родственника, супруга, близкого друга, но в последнем случае поручителем в банке будет выступать именно он.

В этой статье подробно разберутся лучшие банки, занимающиеся выдачей кредитов под залог имущества.

Плюсы и минусы данного рода займа

Никому не хочется рисковать и выставлять в роли залога свое имущество. Ведь некоторые заемщики получают кредит и без подобных условий.

Так какие же плюсы займа под залог недвижимости, для чего он нужен и где чаще всего применяется? Попробуем разобраться.

Большая сумма залога – один из первых достоинств. Ни один банк не выдаст крупную сумму без залога и поручителей. А размер залогового кредита может быть до 30 миллионов рублей. Правда чаще всего банк выдает лишь 60-80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Длительный срок выплат. В соответствии с тем, что размер займа большой, срок выплат также увеличивается, а это означает, что сумма ежемесячного платежа становится ниже и не так сильно «бьет по карману».

Одобрение займа в случае плохой кредитной истории. Обыкновенный потребительский кредит получить не так- то просто, если кредитная история заемщика испорчена, имеется просрочка или действующие кредиты, чего не скажешь о займе под залог недвижимости.  В данном случае это не играет никакой роли.

В отличие от потребительского займа, кредит под залог недвижимости рассматривается и одобряется гораздо быстрее. Если подать заявку с утра, то уже к вечеру можно получить желаемую сумму в отделении банка.

Сниженный процент. При условии, что заем выдается под залог, а значит, у банка имеется гарантия выплаты, некоторые готовы понизить стандартную ставку на 3-5 процентов. К примеру, в Восточном Экспресс банке процентная ставка равна 9%.

Недостаток у данного займа, пожалуй, один, но довольно весомый. Размер кредита не может превышать 60-70 процентов от общей стоимости недвижимости, а вот в случае невыплаты кредита имеется риск потерять жилую площадь полностью. Поэтому перед тем как идти в банк, следует все хорошо продумать и объективно оценить свои финансовые возможности.

Какая квартира не подойдет на роль залога?

Имеются некоторые довольно важные моменты, о которых необходимо знать заемщику заранее. На роль залога не подходит:

1. Аварийное жилье. Если жилая площадь находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или попросту разрушается – банк может одобрить заявку о выдаче кредита под залог данной недвижимости.
2. Не приватизированное жилье также не может рассматриваться в роли залога. Если квартира или дом до сих пор не приватизированы, то фактически они принадлежат государству, а не заемщику.
3. В квартире прописаны несовершеннолетние дети, люди, находящиеся в местах лишении свободы или пожилые люди, имеющие долю от жилья – тогда банком наверняка будет отказано. Такая недвижимость никак не может выступать в роли залога.
4. Жилплощадь еще находится в не выплаченной ипотеке или в залоге, тогда также в займе будет отказано. Фактически, заложенная недвижимость не принадлежит заемщику, а значит и не может выступать в роли гаранта банку. Это также относится к аресту квартиры.

Неполный пакет документов также послужит причиной для отказа. Например, документы на квартиры потеряны, просрочены или испорчены – банк выносит отрицательный вердикт. Рассмотрим подробней, какие банки дают быстрые кредит под залог недвижимости.

Кредит в Тинькофф

Далеко не каждый банк может предоставить крупную сумму займа на обычных условиях, в этом случае можно обратиться в банк Тинькофф за кредитом под залог имущества.

Тинькофф предлагает кредиты суммой до 15 миллионов с минимальными процентными ставками.

Чем больше удастся предоставить документов, запрашиваемых банком, тем выше вероятность получения денег. Условия:

1. Сумма займа – до 15 миллионов рублей.
2. Размер процентной ставки от 12 до 25 % годовых.
3. Размер штрафной пени – не более 0,5 % от суммы просроченного платежа.
4. Валюта – российский рубль.
5. Максимальный Срок займа не более 15 лет.
6. Минимальный срок займа не менее 3 месяцев.

Еще одним плюсом оформления кредита в банке Тинькофф является отсутствие дополнительных комиссионных сборов за оценку имущества, оформление. Обслуживание дебетовой карты Тинькофф на весь срок кредитования также бесплатное.

Перед тем, как обратиться в Тинькофф за получением денежных средств, очень важно подробно ознакомиться со всеми выдвигаемыми условиями. Это поможет понять, насколько заемщик отвечает требованиям банка.

Требования для заемщика банка Тинькофф

• Возраст более 18 лет.
• Быть гражданином РФ.
• Иметь прописку в том регионе, где ведет деятельность один из банков Тинькофф.
• Иметь рабочий стаж и пенсионные отчисления за последние полгода.

Для подачи заявки на рассмотрение займа нужно представить:

• Паспорт РФ.
• Справка о доходах за последние полгода.
• Копия трудовой книжки.

После того, как ответ на заем, предоставленный банком положительный, необходимо будет подготовить пакет документов, которые подтверждают наличие недвижимости в собственности заемщика.

Документы для оформления

1. Справка о праве собственности.
2. Справка из Росреестра, подтверждающая отсутствие обременений на имуществе.
3. Кадастровый паспорт и технический план.
4. Оценочная стоимость.
5. Справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам.

Очень важно! В случае, когда у недвижимости есть совладельцы, необходимо получить от них согласие на заем под залог, заверенный нотариально.

Как только все документы собраны, можно приступать к оформлению займа.

• Шаг 1. На сайте банка Тинькофф составить онлайн-заявку. Для этого потребуется заполнить анкету, в которой указать личные данные, адрес и номер телефона, место работы и размер ежемесячного заработка. Сюда же загрузить фото документов в хорошем качестве.
• Шаг 2. После отправления анкетных данных необходимо дождаться решение банка. Оно может поступить как через несколько минут, так и течение дня. Это зависит от кредитной истории заемщика.

Если банком заявка одобряется, с заемщиком в короткие сроки связывается менеджер, который рассказывает об условиях займа и уточняет личную информацию. После того, как все детали будут внесены, менеджер должен согласовать с клиентом время, в которое может подъехать курьер для передачи дебетовой карты банка.

• Шаг 3. Встреча курьера. Курьер доставит в назначенное место дебетовую карту с суммой займа, а также документы, который необходимо прочесть и подписать. После этого этапа необходимо активировать карту в своем онлайн-кабинете на сайте банка и только потом деньги поступят на карту. Обычно это происходит в течение 24 часов.

Еще более удобные условия ожидают клиента, получающего заработную плату на карту Тинькофф. В этом случае ему лишь нужно оформить заявку онлайн, получить одобрение и получить заем на свою карту без каких-либо дополнительных условий.

Советуем материал: кредит наличными в Тинькофф банке под залог недвижимости.

Восточный банк для кредита под залог недвижимого имущества

Здесь тоже можно с минимальными усилиями оформить кредит быстро под залог недвижимости. При этом минимальная ставка равна 9,9%.

Размер максимальной процентной ставки может достигать также 28%. Ее размер напрямую будет зависеть от кредитной истории клиента, пакета предоставляемых документов банку, наличия поручителя. Суммы, выдаваемые банком, могут варьировать от 300.000 рублей до 30.000.000 рублей.

Кредиты этого банка обладают рядом преимуществ:

1. Процентная ставка 9,9% гораздо ниже, чем в других банках.
2. Отсутствие комиссий за оформление и выдачу кредита.
3. Условие страхования жизни не является обязательным.
4. В качестве залога банком принимаются различные объекты недвижимости.
5. Выданный кредит не является целевым и может быть потрачен по своему усмотрению.
6. Клиент может пользоваться мобильным банкингом.
7. Залоговое имущество страхуется в обязательном порядке.

Воспользоваться кредитом от Восточного Банка могут люди, достигшие 21 года. Дата погашения займа должна быть не позднее того момента, как заемщику исполнится 76 лет. Имеющийся стаж должен быть не менее трех месяцев, в отличие от других банков, которые требуют не менее 6 месяцев.

Одно из важнейших условий для получения кредита – кредитная история.  Чем она благополучнее, тем выше шансы на получение денег. Банк очень редко одобряет заем ранее не добросовестным плательщикам.

Интересный материал: оформление кредита под залог недвижимости в Восточном банке.

Кредит в Совкомбанке

Данной кредитной организацией разработано три основных плана, подразумевающих недвижимое имущество в качестве залога:

• Приобретение недвижимости.
• Под залог недвижимости.
• Под залог жилья.

Совкомбанк может выдать кредит на сумму от 300.000 до 3.000.000 рублей. Размер займа зависит от стоимости залогового имущества, который не может превышать 60% от общей суммы недвижимости, выдвигаемой в качестве залога.

Размер процентной ставки в рамках быстрого кредита под залог квартиры начинает расти от 17%. Размер переплаты зависит от некоторых факторов. Например, является ли заемщик постоянным клиентом банка. В случае если клиент обращается впервые, его процентная ставка не может быть ниже 25%.

Валюта выдаваемого кредита может быть только в рублях. Выплаты в иностранной валюте под залог имущества не предусмотрены.

Период выплат может варьироваться от 1 до 10 лет. Устанавливаемый срок будет зависеть от желания заемщика, размера полученной суммы и условий банка.

Перед тем как заключить договор с банком по вопросу займа, следует тщательно ознакомиться с правилами кредитования. Получить необходимую сумму под залог имущества смогут следующие клиенты:

1. Граждане Российской Федерации.
2. Лица, достигшие 2 года и не более 85 лет.
3. Клиенты, регистрируемые в регионе, где работает отделение банка Совкомбанк.

Требования к залоговому имуществу будут выдвигаться в соответствии с выбранным тарифным планом.

Советуем материал: оформление кредита под залог недвижимости в Совкомбанке.

Кредит от Альфа-Банка

Альфа-Банк наиболее популярный в сфере выдачи кредитов под залог недвижимости как для физических, так и для юридических лиц.

Клиент банка может получить от 600.000 рублей и своевременно выплачивать долг банку в срок до 30 лет. При этом процент вознаграждения остаётся довольно выгодным – 13,9% годовых.

Какие же условия выдвигает банк для своих клиентов:

1. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, достигшим 21 года.
2. На момент окончания выплат по кредиту клиенту банка не должно быть более 70 лет.
3. Образование не ниже среднего.
4. Трудовой стаж клиента должен быть не менее одного года, при этом на последнем месте работы он должен проработать не менее 4 месяцев.
5. В залоговой недвижимости заемщик должен быть прописан на временной или постоянной основе.

Требования к объекту недвижимости

• Объект в обязательном порядке должен быть подключен к электрическому/паровому/газовому обслуживанию.
• Наличие канализационной системы.
• Расположение на прочном фундаменте.
• Горячее/холодное водоснабжение.
• Наличие сантехнического узла, входных дверей, окон, кровли.
• Отсутствие статуса ветхий/под снос/ аварийный.

Необходимый пакет документов

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Свидетельство о прописке.
3. Тех паспорт залогового имущества.
4. Выписка о доходах за последние полгода.
5. Справка с последнего места работы.
6. Справка из бюро по кредитной истории.

Информационная статья: Кредит под залог недвижимости в Альфа банке.

Итак, подведем итоги. Мы разобрали самые выгодные условия кредитования под залог имущества всех банков, в которых не требуется доказательств о кредитоспособности.

Получение денег под залог широко распространено и ежегодно набирает обороты, делая свои условия более выгодными для заемщиков.

Нужно лишь помнить о том, что на территории РФ за последние несколько лет обанкротились несколько банков, поэтому выбирайте своего кредитора тщательно, опираясь на отзывы, условия кредитования и рейтинг банка.

Кредит от Альфа Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 30.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Ренессанс банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 700.000 рублей;
• Процентная ставка от 10,9%.

Кредит в ОТП банке.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 4.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 10,5%.

Кредит в Промсвязьбанке

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 3.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,9%.

Кредит в Росбанке

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 3.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.