Как вернуть проценты по кредиту?

Сложно представить жизнь без потребительского кредитования. К тому же сейчас воспользоваться такой услугой намного проще, поскольку упростили требования, предъявляемые к заемщику.

Инновационные технологии позволяют осуществить сделку, не выходя из дома и посредством онлайн-заявок.

Следует знать, что требования к получателю и процентная ставка обратно пропорциональны. За каждую удобную процедуру придется заплатить рублем.

Если требования к заемщику минимальные, то процентная ставка максимальная. В результате пользователи стремятся к досрочному погашению задолженности, чтобы меньше переплачивать, а после задаются вопросом можно ли вернуть проценты по кредиту.

Когда и при каких условиях возможен возврат уплаченных по кредиту процентов и что необходимо предпринять, что б вернуть назад свои уплаченные деньги – читайте далее.

Условия возврата процентов по потребительскому кредиту

Валютную карта какого банка лучше выбрать

Возможность вернуть проценты, уплаченные по потребительскому кредиту, возникает только при их переплате.

В случае досрочного погашения кредита исключается переплата процентов, поскольку схема выплат равномерно распределяет проценты на весь период платежей.

Исключение – досрочное погашение долга при использовании аннуитетной схемы выплат.

Здесь предусмотрен вариант возникновения переплаты и при полном и при частичном досрочном погашении кредита. В таком примере вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении реально.

Сумма ежемесячного взноса состоит из тела кредита и начисленных процентов. В начале выплатного графика проценты занимают большую часть суммы. Ежемесячно проценты снижаются и растет платеж (тело) самого кредита.

Важно! В случае досрочного возврата кредита происходит переплата процентов только на фактическую дату пользования кредитными средствами. Это происходит потому, что они насчитываются на весь период действия договора.

Как правильно рассчитать уплаченные проценты?

На официальном сайте любого банка находится кредитный калькулятор. С его помощью легко можно вычислить сумму переплаченных процентов. Расчет суммы посмотрим на примере.

Сумма кредита – 5 000000 руб., срок – 7 лет, процентная ставка – 15% годовых. Ежемесячный взнос составит 10 000 руб.

Сумма переплаты на весь период – 311 000 руб. Пользуясь кредитом полгода, заемщик отдал банку 37 000 руб. процентов плюс 22 000 руб. самого кредита.

В случае оформления займа на срок полгода, клиент по процентам переплатил бы 22 000 руб.

Предлагаемый расчет дает приблизительную сумму. Более точный расчет предоставит менеджер банка. В такой ситуации самым правильным решением станет вернуть проценты с потребительского кредита.

В ситуации частично-досрочной выплаты кредита график погашения пересматривается.

Банк может предложить 2 варианта: уменьшить ежемесячный взнос или срок займа.

При пересмотре графика, учитывается досрочное погашение, но не берутся во внимание проценты, выплаченные ранее.

Для определения их суммы ежемесячно необходимо начислять проценты соответственно выполненным досрочным взносам, а также учитывать остатки задолженности. Сложный расчет и маленькая выгода сводит к минимуму возможность вернуть деньги при частично-досрочной выплате. В случае полного досрочного погашения выгода будет в разы выше.

В каких случаях их реально вернуть?

Как уже было отмечено, можно ли вернуть 13 процентов с кредита – зависит от типа платежей по графику (дифференцированные или аннуитетные).

При досрочном погашении кредита реально вернуть излишне уплаченные деньги. Бывают случаи, когда банк самостоятельно делает перерасчет, что упрощает задачу клиенту.

Если этого не произошло, необходимо напомнить кредитору о его обязанностях, написав заявление с просьбой вернуть излишне уплаченные деньги.

Если и это не помогло, то план действий, как вернуть проценты по кредиту, следующий:

  1. Досрочно погасить задолженность и запросить справку о том, что взаимные претензии отсутствуют.
  2. Взять все документы, касающиеся вопроса: расчет переплат, график платежей, квитанции, справку из банка и приложить к напечатанной претензии к руководству. В тексте описать ситуацию и призвать вернуть сумму излишне уплаченных процентов по договору, с учетом периода, когда кредитными средствами не пользовались, поскольку договорные обязательства выполнены досрочно.
  3. Гражданский кодекс РФ (ст. 89) обязывает кредитора выполнить описанные в претензии требования. Как правило, этих действий уже достаточно для возврата средств.
  4. Если предыдущие пункты не принесли результатов, клиенту прямая дорога в суд. Кредитный договор должен содержать информацию о том, где рассматриваются вопросы, связанные с неудовлетворительной работой банка.

Суд чаще всего принимает сторону истца и выносит положительное решение в его пользу. Возражений со стороны банка обычно нет.

Если нет возможности самостоятельно рассчитать сумму процентов или грамотно составить исковое заявление, профессиональные юристы с легкостью в этом помогут.

К тому же, в заявлении можно указать расходы, связанные с обращением к юристам, а также сумму компенсации морального вреда и просить суд взыскать их с ответчика.

В случае недобросовестного выполнения заемщиком своих обязанностей, банк также имеет право обратиться в суд с претензией о взыскании долга досрочно. В этом случае излишне уплаченные суммы процентов по кредитному договору возврату не подлежат.

Содержание заявления о возврате процентов по кредиту

Когда справка о прекращении кредитных обязательств на руках, составляем заявление. Согласно действующему законодательству, у каждого банка должна быть своя форма, позволяющая вернуть проценты по потребительскому кредиту.

Если сотрудник банка отказывается по каким-либо причинам ее выдать, это прямое нарушение закона.

При отсутствии специальной формы заявление может быть написано в произвольной форме. Главное, чтобы в нем были правильно указаны:

  • анкетные данные: полные ФИО клиента, год рождения, паспортные данные, адрес прописки/проживания, контакты;
  • информация по кредитному договору: номер, дата, срок, процентная ставка;
  • данные о досрочном погашении долга: дата и сумма последнего платежа, расчетный счет для возврата средств.

В доказательство приложить ксерокопии документов, подтверждающих выполнение обязательств перед банком.

Советуем статью: Лучшие дебетовые карты в 2021 году с кэшбэком

В каких случаях вернуть проценты невозможно?

Как вернуть проценты по кредиту?

Некоторые банки при заключении сделки указывают и прописывают в самом договоре, что у клиента нет возможности возврата излишне уплаченных сумм процентов даже при досрочном погашении кредита.

В таких случаях даже закон не в силах обязать банк вернуть деньги, поскольку своей подписью в договоре клиент сам соглашается на предложенные условия.

Поэтому, прежде чем начать «войну» с банком, внимательно читайте кредитный договор. Еще лучше это делать в самом начале, при его заключении.

Какие сопровождающие расходы подлежат возврату?

Предлагаем узнать, какие дополнительные расходы по обслуживанию долга можно вернуть и как это сделать.

Страховка

При заключении кредитного договора необходимо более подробно остановиться на вопросе страхования жизни и здоровья.

Эта процедура добровольная, от которой можно отказаться, но существуют различные случаи.

Например, страхование клиента может быть основанием для повышения процентной ставки или клиент может вообще о нем не догадываться. Страховая премия может быть завуалирована в виде «Золотой» карты или содержаться в графике выплат.

Важно знать, что у клиента с момента подписания страхового договора есть 14 дней для его расторжения. При этом страховая премия возвращается клиенту на счет. Условие повышение ставки при отказе от страховки должно оговариваться и прописываться в договоре.

При заключении или расторжении договора необходимо рассчитать выгоду от страховой операции.

Если кредит длительный, то рекомендуется застраховаться от рисков, связанных со здоровьем. Средняя ставка по кредиту может увеличиваться в районе 1-4%.

Подоходный налог

Определенные виды кредитов позволяют заемщикам претендовать на возврат подоходного налога. Необходимо знать условия, при которых такое возможно:

  1. При заключении ипотечного договора на покупку жилья.
  2. Клиент обязан иметь официальное трудоустройство, и ежемесячно платить подоходный налог.
  3. На установленную сумму воспользоваться вычетом разрешается разово.

Расчет суммы возврата – сложный процесс. Для этого нужно подать декларацию в ФНС.

Если стоимость жилья меньше 2 миллионов рублей, вернуть можно 13% от суммы затрат. Если больше, то сумма возврата не должна превышать 13% от 2 000 000 руб., т.е. 260 000 руб. Плюс должны вернуть 13% от суммы процентов по кредиту, уже уплаченных клиентом.

Если заключить кредитный договор на получение образования, то появляется право на осуществление налогового вычета.

Необходимым условием является лицензия или сертификат от Минобразования РФ у образовательного заведения. Максимальная сумма возврата за год на свое обучение – 15 600 руб., на обучение ребенка – 6 500 руб.

Дополнительные комиссии

Законодательство РФ запрещает взыскание каких-либо дополнительных комиссий с заемщика.

Если банк пренебрег этим, нужно обратиться к руководству или в суд за защитой своих прав и возвратом дополнительных комиссий.

Выбирая крупные банки, заемщик уже отчасти защищается от переплат по кредиту. Сотрудники таких банков своевременно и профессионально пересчитывают графики выплат, без дополнительных комиссий. Если выбор все-таки пал на молодую компанию, нужно самому все перепроверить и просчитать выгоду.


Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: