Оформить кредитные каникулы в Альфа банке по потребительским кредитам

Вызванный коронавирусом экономический кризис лишил работы многих граждан, имеющих долговые обязательства перед банками.

Большой процент заёмщиков потерял существенную часть дохода, что привело к невозможности оплаты ежемесячных платежей по кредитам.

Содержание

Предоставляет ли Альфа-Банк кредитные каникулы в 2020 году?
Условия по кредитным каникулам в Альфа-Банке
Помощь бизнесу в условиях кризиса из-за Covid-19
Как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке?
Документы для оформления кредитных каникул в Альфа-Банке
Что делать, если заявка отклонена?
Почему отклоняют заявку на кредитные каникулы, обещанные ФЗ № 106?

Предоставляет ли Альфа-Банк кредитные каникулы в 2020 году?

Положения Федерального закона № 106 от 03.04.2020 года обязывают кредиторов идти на уступки в отношении заёмщиков, столкнувшихся с финансовыми проблемами из-за Covid-19. Речь идёт о прохождении лечения при выявлении коронавируса, нахождении на реабилитации или карантине.

Если вы столкнулись с уменьшением своего дохода на 30% по сравнению с прошлым годом или вовсе потеряли источник заработка, вам полагаются кредитные каникулы в Альфа-

Банке по потребительскому кредиту, ипотеке или кредитке. Рассчитывать на аналогичную услугу могут и бизнесмены, взявшие ссуду до третьего апреля этого года.

Обязательные условия для подачи заявления в Альфа-Банк:

фактическое снижение заработка как минимум на 30%;
наличие документов, подтверждающих возникновение проблем с финансами из-за Covid-19;
отсутствие просрочки по долговым обязательствам.

Если вы уже успели воспользоваться ипотечными каникулами, дополнительная отсрочка не предоставляется.

Если ранее вы не обращались в банковский офис за помощью, но у вас нет оснований для получения отсрочки из-за коронавируса, воспользуйтесь реструктуризацией или ипотечными каникулами (для владельцев ипотеки). Чтобы ваш запрос был рассмотрен, важно учесть множество нюансов, речь о которых пойдёт ниже.

Советуем материал: Кредитные каникулы в Сбербанке по потребительским кредитам.

Условия по кредитным каникулам в Альфа-Банке

Если вы потеряли работу или источник дополнительного заработка, столкнулись с уменьшением зарплаты по основному месту трудоустройства, заболели коронавирусом, были вынуждены уйти в неоплачиваемый отпуск или находиться на карантине, банк готов предоставить вам кредитные каникулы.

Они распространяются на ипотеку до 1 500 000 рублей, кредитки с лимитом до 100 000 рублей, потребительские ссуды до 250 000 рублей и автокредиты до 600 000 рублей.

Если вы оформляли займ на большую сумму, обратитесь в банк, чтобы ваше заявление было рассмотрено в персональном порядке. Если вам недоступны каникулы, специалист может предложить другие варианты.

В рамках каникул вас ожидает:

уменьшение размера платежа;
освобождение от оплаты регулярного сбора.

На какой срок будут предоставлены кредитные каникулы, пока неясно. Ориентировочно Альфа-Банк одобряет отсрочку на 1–2 месяца, хотя по закону период может составлять и полгода.

Все заявления рассматриваются индивидуально. Во время действия льготного срока проценты продолжают начисляться на сумму основного долга.

У вас имеется кредитка? Вы сможете рассчитывать на отсрочку до двух месяцев, однако вам придётся оплачивать начисляемые банком проценты. Услуга доступна, если вы не имеете просроченной задолженности.

Помощь бизнесу в условиях кризиса из-за Covid-19

Малый и средний бизнес, пострадавший из-за нового коронавируса, может обратиться в Альфа-Банк за оформлением кредитных каникул.

Важное условие – отсутствие просрочки. Отсрочка предоставляется в персональном порядке с учётом финансового положения клиента, его кредитной истории и других факторов.

Кроме этого, бизнесмены могут рассчитывать на следующие льготы:

бесплатное обслуживание расчётного счёта до трёх месяцев (кроме тарифов «Просто 1%» и «Всё, что надо») – для ИП и организаций, столкнувшихся с падением спроса на оказываемые услуги (к примеру, в туристической сфере);
доступ к программе «Бесплатно навсегда» (речь идёт о бескомиссионном открытии и обслуживании р/с, предоставлении доступа к нужным сервисам и инструментам);
возвращение кэшбэка в размере 30% от суммы расходов на уборку помещений компаний и ИП при использовании карточки Альфа-Бизнес (льгота доступна в течение трёх месяцев).

Бонусы и специальные предложения предоставляются и новым, и постоянным клиентам. Если вы уже имеете счёт в банке, о наличии льготы можно узнать через личный кабинет. В остальных случаях вам стоит позвонить в call-центр, чтобы получить подробную консультацию.

Как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке?

Если у вас имеется активный потребительский кредит, активируйте услугу через «Альфа-Клик» либо «Альфа-Мобайл».

Если же у вас оформлена ипотека либо кредитка, позвоните в call-центр или обратитесь в банковское отделение. Если вы пользуетесь приложением Альфа-Банка, возможно написать о проблеме в онлайн-чате.

Чтобы ваше заявление было рассмотрено, требуется подтвердить документально факт наличия финансовых проблем, вызванных новым коронавирусом.

Ответ на запрос должен быть предоставлен в течение пяти календарных дней. Передать документацию в банк возможно в течение 90 дней после обращения. Если этого не сделать, вас ожидает отмена отсрочки и начисление неустойки за весь льготный период.

Документы для оформления кредитных каникул в Альфа-Банке

Какая документация будет запрашиваться специалистом, вам следует уточнить через call-центр. Точный список пока неизвестен.

Банку могут понадобиться ваш паспорт, данные о кредите или кредитке, а также документ, способный подтвердить наличие проблем из-за Covid-19.

В последнем случае речь идёт о больничном листе, подтверждающем прохождение лечения от коронавируса, трудовой книжке с записью об увольнении, справке от работодателя с информацией о скором сокращении штата, справке от медицинского учреждения с данными о наличии выявленного Covid-19 и т. д.

Что делать, если заявка отклонена?

Если вы не смогли взять кредитные каникулы в Альфа-Банке в онлайн-режиме, через офис или по телефону, не стоит отчаиваться.

При наличии фактических проблем с финансами вы вправе воспользоваться реструктуризацией задолженности или ипотечными каникулами.

В первом случае речь идёт об изменении условий возвращения долга. Кредитор может снизить сумму платежа, продлив срок действия договора, или предложить иную программу реструктуризации, ориентируясь на материальное положение клиента в момент подачи заявления.

Услуга доступна при наличии существенных проблем, например, потере заработка, признании инвалидности. Заявка обязательно дополняется подтверждающими документами.

У вас оформлена ипотека? Оформите ипотечные каникулы, если вы:

взяли в долг менее 15 000 000 рублей;
ранее не меняли условия договора;
столкнулись с серьёзными проблемами (например, потеряли работу, содержите иждивенца, имеете инвалидность);
не обладаете другим жильём, кроме купленного в кредит имущества.

Если вы соответствуете всем перечисленным критериям, вам могут предоставить отсрочку или снизить сумму ежемесячного платежа на срок до полугода.

При активации ипотечных каникул вам гарантирует, что кредитор не будет отправлять в БКИ информацию о неисполнении долговых обязательств (то есть ваша кредитная история не будет испорчена).

Заявление направляется на почту kanikuly@alfabank.ru и рассматривается в течение пяти рабочих дней. Менеджер свяжется с вами, чтобы сообщить, какие документы потребуется подготовить. Обычно речь идёт о паспорте, ипотечном и залоговом договорах, бумагах, подтверждающих наличие проблем.

Почему отклоняют заявку на кредитные каникулы, обещанные ФЗ № 106?

Банк может принять отрицательное решение в следующих ситуациях:

указание недостоверной информации в заявлении;
отказ от предоставления документов, подтверждающих наличие проблем из-за коронавируса;
передача специалисту неполного комплекта необходимой документации;
отсутствие оснований для получения услуги;
использование ипотечных каникул или реструктуризации.

Если вы считаете отказ незаконным, подайте жалобу с обоснованием своей позиции на имя руководства банка и в Центробанк РФ. Кроме этого, вы можете обратиться в суд. В обязательном порядке дополните обращение документами, подтверждающими наличие прав на отсрочку, предусмотренную ФЗ № 106.