Многие сетевые магазины предлагают купить товар в рассрочку. В таком случае обычно оформляется мгновенный кредит с одним из банков-партнёров. Условия кредитования зависят от кредитора.
Если вы не можете оплачивать ежемесячные платежи из-за сложной экономической ситуации в связи с Covid-19, запросите отсрочку.
Можно ли оформить «кредитные каникулы» на товар в рассрочку?
Покупая ту или иную вещь в рассрочку, вы заключаете кредитный договор с одним из банков, сотрудничающих с магазином.
Специалист в торговом помещении предлагает несколько вариантов кредитов от разных партнёров. Например, в «М.Видео» кредитование доступно от Почта Банка, Тинькофф Банка, Альфа-Банка и других.
Таким образом, приобретая товар в рассрочку, вы оформляете потребительский кредит. При этом неважно, как вы совершили покупку: в магазине или онлайн.
В рамках ФЗ № 106 заёмщики, столкнувшиеся с финансовыми трудностями из-за Covid-19, смогут воспользоваться «кредитными каникулами», если сумма долга не превышает 250 000 рублей.
При этом стоит учитывать, что некоторые банки имеют специальные карты рассрочки. С их помощью также можно приобрести нужные товары в долг.
Если вносить платежи регулярно, просрочки и переплаты не возникает. Распространяются ли на карты рассрочки «каникулы» в рамках ФЗ № 106? Формально банки обязаны предоставлять отсрочку, если кредитный лимит по карточке не превышает 100 000 рублей.
Чтобы убедиться, что вы имеете право воспользоваться «кредитными каникулами» по кредиту, взятому в магазине, или карте рассрочке, свяжитесь со специалистами конкретного банка. Некоторые кредиторы предлагают собственные программы поддержки клиентов, например, Альфа-Банк.
Предложение Альфа-Банка
При наличии существенных финансовых проблем уйти на «каникулы» в Альфа-Банке можно с помощью:
- «кредитного карантина» (специальной банковской программы);
- в рамках отсрочки на федеральном уровне по ФЗ № 106.
Первый вариант доступен клиентам без просрочек, имеющим положительную кредитную историю в Альфа-Банке и других кредитных организациях.
Если у вас есть карта рассрочки или кредитка, по которой вы купили товар, кредитор обнулит ежемесячный платёж на сумму основного долга. Вам понадобится платить только начисляемые проценты. Это позволяет снизить сумму взноса на 70%. Услуга предоставляется на три месяца автоматически, то есть обращаться в банк не нужно.
Альфа-Банк не требует документального подтверждения снижения заработка из-за пандемии, если вам доступен «кредитный карантин».
Если же вы решили воспользоваться федеральной программой, подготовьте определённую документацию.
Оформление «кредитных каникул» на товар, взятый в рассрочку
Чтобы рассчитывать на поддержку от банка, важно соответствовать определённым критериям, установленным ФЗ № 106 и кредиторами. Так, отсрочка предоставляется по картам рассрочки с лимитом не более 100 000 рублей и потребительским займам до 250 000 рублей.
Другое важное требование – кредитный договор должен быть подписан до второго апреля этого года включительно. Иными словами, до момента вступления в силу ФЗ № 106. Если вы приобретали товар в рассрочку по карте, для оформления «каникул» покупка должна быть совершена также до второго апреля.
Основание для обращения в банк – снижение официального заработка на 30% и больше за последний месяц по сравнению с размером средней зарплаты в прошлом году.
Чтобы получить отсрочку, нужно доказать уменьшение платёжеспособности документально. С этой целью используют справку о доходах, больничный лист либо выписку из ЦЗН о постановке на учёт в качестве безработного.
Чтобы заказать «каникулы», придерживайтесь инструкции:
- заполните заявление на официальном сайте конкретного банка или сообщите о своём намерении взять отсрочку иным способом (через call-центр, онлайн-чат, банковский офис);
- отправьте скан-копии или фотографии обязательной документации на e-mail кредитора или письмом по почте на юридический адрес;
- получите ответ в течение пяти дней.
Если «каникулы» будут одобрены, срок действия вашего кредитного договора продляется на срок, равный отсрочке. Кредитор может полностью освободить вас от оплаты ежемесячных платежей или временно снизить сумму взноса.
Льготный период достигает полугода. При этом банки могут предложить разные сроки для льготной отсрочки.
Если вам отказали в оформлении «каникул», воспользуйтесь другой банковской программой помощи клиентам, попавшим в затруднительное финансовое положение.
Советуем материал: Кредитные каникулы в Альфа банке по потребительским кредитам.
Как поступить, если у вас беспроцентная рассрочка на товар?
В некоторых случаях магазины предлагают купить товар, оформив беспроцентную рассрочку. Она существенно отличается от кредита.
В таком случае договор обычно заключается на непродолжительный срок (например, до полугода), проценты отсутствуют, деньги в долг не выдаются.
Воспользовавшись беспроцентной рассрочкой, вы не берёте кредит, а выплачиваете стоимость товара в течение определённого срока равными частями. Нередко продавец требует внесения первоначального взноса в пределах 5–30% от стоимости предмета покупки.
В этом случае речь не идёт о кредитовании, поэтому рассчитывать на «кредитные каникулы» не получится. Если вы не можете продолжать выплачивать ежемесячные платежи магазину, купленный вами в рассрочку товар могут забрать.
Обратитесь к продавцу и договоритесь о возможности отсрочки или снижения суммы регулярных взносов с автоматическим продлением срока действия договора в персональном порядке.
Что делать, если вы купили товар после второго апреля?
Вы воспользовались потребительским кредитом при оформлении покупки в торговом помещении или онлайн-магазине после второго апреля, а потом столкнулись с финансовыми сложностями из-за пандемии коронавируса? Вы не сможете рассчитывать на федеральную программу в рамках ФЗ № 106, позволяющую получить отсрочку.
То же касается покупок, совершённых по карте рассрочки после второго апреля этого года. Даже если ваш лимит не превышает 100 000 рублей, отсрочка в рамках ФЗ № 106 вам не положена.
Стоит учитывать, что федеральная программа поддержки заёмщиков распространяется на покупки, совершённые второго апреля, и кредитные договоры, подписанные этим числом. При этом важно учитывать, имеете ли вы право на данную льготу.
Что делать, если в «каникулах» отказали?
Обратитесь к кредитору, чтобы получить подробную консультацию. Обычно банки предлагают альтернативные программы помощи своим клиентам, столкнувшимся с существенными финансовыми проблемами по уважительным причинам.
Например, если вы были уволены из-за «президентских выходных», находитесь на больничном и не можете продолжать работу, ухаживаете за иждивенцем, вы сможете претендовать на реструктуризацию потребительского кредита или долга по карте рассрочки.
Речь идёт о предоставлении отсрочки, изменении суммы платежа с продлением срока действия договора и т. д.
У вас есть карта рассрочки? Многие кредиторы предлагают подключение платных опций, чтобы пропустить ежемесячный платёж, получить помощь при наступлении форс-мажорной ситуации или увеличить период беспроцентной рассрочки. О всех доступных услугах возможно узнать у специалиста конкретного банка.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
